Бесплатные методы по проверке физ и юр лиц на банкротсто

Выгоды и последствия для заемщиков

Когда вы решили подавать заявление с целью признать себя банкротом, необходимо изучить, какие выгоды и какие последствия влечет за собой данный процесс.

Если говорить о выгодах данного процесса, то можно выделить две основные положительные стороны:

1. В процессе банкротства можно уменьшить свою задолженность (только пеню и штрафные санкции – основной долг остается неизменным).
2. При рассмотрении дела о банкротстве останавливается начисление всех процентов и штрафов, сумма задолженности становится фиксированной.

Кроме того, статья 446 ГПК РФ защищает от изъятия некоторые категории имущества, поэтому иногда приставы просто не имеют права его изымать, и, оформляя банкротство, должник ничем не рискует.

В качестве возможных последствий данной процедуры можно указать следующие:

1. На протяжении 5 лет повторно признавать себя банкротом запрещено.
2. На протяжении такого же периода должник обязан сообщать о факте своего банкротства при попытке оформления любого займа.
3. 3 года с момента вынесения судебного решения заемщик не имеет права занимать руководящие посты и основывать юридическое лицо.

Поэтому необходимо взвесить положительные и отрицательные стороны процесса признания своей финансовой несостоятельности, проконсультироваться с опытными юристами, и только потом уже принимать определенное решение.

Результат рассмотрения дела о банкротстве

После рассмотрения дела суд выносит документ, тип которого будет зависеть от фактических обстоятельств. В статье 52 № 127-ФЗ предусматривается один из возможных вариантов:

• решение о признании банкротства, за которым следует применение конкурсного управления;
• отказ в признании банкротства;
• проведение процедуры финансового оздоровления;
• применение внешнего управления;
• прекращение производства по делу;
• оставление дела без рассмотрения;
• утверждение мирового соглашения.

Решение выносится лишь в первых двух случаях. В остальных ситуациях выносится определение. Однако любой вынесенный акт относится к делам немедленного исполнения.

Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом на нем есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов, или же вовсе передать дело коллекторам.

В результате такое заблуждение заканчивается тем, что гражданин наугад ставит выбранную СРО (даже не заглянув на сайт СРО), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех расходах, поскольку 25 000 рублей – это не та сумма, за которую специалист с радостью будет заниматься вами. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

Такие случаи единичные. Это может случиться только при таких условиях:

• если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
• если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего, и суд принял положительное решение.

После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободной птицей. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России. Если вам требуется выехать, но при этом суд запретил покидать территорию РФ – обратитесь за помощью к хорошему адвокату, которые поможет оформить все необходимые документы для получения разрешения на выезд.

Оспорены будут все сделки, совершенные за последние 3 года

Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

Порядок рассмотрения

При рассмотрении дел о банкротстве суды руководствуются общими арбитражными нормами, а также специальными, установленными № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Главные особенности заключаются в следующем:

• дела подлежат рассмотрению единолично, то есть одним судьёй, а не коллегией;
• срок для обжалования определений, которые выносятся в процессе рассмотрения дела, составляет десять календарных дней;
• жалобы рассматриваются коллегиально в апелляционном порядке. В данном случае используются общие правила, применимые к обжалованию актов арбитражных судов.

Арбитражный суд рассматривает дела о банкротстве всегда, даже если речь идёт о несостоятельности простого гражданина, который не имеет отношения к предпринимательской деятельности. Когда процедура банкротства граждан только вводилась в отечественное правовое поле, данное решение казалось сомнительным, однако, законодатель посчитал, что арбитражные суды уже имеют опыт решения подобных дел, поэтому внедрение института именно таким способом пройдёт наилучшим образом.

Банкротство не может быть рассмотрено третейским судом. Это прямо установлено пунктом 3 статьи 33 № 127-ФЗ.

По делам о банкротстве могут применяться стандартные примирительные процедуры, в том числе и заключение мирового соглашения. Документ должен соответствовать общим требованиям и не должен противоречить действующему законодательству.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

Стадии рассмотрения дел о банкротстве

Если дело рассматривается в стандартном порядке, то состоит из следующих, идущих друг за другом, этапов:

1. Подготовка к рассмотрению дела. Проводится работа по составлению заявления и подготовке сопутствующей документации. Кредиторы также получают документацию и проводят подготовительную работу. В арбитражном процессе стороны сами направляют копии документации своим оппонентам.
2. Возбуждение процедуры. Начинается с подачи заявления в суд. В данном случае подаётся не исковое, а просто заявление. Соответственно, стороны не будут именоваться как истец и ответчик.
3. Судебное разбирательство, то есть сам процесс рассмотрения дела о банкротстве. Основная стадия, в рамках которой и разрешается вопрос и выносится соответствующий акт.
4. Вынесение судом акта (решения или определения, в зависимости от ситуации) и его получение заявителем.
5. Фактическое исполнение акта, то есть сама процедура банкротства.

Учитывая ряд особенностей, присущих банкротству, процедуру условно можно разделить на два основных этапа. Первый – всё до вынесения судебного акта, второй – непосредственно процедура банкротства.

Вначале суд руководствуется общими процессуальными нормами, рассматривает дело по стандартным правилам с учётом ряда особенностей. Непосредственно банкротство условно можно сравнить с исполнительным производством, так как действия реализуются уже после вынесения решения.

Чего не договаривают управляющие — нюансы и рекомендации для того, чтобы выиграть дела о банкротстве в суде

Пройдя долгий путь и множество практик в сфере банкротства, опытные юристы знают много тонкостей в этом деле. Поэтому, чтобы каждый гражданин, столкнувшись с процедурой несостоятельности, знал правила и свои права, было выделено перечень таких ценных советов:

Обычно самым проблемным для физических лиц является процесс сбора документов. Если его выполнять самому, то понадобится достаточно много времени и хотя бы базовый опыт. Верным решением станет передача этой бумажной волокиты в специализированные руки человека, который сделает все намного быстрее и внимательнее.
Оформлять заявление в суд также желательно в присутствии юриста, так как каждый случай индивидуален

Взятые образцы в сети Интернет, у знакомых или друзей могут не всегда соответствовать ситуации, нюансам и особенностям дела.
Важно помнить о том, что заявление в судебные органы не должно содержать личного мнения, жалобных фраз или излишней эмоциональности. Все строго по пунктам:

• Размер долга.
• Сколько заимодавцев участвуют в деле и данные о них.
• Объем имущества.
• Размер доходов.
• Количество иждивенцев или детей.

1. Часто умалчивают о том, что нужно будет оплатить госпошлину (с начала 2017 года) и положить деньги на депозит суда в качестве расчета за услуги временного управляющего.
2. Основываясь на данные из практики можно сделать вывод, что период от обращения до первого слушания в суде составляет примерно месяц. Нужно четко понимать и уметь защищать свою правоту, кроме того имеет место быть перед процессом разбирательства качественная подготовка.
3. Назначенный управляющий финансами имеет право проводить оспаривание сделок, которые были совершены за прошедшие три года. Но касается это только тех дел, которые заставляют усомниться в правильности и законности. К примеру, если дебитор пару лет назад выставил на продажу свою землю по рыночной цене, чтобы погасить имеющиеся долги, то сделка не подвергается оспариванию. А вот продажа высококлассного автомобиля за 120 тыс. руб. вызовет много вопросов и, скорее всего, будет оспорена.
4. В рамках неплатежеспособности физлицо имеет право на подачу ходатайства по поводу вычитания некоторого количества денежных средств из конкурсной массы при условии, что он имеет систематический доход. Исходя из судебных практик, исключаться помимо прожиточного минимума может еще и рабочее авто, средства на аренду или иные вещи первой необходимости.
5. Если выполнялась реализация, то возможно оставшаяся сумма аннулируется. Гражданин получает статус банкрота и с этого момента к нему ничего предъявить нельзя.

Права и обязанности финансового управляющего

Ст. 213.9 ФЗ №127-ФЗ определяет, что при проведении процедуры банкротства физлица в обязательном порядке должен привлекаться финансовый управляющий. Законодательство наделяет данного субъекта рядом обязательств и возможностей.

Права финансового управляющего:

• подача заявления об оспаривании подозрительных сделок и сделок, совершенных должником в пользу одного из кредиторов;
• возражения на требования кредиторов;
• представление интересов должника в ходе процедуры реструктуризации долга и любых имущественных споров;
• сбор сведений об имуществе и финансовом состоянии должника в органах власти и местного самоуправления;
• получение информации об исполнении Должником плана реструктуризации долгов;
• подача ходатайств о защите имущества Должника;
• привлечение третьих лиц для осуществления возложенных на управляющего функций.

К обязанностям финансового управляющего относятся:

• выявление имущества должника, обеспечение его сохранности;
• анализ финансового состояния должника;
• выявление признаков преднамеренного либо фиктивного банкротства;
• учет требований кредиторов в специальном реестре;
• организация и проведение собраний кредиторов;
• уведомление кредиторов о начале процедуры реструктуризации долга;
• ознакомление кредиторов с действиями должника по выполнению плана реструктуризации долгов;
• контроль исполнения гражданином требований кредиторов;
• предоставление кредиторам подробного отчета о деятельности управляющего.

Исковое заявление в арбитражный суд на банкротство

Исковое заявление в арбитражный суд на банкротство подается любой из заинтересованных сторон:

• Должником.
• Бывшим или реальным работником должника.
• Уполномоченным органом (органом самоуправления, налоговой инспекцией).
• Кредитором.

Заявление должника подписывается самим физическим лицом, руководителем либо уполномоченным лицом (по доверенности или по учредительным документам).

Обязательные пункты в заявлении о несостоятельности должника:

• Наименование суда.
• Сумма требований (в неоспариваемом заявителем размере).
• Суммы иных задолженностей.
• Обоснование несостоятельности.
• Сведения о предъявленных исках.
• Сведения об имуществе.
• Номера счетов с указанием адресов кредитных организаций.

Должник отправляет копии заявления уполномоченным организациям, конкурсным лицам и иным сторонам судебного разбирательства.

Заявление физического лица-кредитора или работника подписывается подавшим иск лицом. Заявление в арбитражный суд юридического лица-кредитора подписывается уполномоченным доверенностью представителем или руководителем компании-кредитора. Заявление, поданное представителем уполномоченного органа, должно соответствовать правилам, предусмотренным для кредиторского иска.

Обязательные пункты в заявлении о банкротстве в арбитражный суд кредитора:

• Наименование арбитражного суда.
• Регистрационные данные компании либо наименование и адрес гражданина-должника.
• Размер требований.
• Обязательства и доказательства возникших обязательств.
• Предложение управляющего.

Работники или кредиторы могут объединять свои требования и подавать одно заявление.

Картотека арбитражных дел “Мой арбитр”

Портал «Мой Арбитр» дает возможность не только проверить на банкротство другого человека, но и работать с собственными документами. Вы сможете подать заявление в арбитражный суд, отправить документы в электронном виде, проконтролировать ход дела о банкротстве. Портал — это полноценная система, аналог сайта Госуслуги, позволяющая отправлять обращения или жалобы официальным путем, заверив их усиленной квалифицированной электронной подписью.

Адрес сайта «Мой арбитр» — my.arbitr.ru, войти в личный кабинет можно через ваш активный аккаунт на Госуслугах. Система автоматически запрашивает авторизацию. Тем, кому нужна информация по делам о банкротстве, понадобятся разделы:

• банк решений арбитражных судов;
• картотека дел;
• календарь судебных заседаний. 

Доступна информация о поступивших исках от кредиторов, отчаявшихся иным путем вернуть одолженное. Причем информацию о наличии претензий можно получить еще до того, как в отношении должника будет запущена процедура банкротства. Данные о взысканиях можно узнать из Банка данных исполнительных производств от ФССП.

Через газету “Коммерсантъ”

Проверка в базе данных газеты «Коммерсантъ» так же надежна, как и обращение к архиву арбитражного суда. В этом СМИ публикуются обязательные объявления, имеющие прямое отношение к процессу банкротства. Вы можете самостоятельно найти информацию в опубликованных выпусках газеты и проверить физическое лицо на банкротство. 

Вышедшие номера доступны на сайте издания в архиве. Также все тиражи зарегистрированного печатного издания поступают в библиотеки, где ведется их подшивка. Если вам известна примерная дата банкротства интересующего вас гражданина, то поиск будет проще и быстрее. В обязательном порядке публикуются:

• объявления о начале процесса;
• дата собрания кредиторов;
• дата и место проведения торгов по реализации конкурсной массы;
• принятое судом решение.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Чтобы постоянно оставаться в курсе течения процесса и уточнять свой статус можно оформить подписку на газету “Коммерсантъ” — обычную или онлайн.

Бюро кредитных историй

Информацию о банкротстве человека можно получить также из баз данных негосударственных коммерческих организаций – бюро кредитных историй. В РФ их больше 20, самые большие это Национальное бюро кредитных историй (nbki.ru), ОКБ (bki-okb.ru), Русский стандарт (rs-cb.ru) и Эквифакс (equifax.ru). Там хранятся данные о кредитах юридических и физических лиц, в общем уже существует более 240 млн. записей.

Согласно закону «О кредитных историях», доступ к просмотру кредитной истории гражданина и отраженных в ней банкротствах может получить только он сам или лицо, которое имеет письменное согласие проверяемого. Чтобы найти информацию о человеке в одной из этих баз, нужно:

• зарегистрироваться на сервисе;
• создать запрос на получение выписки из кредитной истории;
• приложить к запросу документ, который подтверждает согласие проверяемого.

Или можно поступить проще и попросить гражданина самостоятельно со своего аккаунта получить кредитную историю и предоставить ее для ознакомления.

Последствия банкротства для человека

Банкротство — это не только способ избавиться от долгов и решить свои финансовые проблемы, но и груз определенных ограничений. Они не велики и необходимы для того, чтобы человек, признавший свою несостоятельность, снова не оказался в капкане непосильных кредитов. Одновременно они защищают от рисков тех людей и организации, которые вступают с банкротом с финансовые отношения. 

Статья 213.3 федерального закона содержит всего два ограничения:

• запрет на занятие руководящих должностей на срок 3 года с момента признания банкротства (список запрещенных имеется в ФЗ);
• при обращении в банк или иную кредитную организации банкрот должен сообщить о факте своей несостоятельности (при этом банк может выдать новый кредит — это не запрещено).

Банкроту будет сложно найти новую работу, так как многие компании проводят внутреннюю проверку и служба безопасности может отклонить такую кандидатуру. 

Как работать с картотекой арбитражных дел на kad.arbitr.ru

На сайте КАД само арбитражное дело можно найти в:

1. Картотеке.
2. Банке судебных решений.

Для быстрого поиска дела необходимо воспользоваться фильтрами, размещенными слева на сайте. Наиболее удобным способом считается поиск по:

• участнику дела;
• номеру дела.

Если нужно узнать только сторону дела, в поиск вбиваются:

• ИНН или Ф. И. О. физлица;
• название компании (организации, юрлица) или ОГРН.

После клика на кнопку «Найти» справа появятся сведения по делу со ссылкой на его карточку. В ней указаны все судебные акты (решения) и иные документы.

Если же не известно, какой номер присвоен делу, в фильтре поиска необходимо указать (на выбор):

• категорию дела (поручение суда, гражданское, по банкротству или административное);
• дату открытия;
• название суда;
• участника арбитражного процесса.

Пошаговая инструкция для новичков

Воспользоваться картотекой КАД сможет даже и новичок. Для этого пользователю нужно ввести в фильтр поиска:

• истца, ответчика или других участников дела;
• название местного арбитражного суда;
• номер дела (буквы и цифры);
• фамилию судьи;
• день регистрации (указывается в онлайн-календаре).

После указания имеющихся сведений в фильтре поиска надо нажать на «Найти». В итоге, справа появится все последние данные по делу.

Чтобы открыть новую страничку с карточкой дела, надо нажать на его цифровой и буквенный номер, который для удобства выделен синим. После открытия новой страницы буду видны вкладки с нужными сведениями.

Здесь же можно увидеть и подраздел отправки судебной документации на печать. Этот пункт размещен сверху страницы.

Здесь же находится и пункт «Отслеживать дело». После клика на него и прохождение авторизации через личный кабинет Госуслуг информация и свежие данные по стадиям арбитражного процесса по делу появятся в пункте «Страж», который размещен сверху справа от пункта «Картотека».

При отсутствии номера дела следует воспользоваться подразделом «Участник дела». Здесь можно найти дело по его участнику так:

1. Справа кликнуть на стрелке, направленной вниз рядом. Появится слово «Любой». Затем, надо выбрать один из 4 пунктов.
2. Вбить ИНН (ОГРН).

Если у нового пользователя остались дополнительные вопросы, он вправе обратиться к арбитр-боту. Бот является виртуальным помощником, реализованным в виде чат-бота. Для запуска диалога необходимо:

1. В правом нижнем углу кликнуть синюю кнопку с гербом.

1. После приветствия бот предложит 2 варианта действий – «Нужна инструкция» и «У меня вопрос». Для выбора необходимо кликнуть левой клавишей мыши по нужному варианту и далее следовать подсказкам.

При выборе варианта «У меня вопрос» появятся такие категории:

Далее, нужно выбрать нужный пункт «Онлайн-заседание» и написать свою проблему (например, «ссылка онлайн-заседание идет неактивна»).

Ответ может быть представлен несколькими сообщениями.

Кнопка арбитр-бота в виде скрепки предназначена для загрузки файлов. Чтобы закрыть диалог, надо кликнуть на синюю кнопку с крестиком под окном диалога.

Статьи:

Как узнать за что пришел исполнительный лист от приставов

Как узнать судебную задолженность по номеру исполнительного производства

Общие правила судопроизводства по делам о банкротстве

Дела о банкротстве – исключительная подсудность арбитражного суда независимо от состава участников. Другие суды, в том числе третейские, не могут рассматривать никакие вопросы, связанные с банкротством. На это законом предусмотрен специальный запрет. Территориальная подсудность определяется местом нахождения (регистрации) должника. Первая судебная инстанция – арбитражные суды субъекта федерации.

Отдельно стоит отметить, что банкротство физических лиц через арбитражный суд осуществляется вне зависимости от статуса кредиторов, их особенностей и специфики долгов. Рядовые граждане в этом отношении приравнены к организациям и ИП, а дела о банкротстве физических лиц – к экономическим спорам, подсудным арбитражным судам.

Участники разбирательства:

• Должники и кредиторы (конкурсные кредиторы) – юридические лица, ИП, физические лица.
• Арбитражный управляющий в статусе временного, административного, внешнего, конкурсного управляющего (по делам о банкротстве юрлиц) либо в статусе финансового управляющего по делам о несостоятельности ИП и граждан.
• Уполномоченные органы и органы исполнительной власти в лице своих представителей – фактически это кредиторы по денежным обязанностям должников, то есть органы ФНС (долги по налогам), ПФР (долги по страховым взносам) и т.п.
• Лицо (лица), представившее обеспечение в ходе процедуры финансового оздоровления, введенной в отношении юридического лица.
• Представители работников должника, собственников его имущества (учредителей, участников, акционеров), собрания кредиторов.
• Представители должников и кредиторов (юристы, адвокаты, другие представители).
• Иные лица, участие которых предусмотрено или допускается Законом о банкротстве и (или) АПК РФ. К таковым относятся свидетели, эксперты, специалисты, переводчики, третьи лица, супруг должника, законные представители и другие лица.

Основания для разбирательства:

1. Признаки банкротства или предвидение банкротства – необходимые и достаточные в соответствии с Законом о банкротстве условия для начала процесса признания должника несостоятельным.
2. Заявление должника или кредитора, работников должника, уполномоченного органа, а также документы-приложения к заявлению, подтверждающие его и обосновывающие необходимость введения процедуры банкротства.

Исковое заявление в арбитражный суд на банкротство

Обратиться с требованием в арбитражный суд о признании юрлица или гражданина несостоятельным может, как сам должник, так и его ссудодатели, сотрудники, заинтересованные организации. Уполномоченная инстанция на протяжении 5 дней после поступления заявления примет решение о целесообразности процесса.Иск должника должен включать следующие пункты:

• информацию о высшей инстанции;
• размер требований (в неоспоримом размере);
• сумму возможных задолженностей;
• доказательство неплатежеспособности;
• сведения о предоставленных заявлениях;
• информацию об имуществе должника;
• счета с данными всех ссудодателей.

Компания-должник или физлицо направляет копии заявления уполномоченным органам, конкурсным лицам и другим заинтересованным сторонам, участникам процесса. Заявление кредитора – физического лица или сотрудника заверяется направившим требование лицом. Иск кредитора – компании удостоверяется уполномоченным гражданином (на основании доверенности) или главой предприятия.ИНФОРМАЦИЯ
Арбитражный суд, рассматривает предоставленные сведения и принимает решение о возможности начала судопроизводства, проверяет наличие 2-х обязательных требований – предприятие не выплачивает долги от 3-х месяцев и более, общая сумма задолженности не меньше 300 000 рублей (для физлица 500 тыс. руб.).Иск от кредиторе должен содержать:

• сведения об уполномоченном органе;
• юридические данные организации или адрес и инициалы физического лица (предпринимателя);
• сумму требований;
• обязательства перед ссудодателем и их доказательства;
• информацию относительно нового руководителя.

Сотрудники организации-должника и заинтересованные стороны имеют право объединиться и направить один иск. Если суд установит признаки несостоятельности и исключит недостоверность банкротства, тогда будет принято решение о производстве. Арбитраж выносит определение о начале первой стадии – надзора, назначает нового руководителя.Основная цель данного этапа – сохранить имущество предприятия-должника (физлица) для возможности выполнения предъявленных требований. На первой стадии осуществляется анализ финансово-экономического состояния субъекта.

Особенности дел о несостоятельности

Для сравнения и улучшения осознания того, где рациональный подход делу, а где беспрецедентный, стоит рассмотреть несколько судебных практик, где решение суда имеет скандальный характер:

Дело № А50-7142/2017:
Кирковская Е.С. обратилась в суд Пермского края по поводу личного банкротства.
Долг в настоящее время составлял почти 25 млн

руб.
По окончании производства судебный орган, внимательно изучив все условия и обстоятельства, подтвердил Екатерине Сергеевне статус банкрота и предоставил полгода для реализации имущества.
Во внимание не был взял тот факт, что прибыль от реализации может покрыть лишь судебные затраты, а для полного расчета с заимодавцами этого имущества не достаточно.

Решение по № А78-12275/2015:
Нирматаев О.Е. пришел в суд прямо на первый день после того, как вступил в действие закон о неплатежеспособности физлиц — 1 октября 2015 г.
Его задолженность была чуть больше 800 тыс

руб.
Эти долговые обязательства были не только в отношении банковских организаций, но и алиментов, налоговых выплатах. Главным заимодавцем был Сбербанк, представители которого в ходе судебного разбирательства сообщили о передаче заявленных требований в ООО «Тарст».
Таким образом, гражданин имеет задолженность перед банком лишь по карте, в этой ситуации долг составлял примерно 50 тыс. А организация теперь считается еще одним заимодавцем. По долгам совсем мелкого объема было еще несколько иных кредиторов.
К сведению, у Нирматаева абсолютно не было никакого ценного имущества: авто, взятое в долг, сгорело, а с работы он был уволен. Но по итогу судья вынес решение о том, что лицо получило статус банкрота, и предоставил два месяца на реализацию имущества.

Очень часто случаются ситуации, когда мнения экспертов на просторах сети Интернет несколько расходятся с нынешней судебной практикой физических лиц

Важно помнить, что гражданин имеет полное право стать банкротом, даже если у него отсутствует имущество

Также следует упомянуть о двух важных особенностях, наличие которых определяет процессуальные нормы. Это публичность и специфика защиты права.

Первая создана на основании подтверждений банкротства, которые в дальнейшем приводят к крупным последствиям, причем не для одного лица — дебитор, его сотрудники, юрлицо или ИП, члены семьи, владельцы и заимодавцы. Также часто получают множество проблем государство и админобразования. Вторая особенность состоит в том, что  рассмотрение заявления арбитражем преследует цель не получения решения, а выравнивания конфликтной ситуации, получившейся при возникновении невозможности уплаты долговых обязательств.

Условия для банкротства

Дела о банкротстве физических лиц могут быть инициированы только в том случае, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего действия по своим обязательствам более 90 дней. В иных случаях заявление даже не будет рассматриваться.

Кроме того, потребуется представить некоторые другие документы, вместе с заявлением (подтверждение суммы долга, справка о доходах и т.д.). Обязательно нужно собрать документацию, объясняющую невозможность выполнять условия договора (например, справка о прохождении лечения, о рождении ребенка и т.д.). Наличие причин обычно дает некоторое преимущество в процессе оформления банкротства.

Правовые основания для оспаривания подозрительных сделок

В целом за годы после появления банкротства физлиц сложилась достаточно внушительная практика по оспариванию сделок, по признанию договоров недействительными и ничтожными. В законе № 127-ФЗ:

• понятие подозрительности регламентируется в ст. 61.2;
• понятие предпочтения в сделках регламентируется в ст. 61.3.

Кроме того, при оспаривании сделок применяются статьи 10 ГК о злоупотреблении правом и 168 ГК об оспоримости и ничтожности сделок, которые нарушают закон либо чьи-то законные интересы.

Неравноценные и сделки с предпочтением

Подозрительные сделки могут быть оспорены в судебном процессе, если:

• по условиям договора должник продавал или передавал имущество по заниженной стоимости, существенно отличающейся от рыночной. Также сюда относятся сделки, после проведения которых имущественное положение банкрота ухудшалось. Проводится экспертиза, составляется заключение, на основании которого Арбитражный суд признает сделку недействительной.

  Такие договоры могут быть оспорены, если они были заключены в течение 1 года до процедуры;

• по условиям договора должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Оспариваются сделки, заключенные за 3 года до процедуры, но под подозрение попадают сделки, которые заключались в период, когда состояние должника уже предполагало неплатежеспособность.

В качестве примера можно привести ситуацию: банкрот заключил с женой брачный договор за полгода до процедуры. По условиям договора все имущество в случае развода переходило супруге. Соответственно, бракоразводный процесс состоялся вскоре после заключения договора, но до подачи заявления о признании банкротства.

Естественно, у финансового управляющего и кредиторов возникли законные основания считать брачный контракт подозрительной сделкой. Суд отменил брачный договор и поделил имущество пополам.

Сделками, по которым одному из кредиторов оказывается предпочтение, считаются договоры, где должник удовлетворяет требования только одного из банков/организаций или физических лиц в ущерб интересам остальных.

В качестве примера представим следующую ситуацию: у человека зависли неоплачиваемыми 3 просроченных кредита и автокредит.

Оспаривание в банкротстве состоится, если:

• перед банкротством будет погашен автокредит, но остальные долги остаются неоплаченными;
• должник заключил мировое соглашение или соглашение об отступном только с одним из кредиторов;
• должник взял новые кредиты, чтобы закрыть автокредит, и тут же обратился за банкротством, оставив другие обязательства без внимания;
• должник продал имущество и рассчитался с долгом по одному займу, забыв об остальных обязательствах.

Иными словами, оспариваются моменты, когда удовлетворяются требования только отдельных кредиторов — это нарушает баланс и права других заинтересованных лиц.

Как правило, инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий. Кредитор также вправе заявить о признании сделки недействительной, если его требование составляет более 10% от реестра требований кредиторов.

Более тщательно проверяются сделки в процедурах, где заявление о банкротстве поступило со стороны кредитора — банка, который поставил «своего» финуправляющего.

Заметим, что кредиторы очень редко заявляют о банкротстве должников-физлиц — только когда уверены в том, что смогут вернуть свои деньги, то есть знают о наличии дорогостоящего имущества у должника.

Срок исковой давности сделок составляет 3 года. То есть оспариванию могут подлежать сделки, заключенные в этот период, предшествующий банкротству. Но мало кто знает, что оспариванию могут подлежать и сделки, заключенные ранее (начиная с 1.09.2010 года). Так, представленные договоры могут быть оспорены при следующих условиях:

• в момент, когда должник заключал договор, он знал о своих долгах и невозможности их возврата;
• должник злоупотреблял своими правами. Например, он за 1-2 месяца избавился от имущества, хотя мог направить эти средства на возврат задолженностей.

Финансовый управляющий представляет доказательства того, что договоры заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. На практике составить такую доказательную базу непросто.

Явные подозрения вызывают следующие договоры:

• должник подарил или иным способом избавился от имущества после того, как суд принял решение о взыскании долга;
• должник подарил или иным способом отчуждал имущество в период, когда уже были просрочки по кредитам, большие задолженности или иные проблемы финансового характера;
• продажа родственникам и аффилированным лицам по заниженной стоимости, на 30% дешевле от рыночной.