Возврат страховки по ипотеке

Виды страхования по ипотеке

Перед тем как приступить к оформлению ипотеки рекомендуется ознакомиться с теми видами страхования, которые относят к обязательным.

При оформлении ипотечного кредита он предоставляется на много лет, а жилое помещение признается залоговым имуществом банковской организации.

В связи с этим существует обязательная защита квартиры от имущественных рисков.

Этот вид страхования закреплен на законодательном уровне и прописан в банковском договоре. Банки самостоятельно предоставляют список страховщиков, из которых заемщик выбирает одну компанию.

Если список страховщиков не был предоставлен, тогда клиент вправе оспаривать уже подписанный договор по кредиту.

Остальные виды страхования считают дополнительными.

Их нельзя навязывать клиенту, поскольку принятие решения о страховании должно быть добровольным.

Кроме обязательного вида ипотечного страхования существует дополнительная защита:

• страхование здоровья и жизни лица, занимающего банковские средства;
• страхование титульного вида;
• расширенный вид страхования, при котором происходит защита жилья и ремонта в нем.

Имущественное

Расширенное страхование, предназначенное оградить от потери личного имущества, предусматривает выплаты при затоплении квартиры, пожаре и повреждениях отделки.

Ценные вещи и косметический ремонт также страхуются.

Подробнее о страховании квартиры от пожара и затопления, читайте в статье.

Титульное

Под титульным страхованием понимают защиту залогового имущества от риска утраты права собственности на жилье в случае признания сделки недействительной.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни предусматривает полную выплату по кредиту в случае смерти лица, взявшего ипотечный кредит, или при утрате его трудоспособности.

В таком случае наследники предоставят документы о смерти или выписку из больницы и получат полное возмещение кредита.

Кроме этого существует возможность расширенного вида страхования предусматривающего определенный процент, который получит заемщик в случае временной нетрудоспособности.

Некоторые виды страхования считаются полезными, и рекомендуется рассмотреть их.

Однако нужно подсчитать, во сколько обойдется каждый из видов страхования, поскольку проценты у каждого страховщика могут различаться.

О том, можно ли и как отказаться от страхования жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке, смотрите в видеоролике:

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Итак, если вы читаете эту статью, то, скорее всего, недавно погасили досрочно кредит или задумались об этом. По большому счёту надо стараться отказываться от страховки ещё на этапе оформления кредита, это вполне можно сделать. Не получилось – ничего страшного. Если с момента погашения прошло 3 года и более, забудьте про возврат каких-либо средств – все сроки исковой давности уже прошли. А если нет – достаньте с полки следующие документы (их, вообще, выкидывать не рекомендуется, в любой момент могут пригодиться):

1. Кредитный договор, условия кредитования;

2. Договор о страховании;

3. Договор о залоге (если был);

4. Квитанции, подтверждающие платежи и справка о полном погашении кредита из банка (рекомендуется брать всегда, чтобы подтвердить отсутствие задолженности).

Посмотрите три первых договора. Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк. Тогда в страховке вновь появится смысл.

Если объект страхования – жизнь, здоровье, работа, или вы хотите вернуть деньги по страхованию имущества, действуйте по следующей инструкции:

Шаг 1. Подать заявление страховщику. Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи). Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме. К заявлению приложите справку о погашении кредита, укажите, на какие статьи Гражданского Кодекса ссылаетесь. Не забудьте, что претендовать можно только на часть страховой премии с даты фактического закрытия кредита до даты планового закрытия.

Вам на помощь придут:

• ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
• ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.
• логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.

Шаг 2. Не «опускать руки», когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст. 958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.

Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути. Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя. Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд. Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Пошаговые инструкции

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией

Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора. В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные. Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании. Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика

Порядок действий для возврата потребительского займа

Для того, чтобы оформить возврат страховки по погашенному кредиту, достаточно придерживаться следующего плана.

Претензия о возврате страхования жизни (до судебное урегулирование)

После того, как все необходимые документы были собраны, необходимо подавать их в банк, или другую организацию, где оформлялся страховой договор. Необходимо проконтролировать, и в случае чего — настоять, чтобы банковский сотрудник зарегистрировал поданное заявление, а также поставил на экземпляре клиента отметку, свидетельствующую об этом.

Если организация, где была оформлена страховка находится далеко от места жительства клиента, то заявление вместе с документами можно отправить по почте, воспользовавшись заказным письмом. К письму необходимо приложить опись вложенных документов. В заявлении при этом крайне желательно указать срок для принятии решения и отправки ответа (см. образец выше). Также можно не дожидаясь ответного письма запросить у банка выписку по счету, для выяснения точной уплаченной суммы по страховому полису.

Если страховая компания примет положительное решение по возврату страховки по кредиту при досрочном погашении, то деньги за погашенный кредит будут перечислены клиенту в десятидневный срок. Но, если страховая компания откажет, то направит ответ письменно, в срок не превышающий 30 дней.

Обращение в контролирующие инстанции

Уже не новость – даже, если погасить кредит досрочно, еще не факт, что вернут деньги. В случае отказа от банка или страховщика (что, кстати, бывает нередко), не стоит опускать руки. Если действия клиента полностью правомерны, то необходимо продолжить добиваться своего. Для начала стоит попробовать подать жалобу в контролирующую инстанцию — Роспотребнадзор. Схема обращения и оформление жалобы аналогичны подачи заявления в банк. К жалобе необходимо приложить свой экземпляр заявления в банк, комплект собранных документов и при наличии — ответное письмо от банка и уведомление от поты о получении адресатом (банком) письма.

Иск в суд

Вместо обращения в контролирующую инстанцию можно напрямик подать иск в суд. Однако стоит быть готовым к тому, что разбирательства по делу могут растянуться на довольно длительный срок.

Для подачи иска необходимо собрать следующий комплект документов:

1. Исковое заявление.
2. Копия кредитного договора.
3. Копия страхового договора.
4. Подтверждение досрочного погашения кредита — выписка из банка.
5. Расчет суммы судебного иска.
6. Оригинал заявления в банк.
7. При наличии — ответ из банка и уведомлении из почты о вручении заказного письма адресату.
8. Опись вложенных документов из письма банку.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

• название и адрес судебного органа;
• ФИО истца, его адрес и контактный телефон;
• данные об организации-ответчике: название, адрес, телефон;
• цена иска;
• полные данные по кредитному и страховому договорам;
• сумма выданного кредита;
• сумма, уплаченная за страховой полис;
• информация по обращению в банк/страховую компанию за возвратом страховой суммы;
• требования по взысканию страховки;
• дата составления заявления и подпись истца.

Стоит обратить внимание на сумму судебных издержек — вполне возможно что она превысит сумму возврата страховки. И поэтому суд может стать невыгодным вариантом

Как вариант можно истребовать в исковом заявлении оплату судебных издержек с ответчика, однако, данное требование далеко не всегда исполняется.

Правила оформления страховки в Сбербанке

В рамках ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам три варианта страховки с разными объектами.

1. Имущественное: страхуется залоговое жилье от порчи и утраты.
2. Титульное: объектом страхования становятся права залогодателя на жилье (что особенно актуально при покупке жилья в ипотеку на вторичном строительном рынке).
3. Добровольное (жизни/здоровья): объектом страхования является заемщик, а страховыми случаями – потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья и смерть.
4. Комплексное: совмещает несколько вариантов страхования.

Последний вид страхования сотрудники Сбербанка предлагают чаще всего, умалчивая о том, что он требует от дебитора бо́льших денежных трат. Фактически страхование навязывается клиентам без пояснения того, что такая страховка необязательна.

Конкретные условия оформления договора страхования зависят от разных факторов: вида страховки, выбора страховой компании, общей суммы ипотеки и сроков ее погашения. В наиболее общих чертах можно говорить о том, что:

• Заключить договор страхования может любой дееспособный гражданин РФ старше 18 лет;
• Оформление страхового полиса в основном осуществляется через сайт Сбербанка онлайн;
• Договор заключается с использованием цифровой подписи.

Частные случаи страхования требуют от страхуемого предоставления разных документов. Так заемщик, оформляющий договор страхования жизни и здоровья, обязан подтвердить, что ранее не перенес инфаркт миокарда или инсульт, не страдает циррозом печени, гепатитом С, не является ВИЧ-инфицированным. Клиенты, не отвечающие этим условиям, могут быть застрахованы только от несчастного случая.

Объективно страхование при оформлении ипотеки может быть выгодно дебитору, банку, государству.

1. Для дебитора согласие на страхование повышает шанс получить ипотеку и снижает возможные риски по оплате кредита.
2. Банкам обеспечивается покрытие убытков по кредитам с высокой степенью риска (а долгосрочная ипотека – как раз такой случай).
3. Государству выгодна стабилизация системы ипотечного кредитования.

Смотрите на эту же тему: Условия ВТБ банка по ипотеке на строительство частного дома

При сотрудничестве со Сбербанком следует ожидать того, что он будет рекомендовать воспользоваться услугами своей дочерней страховой . Однако Сбербанк работает и с другими аккредитованными в нем компаниями.

Рассматривать условия разных страховщиков стоит, так как ставка по страховке считается на основе общей суммы ипотеки. В итоге заемщик должен выплачивать по страховкам достаточно крупные суммы.

Важно. Если при оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка будет настаивать на оформлении личной страховки через «Сбербанк Страхование», можно возразить, что страховка оформляется в любой компании, аккредитованной в Сбербанке

В сложных случаях можно потребовать с сотрудника мотивированный отказ, скрепленный его личной подписью и печатью банка.

По каким причинам могут отказать в возврате страховки

Основные причины, по которым банк или страховая могут отказать в расторжении договора страхования, таковы:

• Заемщик подал заявление об отказе от страховки в банк в то время, когда соглашение было подписано со страховой компанией.
• В договоре нет пункта о том, что заемщик имеет право отказаться от страховки.
• В договоре прямо указано на то, что договор страхования не может быть расторгнут. Такое может быть, если страховка была приобретена до 1 июня 2020 года.

В любых других ситуациях отказ банка неправомерен. Тогда заемщику нужно обратиться в территориальное отделение Банка России. В заявлении следует указать, что кредитная организация нарушила указания ЦБ РФ. Вполне вероятно, что в таком случае удастся урегулировать вопрос без обращения в суд. Иначе придется подавать исковое заявление.

Налоговые вычеты за страховку при кредитовании

Как правило, банки выдают долгосрочные, крупные займы при условии оформления страховки (жизни, имущества, гражданской ответственности или комплексного продукта). Положен ли возврат налога за страхование при взятии кредита на покупку жилья?

Ст. 219 НК РФ (пп.4, п. 1) предусматривает возмещение налога физическим лицам-налогоплательщикам по ставке 13% только по договорам страхования жизни, если:

• Срок действия полиса — от 5 лет;
• Застрахованный и выгодоприобретатель — одно лицо — заемщик (или его супруг, дети, родители). Если в страховке выгодоприобретателем указан банк, возврат НДФЛ получить невозможно;
• Застрахованное лицо работает и весь год делает страховые взносы за счет собственных средств.

Предельный размер вычета за налогооблагаемый период — 120000 руб., то есть, на эту сумму вы можете уменьшить базу налогообложения. К возврату за страхование жизни — 120000 х 13% = 15600 руб.

Например, за 12 месяцев вы заработали чистыми 800000 руб. Из этих денег уплатили НДФЛ 13% — 104000 руб., оплатили страховку ДСЖ — 60000 руб. Ваши расходы — в пределах установленной облагаемой базы. К возмещению — 60000х13%=7800 руб., которые вы сможете получать ежегодно, в период действия полиса.

Если при страховании жизни включены несколько рисков, налоговый вычет предоставляют только в части сумм, уплачиваемых по риску смерти (потери трудоспособности). Несчастные случаи, болезни, потерю имущества не компенсируют (разъяснение Минфина 11.07.2016 № 03-04-07/40502).

При ипотечном кредитовании кредиторы часто применяют для защиты рисков комплексное страхование — личное и имущественное. Если в страховке отдельной строкой не выделена сумма взносов по страхованию жизни и выгодоприобретателем в ипотечном полисе указан банк, вернуть налог не удастся (разъяснения Минфина 14.12.2016 № 03-04-07/74700).

Налоговые вычеты применяются только по договорам страхования жизни, пенсионного обеспечения, ДМС, и добровольного пенсионного страхования.

Правила возврата денег за страховку

Перед тем как обратиться в страховую компанию за выплатами, нужно определиться с типом страхового договора, заключенного ранее.

Он может быть двух видов:

1. коллективный договор, в котором принимают участие три стороны: банк, ипотечный заемщик, а также страховая компания. К такому виду относится защита здоровья и жизни заемщика;
2. личное страхование, при котором у заемщика на руках есть страховой полис.

Если тип страхования относится к личному, тогда есть вероятность возврата средств.

Подобные условия прописаны в подписанном договоре. Начиная с 29 мая 2016 года существует возможность возврата денежных средств за страхование в первые пять дней после его заключения.

Перед подписанием следует внимательно читать условия договора, где может быть указано, что размер страховой премии будет возвращен в размере от 30 до 70% за неиспользованные годы.

Вернуть часть от страховой премии можно и во время выплаты кредита, но при этом ставка может возрасти.

При наличии коллективного договора ситуация намного сложнее. Поскольку экземпляр договора остается в банковской организации, а также в страховой компании.

Эти организации не обязаны выдавать экземпляр заемщику, если он не просит об этом. Однако после подписания бумаг договор вступает в силу с момента его заключения, а стороны должны соблюдать его.

При досрочном и плановом погашении

Возврат суммы за страхование при плановом погашении невозможен.

Отсутствие обстоятельств, приводящих к страховым выплатам, не означает, что страховщик не исполнил обязательств перед клиентом.

Поэтому существует возможность возврата финансовых средств только при досрочном виде погашения долга.

При досрочном погашении заемщик получит часть страховки. Ее размер будет зависеть от того, насколько рано будут закрыты кредитные обязательства.

Для того чтобы осуществить возврат, следует обратиться в страховую компанию с документами, подтверждающими факт досрочного погашения. Эти бумаги выдают в банковской организации.

После смерти заемщика

Если случилось печальное событие, при котором заемщик умер, его родственникам следует посетить банковскую организацию и страховую компанию, чтобы поставить их в известность.

В том случае, если смерть будет являться страховым случаем, тогда долг перед банком будет погашен.

Оформление возврата средств недопустимо.

Если страхование жизни и здоровья не было оформлено заемщиком при жизни, тогда все обязанности по уплате долга переходят на его наследников.

При процедуре рефинансирования

При рефинансировании нужно уделить внимание не только заключению договора, но и тому, как правильно вернуть страховку в этом случае. Для заемщиков существует несколько действий:

Для заемщиков существует несколько действий:

• В том случае, если компания прошла аккредитацию в новой финансовой организации, тогда допускается продление полиса. При этом выплаченные средства засчитают в полном объеме;
• Расторжение договора с первой страховой компанией и возврат части средств. Далее заключение нового договора с компанией, аккредитованной в банке, рефинансирующем кредит.

Рефинансирование без услуги по страхованию залоговой недвижимости невозможно.

Поэтому заемщик выбирает один из двух вариантов, то есть продлевает прошлый договор или заключает новый.

Для возврата средств нужно соблюсти следующий порядок действий:

1. сообщить банковской организации о желании рефинансировать кредит;
2. объявить страховщику о желании расторгнуть договор и вернуть часть средств;
3. провести процедуру рефинансирования с перезаключением услуги страхования.

В одностороннем порядке при навязывании услуги

В том случае, если клиенту были навязаны дополнительные услуги, от них можно отказаться в одностороннем порядке.

Средства будут перечислены в полном объеме или же частично в зависимости от обстоятельств произошедшего.

В полном объеме возврат будет осуществлен до начала действия ипотечного кредита.

При частичном возврате, если заявление на расторжение услуги было подано позже, специалисты рекомендуют не тянуть с его подачей.

Для осуществления отказа от навязанного договора, гражданин должен совершить следующие действия:

• подача заявления в страховую компанию, где будет четко описана причина подобного решения;
• ожидание ответа;
• при положительном ответе – получение средств, если поступит отказ, тогда его следует обжаловать в суде.

Образец заявления-претензии в банк о возврате страховой премии.

Как вернуть страховку по ипотеке

Ни банк, ни страховщик не заинтересованы в досрочном прекращении действия страхового договора. Никто из них по собственной инициативе не подскажет, как вернуть деньги за страховку по ипотеке. Свои действия страхователю приходится согласовывать с положениями договора со страховой и финансовой организацией.

Перед тем, как подавать заявление о досрочном расторжении, необходимо изучить оба договора на предмет досрочного прекращения или отказа от страховых услуг.

В кредитном договоре будут указаны возможные штрафные санкции, а в соглашении со страховщиком описывают возможность, условия досрочного прекращения и схемы действий, как вернуть страховку по ипотеке.

Погашение ипотечного долга

Если платеж вносился кредитору по графику, вернуть даже часть суммы не удастся, поскольку страховой период должен быть привязан к периоду кредитования. Компания рассчитывает очередной ежегодный взнос на основании кредитного договора. Если полис оформлен на больший срок, можно рассчитывать на возврат неиспользованной части.

Внося средства вне графика, получить сумму обратно можно, если дата полного закрытия ипотеки наступила раньше, чем окончился страховой период по договору со страховщиком.

Основанием для возврата станет подача письменного заявления в офис страховой компании с приложением бумаг, подтверждающих полную выплату и снятие залоговых обременений. Отсутствие действующего кредитного договора – главное доказательство права на получения части средств обратно.

Если страхователь умер

Если действует личная страховка, смерть заемщика становится основанием для получения страховой выплаты (если обстоятельства соответствуют требованиям программы).

Рассмотрев обращение по страховому случаю, компания выплачивает остаток долга, освобождает наследников от необходимости продолжать оплату по ипотеке. В таких условиях рассчитывать на дополнительный возврат средств бессмысленно, поскольку она была уже использована.

Если страхование ипотечника не включало личную защиту, наследникам придется столкнуться с потребностью платить банку за умершего, с переоформлением кредитного и страхового договора после принятия наследства. Намеренные отказаться от страховых услуг наследники вправе заявить требования о возврате суммы, пропорциональной остатку страхового периода.

Порядок действий для возврата:

1. Уведомить банк и страховщика о кончине должника-страхователя.
2. Вступить в право наследования и переоформить кредитные обязательства.
3. Обратиться к страховщику за возвратом части денег за умершего заемщика, если личный полис не приобретался ранее.

После рассмотрения заявки страховая обязана перечислить часть неиспользованных средств в объеме остатка периода.

Перевод ипотечного долга в другой банк по программе рефинансирования

Выбрав более выгодные условия кредитования с переводом ипотеки в новый банк возникает необходимость заключения нового кредитного договора с новыми условиями погашения. Второй кредитор может иметь иные требования к страхованию, что находит свое отражение в кредитном соглашении.

Прекращая сотрудничество с текущим страховщиком по причине рефинансирования, клиент получает возможность получить частичный возврат средств.

Последовательность действий:

• Обратиться к текущему кредитору и согласовать условия перевода долга.
• Оповестить страховую компанию о намерении вернуть уплаченные деньги в связи с досрочным расторжением.
• Заключить новый кредитный договор по программе рефинансирования и соглашение со страховщиком.

Отказ от навязанных услуг

Если страховщик отказывается возвращать средства, в судебном порядке можно признать услугу навязанной и получить компенсацию. Сложность состоит в доказательстве характера навязанности услуги. Если не удастся представить подтверждения, суд распорядится вернуть только сумму за оставшийся страховой период.

Последствия неоплаты страховки в Сбербанке

Многие договора заключаются в Сбербанке, который отличается стабильностью и надежностью. Банк предлагает один обязательный вид страхования жилья, все остальные считаются дополнительными и страхуются на добровольной основе.

Выплата страховой суммы предполагает годовой разовый взнос. Если у клиента нет возможности, сумма может быть разбита равными частями на четыре выплаты.

В случае просрочки платежей, Сбербанк:

• Уведомляет должника письменно или по электронной почте.
• Имеет права применить штрафные санкции, предусмотренные действующим договором.
• Рассмотреть вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление на должника.

Если клиент не платил страховой взнос по военной ипотеке, но договор заемщиком подписан, все пункты должны быть соблюдены и оплату производить необходимо в срок.

Заключение

Возврат средств по ипотеке – относительно новая услуга на рынке кредитования. Схемы взаимодействия с клиентами отработаны еще неидеально. Ни страховая, ни банк не заинтересованы в каких бы то ни было выплатах в сторону заемщиков.

Поэтому следует всегда внимательно читать не только сам кредитный договор, но и страховой полис. Только так вы сможете предусмотреть все непредвиденные обстоятельства.

Помните, что страхование – дело добровольное, никто не вправе навязывать или давить на вас. С другой стороны, если пойти на дополнительные траты в виде страховки и выбрать страховую компанию, которая предоставляет полный или частичный возврат средств, можно спокойно выплачивать долги перед банком, не беспокоясь о будущем.