Ипотека при банкротстве физических лиц. что будет с жильем?

Отношение банков к заявителям-банкротам

Безусловно, выдача кредита банкроту расценивается банком, как сделка с повышенным риском. Однако некоторые смотрят на это с другой стороны. Своевременно проведенная процедура по признанию несостоятельности физического лица указывает на финансовую грамотность и ответственность.

Самостоятельная подача заявление на банкротство доказывает, что гражданин не пытался укрыться от кредитора, а нашел законное решение проблемы – банкротство. Перед подачей на несостоятельность заемщик может прибегнуть также к реструктуризации долга, просьбе о кредитных каникулах.

Существенным фактором для убеждения банка в своей финансовой состоятельности после банкротства станет подтверждение своего стабильного дохода. Например, банкрот трудоустроился и имеет более высокий устойчивый доход и подкрепляет это внушительной суммой накопленных средств в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

Стоит понимать и учитывать тот факт, что затягивание с процессом признания банкротства приведет к более серьезным ухудшениям в КИ и к еще большей потере доверия банков к клиенту, как к заемщику.

Распределение конкурсной массы при банкротстве физических лиц

КМ граждан, а также компаний и индивидуальных предпринимателей собирают, чтобы погасить задолженности этих субъектов перед кредиторами, отдавать деньги которым нужно в определенном порядке.

Обязательно и сразу следует покрыть сопутствующие траты: на судебные издержки и оплату труда управляющего. После чего соблюсти такую очередность возврата:

1. люди, чье здоровье пострадало из-за субъекта разбирательства (различного рода компенсации, например, за потерю трудоспособности или смерть);
2. работники, ждущие причитающуюся им зарплату, премию, отчисления в Пенсионный фонд, пособия;
3. государственные и внебюджетные фонды;
4. кредиторы (при условии, что они вовремя и по всем правилам подали заявку).

Вывод имущества из КМ

Представим ситуацию: есть единственное жилье должника, конкурсная масса не может его содержать, так как же убрать из нее дом или квартиру? Процедура исключения состоит из следующих этапов:

1. Управляющий проводит инвентаризацию и показывает ее результаты потенциальному банкроту.
2. При несогласии с оценкой специалиста субъект разбирательства подает иск в Арбитраж.
3. Суд рассматривает прошение и, на основании имеющихся фактов, выносит постановление о том, что делать с имуществом, отдать фигуранту дела или все-таки направить на аукцион.
4. В случае принятия решения о возврате непосредственный собственник получает возможность снова пользоваться своим активом.

Прочитать Какие документы нужны для оформления банкротства физического лица в 2021 году: список

Процесс кажется сравнительно легким, но на практике финансовый эксперт ошибается крайне редко, поэтому оспорить его выводы бывает затруднительно.

Включение имущества в КМ

Чтобы последующая реализация конкурсной массы при банкротстве гражданина, ИП или юрлица была успешной, быстрой и беспроблемной, ее формируют из собственности, обладающей такими особенностями:

• принадлежит должнику на момент признания экономической несостоятельности или же скрыта им, но выявлена управляющим;
• поступает в распоряжение уполномоченного специалиста – субъект разбирательства теряет право совершать какие-либо сделки с нею;
• может быть конвертирована в деньги с целью погашения обязательств;
• способна уменьшаться и увеличиваться при успешном оспаривании сделок.

После того, как КМ будет составлена, ее направляют на электронный аукцион, чтобы ее не составляло труда рассмотреть и приобрести удаленно.

Ситуация 1. Есть текущая задолженность 500 000р. Задолженности по ипотеки нет.

Наиболее часто встречающийся случай в нашей практике. 

Предположим, у человека достаточно много кредитов и есть ипотека. 

Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет 500 000 рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать. 

Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье. Но так ли это на самом деле? Мы оспариваем данный миф.

Если не интересно как мы пришли к нашим выводам, можете сразу перейти к итогам.

Обратимся к положениям ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно п.п. 1,3 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина. 

Единственным исключением из данного правила является предмет ипотеки.

Между тем, законодатель делает оговорку: «если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание»

Таким образом, мы имеем два обязательных основания, при наличии которых можно наложить взыскание на квартиру: 

1. Наличие ипотеки
2. Если согласно законодательству об ипотеке на такое имущество может быть наложено взыскание.

Тем самым Законодатель отсылает нас к ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру. 

Для всех остальных Кредиторов само по себе наличие залога ничего не меняет, для них такое имущество по-прежнему остается единственным жильем, а значит, наложить взыскание на такое имущество нельзя. 

Вывод

Если нет задолженности по ипотеке, но есть долги больше 500 000р., то можно обратиться в суд с заявление о банкротстве. И в результате процедуры банкротства физического лица Вы будете освобождены от долгов и сможете спокойно продолжить выплату по Кредитному договору за квартиру.

Так Ваше единственное жилье останется с Вами. 

Услуги по банкротству физических лиц

Мы готовы бесплатно проконсультировать по вопросам банкротства физического лица именно по Вашей ситуации

Узнать подробней

Объявление банкротства

Выход есть, читай! Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца

Каждый человек, который столкнулся с данным положением, должен знать, что при официальном признании за собой данного статуса возможны списания задолженностей, также банки могут приостановить начисление штрафов и пени. Это означает, что при наступлении данного случая стоит заявить о своей несостоятельности. Но есть одно «но». Вы не сможете проживать в ипотечной квартире и жаловаться на несостоятельность всю жизнь.

Не бойтесь признаться в своей несостоятельности. Банк изымает залоговое имущество в свою пользу крайне редко. Чаще всего, при банкротстве вы получите больше плюсов в отношении ипотечной задолженности. Но это вовсе не означает, что можно отказаться от уплаты долга.

Каким образом можно сохранить ипотечное жилье при банкротстве и до банкротства?

Рефинасирование долга

Некоторые банки оказывают услугу так называемого рефинансирования долга. То есть предоставляют кредит для погашения другого кредита, но на более удобных для должника условиях. Процедура получения нового кредита, разумеется, потребует определенных хлопот, но зато также поможет упростить ситуацию с долгом. Удобные условия могут заключаться в более низкой процентной ставке или в увеличении срока, но ежемесячные выплаты при этом обязательно снижаются, давая возможность сохранить немного больше денег на текущие траты и оставить за собой ипотечное жилье. Но за рефинансированием следует обращаться до объявления себя несостоятельным должником, а вот о реструктуризации долга можно просить уже во время процедуры банкротства.

Погашение ипотеки

Наиболее надежным вариантом будет изыскать способы погасить ипотеку до объявления себя банкротом. Например, если имеется другое, меньшее по площади или по другим причинам неподходящее жилье, другое ценное имущество, можно попытаться продать его для того чтобы досрочно выплатить ипотеку. Сразу после этого купленное в ипотеку жилье перестанет быть залоговым имуществом и в случае банкротства его можно объявить единственным жильем, не подлежащим продаже. Как вариант, можно дождаться выставления на продажу и приобрести  уже на имя близкого человека, так как цена имущества, продаваемого по процедуре банкротства, обычно ниже рыночной и может снижаться со временем. Способ не всегда удобный и надежный, но в некоторых случаях вполне реальный.

Процедура реструктуризации 

Более надежным вариантом для добросовестного банкрота является так называемая реструктуризация долгов. Этим термином обозначается изменение условий кредитного договора, которое преследует цель дать должнику возможность выплатить долг, а кредитору, соответственно, получить его не через суд, а обычным путем, хотя и за более длительный срок, но на приемлемых условиях. По окончании процедуры ипотечный долг будет считаться исполненным и право собственности будет окончательно передано банкроту. Залог будет снят. 

Для этого должнику нужно будет подготовить документы, подтверждающие причины снижения его платежеспособности и обратиться в банк, выдавший кредит, с заявлением о реструктуризации. Чаще всего при согласии банка кредитора выплаты растягиваются на больший срок, зато ежемесячные платежи снижаются и становятся посильными для должника.

Если банк-кредитор начислил пени или штраф за нарушение графика платежей, можно предоставить убедительные доказательства уважительных причин для этого нарушения и просить об отмене штрафных санкций. Это тоже облегчит финансовые затруднения.

Мировое соглашение с залоговым кредитором

Мировое соглашение похоже на процедуру реструктуризации долга, самое главное отличие, то что после утверждения процедура банкротства прекращается.  Мировое соглашение может быть достигнуто на любом этапе процедуры банкротства.    

Пропуск банком срока для вступления в реестр кредиторов

Если банк пропустил срок вступления в реестр, то он теряет право предмет залога. И если ипотечная квартира у вас едиственная, то она исключится из конкурсной массы. 

Не реализация квартиры с торгов

После проведения торгов может сложится ситуация, при которой реализовать недвижимость не получится. Если банк отказывается принять недвижимость в натуре в право собственности, то квартира сохранится за должником.

Сколько получит банк после реализации квартиры

Если реализация прошла успешно, то банк получит 80 процентов от стоимости этой квартиры для погашения задолженности. Залоговые обязательства на этом считаются исполненными. При наличии излишней денежной суммы, банкрот вправе на нее претендовать.

Удастся ли сохранить

Я всегда советую трезво оценивать свои финансовые возможности перед тем, как брать ипотеку. Ведь берется на много лет (15-20), ежемесячный платеж приличный. Если ее стоимость ниже накопленной пени, просрочек и суммы кредита, стоит решить проблему до того, как банк инициирует судебный процесс.

Самим банкам невыгодно «держать» злостных должников, которые лишь тянут время, не проявляя активности. Из-за начисления процентов, ситуация постепенно усугубляется. Клиенту лучше посетить учреждение и честно обрисовать ситуацию. Озвучить причину ухудшения своей платежеспособности. Попросить найти выход из создавшегося положения.

Тут возможно несколько вариантов:

A. Реализация залоговой квартиры – вырученные деньги покроют долг, а клиент получит разницу, если она останется. И приобретет жилье по возможностям.

B. Взять другой кредит и этой суммой погасить долг. Рискованный план, он сработает при наличии скорых источников финансирования у клиента. Например, ему вернут долг или появилась прибыль от успешного проекта. Возможно, гражданин планирует продать нечто другое и нашел покупателя.

C. Ипотечные каникулы – время, когда начисление процентов и пени приостанавливается. У некоторых банков есть подобная услуга. Кредитору выгоднее дать «послабление», если в будущем платежеспособность заемщика восстановится.

Шансы сохранить жилье велики, даже при наличии банкротства.

Актуальные изменения

С 1.09 можно стать банкротом по заявлению в МФЦ

В данном случае не нужно тратиться на финуправляющего, иные расходы. Что облегчает процесс, но человек по сути должен быть гол как сокол. Приставы не могут исполнить лист в отношении его должников за счет имущества, доходов и счетов, так как ничего этого нет. Будет доступно для человека с долгами от 50 — 500 тысяч. Статья по банкротству через МФЦ. Федеральный закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ

29 апреля 2021 года КС РФ разъяснил, когда единственное жилье банкрота может быть продано

Конституционный суд постановил, что нельзя отказывать в обращении взыскания на жилье только потому, что оно единственное. Оценка его рыночной стоимости в зависимости от обстоятельств дела может иметь решающее значение для решения вопроса: применять исполнительский иммунитет или нет

Кроме того, важно учитывать соотношение этой стоимости с суммой долга. Отказ от иммунитета в отношении единственного жилья не должен: — быть мерой наказания или средством устрашения; — вынуждать гражданина сменить место жительства (поселения); — оставить его без пригодного в этом же поселении жилища площадью не меньшей, чем по нормам предоставления помещения по договору соцнайма

Суды могут отказать в применении иммунитета, если гражданин купил жилье со злоупотреблениями.

Советы

Дан несколько рекомендаций, но это не волшебные выходы, таких не существует. Возможно, они помогут решить проблему с минимальными потерями:

Советы юриста по недвижимости

Не ждать «до последнего». По ипотеке просрочка, проценты и прочие «бонусы» растут постоянно, даже день просрочки имеет значение. Тут ждать «с моря погоды» не выгодно.
Сотрудничать со своим банком. Большинству кредиторов нужна отдача. Честно прийти, обрисовать ситуацию и попросить содействия лучше. Возможно, банк поможет отыскать вариант, что устроит всех.
Банкротство – эффективная, но крайняя мера. К ней стоит прибегать, когда своими силами расплатиться не получается. Однако, притом нельзя «закрыть» один кредит и оставить другой. Управляющий будет работать со всеми финансовыми обязательствами «клиента». Соответственно, будет затронута и ипотека.

Юрьев И.
Кредитный консультант

Вопрос юристу

Если у меня единственное жилье, то его не отберут не при каких обстоятельствах?

Не совсем так. Вы больше защищены при банкротной процедуре, но есть основания при которых можно лишиться и единственного крова. Это касается долгов по жилью, залоговой недвижимости, нарушение жилья (его перепланировка) самовольно и нарушение прав других граждан, по соседству.

За долги по ЖКХ могут выселить?

Да теоретически могут. Это непростая процедура и очень редкая в настоящее время. А если жилье еще и в ипотеке то тогда проблема острее. Все таки за свою квартиру человек переживает больше.

Что значит нарушение прав соседей?

К примеру, вы используете жилье не по назначению. Устроили там цех по переработке гранита, вместо того чтоб проживать.) В помещении постоянный шум, жалобы от соседей и коллективные иски. Или держите большое количество животных, что тоже неприемлемо для многоквартирного дома.

Выгодно ли покупать квартиру с торгов и как это делать?

Покупать квартиру с торгов бывает выгодно. Это обычно квартиры должников по ипотеке или банкротов. Торги проходят в форме аукциона. Тот кто предлагает более высокую цену тот и победил. Для этого надо иметь электронную подпись и быть аккредитованным на торговой площадке (их довольно много и процедура несложная). Участие дистанционное. Для торгов на конкретном лоте (недвижимости) надо вносить залог от 10 до 20 %, если проиграешь, то возвращается. Минусы таких квартир — у них бывают проблемы. Например, обременения, прописанные жильцы, которых бывает тяжело выписать или невозможно. Покупатель должен быть готов решать подобные проблемы приобретая жилье ниже рынка.

При отсутствии своего опыта в решении таких сложных финансовых проблем, стоит обратится к профессионалу. Юристу или финансовому консультанту. Есть юристы по финансовым вопросам.

Главное не ждать, пока ситуация дойдет до судебных разбирательств, инициированных недовольными кредиторами.

Предыдущая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак узнать все долги у судебных приставов по фамилии и ИНН
Следующая
Финансы, банки, кредиты и налогиКак оформить банкротство через МФЦ — плюсы и минусы

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Приведенная выше информация позволяет дать отрицательный ответ на вопрос, можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве.

Единственный вариант сделать это в рамках рассматриваемого мероприятия – заключить мировое соглашение с кредиторами и четко выполнять его обязательства.

Но такая ситуация возможна только при наличии достаточных финансовых ресурсов, так как нужно будет договариваться со всеми кредиторами. То есть возникает вполне логичный вопрос: если деньги для этого есть, какой смысл запускать процедуру признания физлица несостоятельным?

Поэтому лучше заниматься решением проблемы, как сохранить ипотечное жилье, вне рамок банкротства. В этом случае необходимо договариваться только с банком, что сделать намного проще. На практике используется несколько способов погасить ипотеку на более выгодных, чем текущие, условиях:

• реструктуризация ипотеки. Предполагает задействование одного из следующих вариантов:
  • кредитные каникулы. Представляют собой приостановку выплат по кредиту – частично или полностью. В первом случае обычно платятся только проценты, но не основная сумма долга;
  • сокращение процентной ставки. В подобной ситуации срок действия ипотеки остается неизменным, но нагрузка на заемщика и общая сумма переплаты снижаются;
  • увеличение срока действия кредита. Альтернативный вариант реструктуризации, который также позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика;
• рефинансирование ипотечного кредита. В этом случае должник оформляет кредит в другом банке, а полученные средства направляет на погашение существующего. Мероприятие имеет смысл, если условия новой ипотеки заметно выгоднее старой, например, за счет низкой процентной ставки или существенного увеличения срока кредитования;
• рассрочка выплат через АИЖК. Агентство занимается распределением бюджетных средств в рамках программ государственной поддержки ипотеки. Для получения денег требуется соответствовать определенным критериям. Участие в госпрограмме – один из самых простых способов рассчитаться по ипотеке или хотя бы серьезно улучшить условия кредита.

Еще один возможный вариант действий, который позволяет сохранить не жилье, но часть вложенных в него средств – реализация квартиры или дома. Для совершения сделки необходимо согласие банка.

Важно. Если цена продажи окажется достаточно высокой, вырученных средств хватит не только для того, чтобы закрыть задолженность перед банковской организаций, но и на погашение других долгов.

Кто такой созаемщик

Сразу необходимо сказать, что созаёмщик несёт ответственность по долгосрочному займу наравне с владельцем приобретённой недвижимости. Именно к нему обратится банк в первую очередь, если основной заёмщик, попав в тяжёлую финансовую ситуацию, перестанет платить по ссуде. Это право закреплено за финансовым учреждением на законодательном уровне.

Продолжая разговор о том, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке, следует отметить, что данный вид кредита обслуживать очень нелегко. А в случае снижения уровня финансового достатка клиент может лишиться жилья. Поэтому в созаёмщики нужно выбирать человека, в котором вы не сомневаетесь.

Кто может стать

В общем в качестве созаёмщика может выступить гражданин, имеющий доход, достаточный для погашения ипотеки. По одному договору кредитования в Сбербанке на приобретение недвижимости допускается не больше 3 физических лиц. Декларируемый ими доход будет учитываться при определении максимального размера кредита.

Многих интересует даже не то, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, а кто обретает такой статус автоматически. Действительно, в жизни встречаются разные ситуации. Предположим, супружеская пара приняла решение развестись, но по тем или иным причинам документы на развод не подаются, а жильё принадлежит по бумагам супруге. Если официальный муж решит приобрести жильё, взяв ипотеку, возникнут определенные сложности. Дело в том, что по условиям Сбербанка, вытекающим из ст. 45 Семейного кодекса РФ, официальная супруга титульного заёмщика становится в обязательном порядке созаёмщиком, причём вне зависимости от её платежеспособности.

Права и обязанности

Права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке регламентируются действующим законодательством. Что касается прав, имеется один нюанс, являющийся, пожалуй, основным побудительным мотивом стать созаёмщиком – в ипотечном договоре и договоре купли-продажи жилья отдельно оговаривается право лица данной категории на приобретаемую жилплощадь. В его собственность допускается оформление 50% недвижимости.

Впрочем, при согласии сторон, доля может быть меньше. Будучи обозначенным в договоре, это право не подлежит пересмотру только по желанию других участников сделки – основного заёмщика либо банка. Стоит выделить также следующий момент: право пользования налоговым вычетом распространяется и на созаёмщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанк озвучивает такие:

• созаёмщик погашает определённую часть ежемесячной выплаты. Актуальность данной обязанности должна подтверждаться соответствующим пунктом в ипотечном соглашении;
• если клиент не способен выплачивать задолженность, созаёмщик обязан оплатить её своими средствами.

Ответственность перед банком

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке, ставя на кредитной документации свою подпись, принимает ответственность за погашение займа в требуемые сроки. И здесь есть одна особенность: помимо полного погашения долга, банк может обратиться к созаёмщику на предмет уплаты штрафов по кредиту и неустойки. Но только при условии наличия соответствующих пунктов в договоре долгосрочного жилкредитования.

Обязательному страхованию подлежит ответственность созаемщика по ипотеке, Сбербанк при этом подразумевает страхование лишь своей доли ответственности.

Выполнять принятые на себя перед финансовой организацией обязательства он должен будет весь срок действия ипотечного договора.

Чем созаёмщик отличается от поручителя

Поручитель несёт за возврат долгосрочного жилкредита такую же ответственность, как и созаёмщик – солидарную. Но по факту приравнивать два эти статуса нельзя. Их отличия заключаются в следующем:

• При расчёте суммы ипотечной ссуды доход поручителя не учитывается. Что же касается созаёмщиков, то их привлечение как раз и практикуется с целью увеличения объёма кредитования. То есть доход лиц данной категории принимается в расчет.
• Очерёдность при взыскании долга разная. Поручитель приступает к исполнению своих обязательств, если заёмщик, а после него и созаёмщики продемонстрировали несостоятельность в проведении долговых выплат.
• Поручитель не приобретает статус совладельца покупаемого объекта. Однако его права приравниваются де-юре к правам кредитора, если он своими средствами гасит задолженность по ипотеке. Это позволит поручителю потребовать возмещение заёмщиком потраченных денег либо изъять через суд имущество в счёт покрытия долга.

Больше полезной информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи «».

Банкротство

Федеральный закон 476-ФЗ от 01.10.2015 позволил банкротить не только юридических, но и физических лиц. В статье «Банкротство граждан через МФЦ» было рассказано, как признать себя банкротом при долге от 50 000 рублей. Ипотечный кредит чаще всего превосходит в сумме указанный предел. Следовательно, процедура банкротства не будет проходить в упрощенном порядке.

До 2018 года во время процедуры банкротства, но при погашении долга по ипотеке без просрочек, ипотечное жилье, если оно единственное, можно было сохранить. После принятия Постановления Пленума Верховного Суда №48 от 25.12. 2018 года, банк-залогодержатель вносится в реестр кредиторов.

Оформление ипотеки после банкротства физлица

Условия оформления ипотечного займа такие же, как и для обычных граждан. Необходимо определиться с банком, изучить и выбрать подходящую программу, подать анкету для рассмотрения заявки и дополнить ее пакетом требуемых документов.

Стоит учесть, что финансовые организации оставляют за собой право предъявлять дополнительные требования к заявителям, имеющим статус банкрота:

• Из-за повышенных рисков и плохой кредитной истории банк может поднять процентную ставку.
• Кредитор может потребовать привлечения нескольких поручителей.
• Стандартный пакет документов, возможно, придется дополнить еще какими-нибудь бумагами.

О возможности оформления ипотеки после банкротства гражданин сможет узнать только после обращения в банк. Лучше посетить несколько разных отделений. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Последствия процедуры банкротства для участников спора

Надо быть готовым, что кроме реализации имущества должник будет иметь некоторые негативные последствия:

• запрет на регистрацию бизнеса, занимание управляющих должностей – 3 года;
• табу на покупку акций, долей в ООО;
• необходимость в течение пяти лет сообщать о банкротстве при обращении в банк/МФО за кредитом;
• возможный ввод временного запрета на выезд из РФ;
• аннулирование лицензий, разрешений, предпринимательского статуса;
• есть риск признания недействительными безвозмездные сделки на предмет отчуждения собственности должника, заключенные за последние три года.

Определенные финансовые ограничения коснутся и родственников, находящихся на иждивении банкрота. Физлицу придется часть дохода перенаправлять в счет возврата долгов, что стеснит семью в деньгах.