«деревянная ипотека»: правила получения льготного кредита на покупку дома

Содержание:

Как выдаются льготные кредиты?
Договор ипотеки в Сбербанке
Плюсы программы
Выдача ипотеки
Условия кредитования
Условия банков и особенности
Требования к дому и участку
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
Сравнительная таблица учреждений и условий по ипотечным программам
Основные требования
Пошаговый порядок действий
- Список документов для банка
Неофициальная перепланировка

Как выдаются льготные кредиты?

1. Гражданин подает заявление и пакет документов. В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость. Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.

2.Банк рассматривает заявление и приложенные к нему документы, а затем дает одобрение на получение льготного кредита (в случае неодобрения гражданин получает отказ в выдаче кредита).

3. Банк выдает заемщику ссуду по сниженной на 5% ставке и направляет его документы в Министерство промышленности и торговли РФ для возмещения государственной скидки.

Договор ипотеки в Сбербанке

Ипотека сбербанка на покупку дома с земельным участком

Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и договор ипотеки: Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ. Сбербанком предлагаются несколько вариантов ипотечного кредитования, направленные, прежде всего на удовлетворение спроса на кредитные ресурсы молодых семей с относительно небольшими финансовыми доходами с целью приобретения или строительства недвижимости, которая находится на территории РФ.

Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:

возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику следует ознакомиться со всеми программами, которые предлагает учреждение и рассчитать платежи по кредиту. Расчет платежей может быть осуществлен как с помощью менеджера банка, так и заемщиком самостоятельно. Для самостоятельного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Эти расчеты необходимы для того, чтобы клиент понимал, сможет ли он вносить ежемесячно определенную сумму в качестве платы по ипотечному кредиту. Для расчета платежей применяют два способа: аннуитетный и дифференцированный. При аннуитетном способе предусмотрены платежи равными частями на протяжении всего периода действия договора, при дифференцированном их сумма постоянно снижается и, соответственно, меняется задолженность.

Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования. Следующим шагом в процессе оформления договора ипотеки является открытие ячейки и сберкнижки в отделении банка, на которую будут поступать платежи от заемщика. Ячейку используют для хранения наличных средств на покупку недвижимости и документов.

Плюсы программы

Ипотека на покупку дачи в 2020 году

Правительство выделило на эту цель порядка 200 млн. руб., что позволяет построить или купить около 2,5 тыс. домов.

К преимуществам ипотеки на строительство деревянного дома 2018 можно отнести следующие пункты:

Банки выдают подобные кредиты под 15% годовых, а по этой программе кредитуют всего под 10%. На первый взгляд вроде немного, но даже 5% от цены дома в 2-3 млн. руб. для людей среднего достатка — это довольно значительная сумма.
Цена дома площадью до 130 кв. м. — около 2,5 млн. руб., а максимальный размер ссуды — 3.5 млн. руб., что позволяет увеличить габариты дома.
Деревянная ипотека 2018 выдается под залог приобретаемого строения, но ссуду можно обеспечить и другими способами:

а. Под залог ценного имущества.

б. Найти поручителя.

в. Предоставить в залог собственную квартиру.

Выдача ипотеки

Основные условия для получения ипотечного кредита в 2021 году

Про выдачу кредита проще сказать и написать, чем сделать. Когда жилой дом был найден, потребовалась независимая оценка недвижимости. Оценка недвижимости проводится за ваш счет. В нашем регионе за оценку загородной недвижимости берут от 3 до 10 тысяч рублей.

Нам оценили дом за 4 тысячи рублей. Затем, с этим отчетом, техпаспортом дома, выписками из Росреестра и другими бумагами из перечня документов, отправилась в банк, где вся кипа бумаг была принята, и мне оставалось только ждать окончательного одобрения заявки на кредит.

Ждать пришлось долго. В банке мне сказали, что ответ будет дан в течение 5 рабочих дней. Прошло две недели — ответа не было. Я уже стала волноваться, да и продавцы дома тоже. Кстати, при продаже жилья ипотечникам, жилье переходит в собственность покупателя до передачи денег. Иными словами, продавец получит деньги за дом, только после регистрации сделки в Росреестре. Поэтому многие отказываются продавать дома ипотечниками — хотят деньги сразу.

Наконец-то позвонили из банка и назначили дату оформления сделки. Сделка заключается прямо в банке, без хождений по нотариусам. После оформления сделки нам выдали документы, которые мы с продавцом должны были подать в Росреестр, для регистрации перехода права на недвижимость.

Мы обратились в службу единого окна «Мои документы», где у нас забрали необходимые бумаги. Предварительно была оплачена пошлина за регистрацию недвижимости — 2500 рублей. Платила я сама.

Регистрацию недвижимости делают в течение 10 дней. В это время надо просто ждать результата. Изредка можно поглядывать в личный кабинет на сайте Росреестра или сайте Госуслуг. Там результаты регистрации недвижимости отображаются гораздо раньше, чем вам выдадут выписку из реестра. Кстати, сейчас свидетельства о собственности на красивой гербовой бумаге больше не выдают.

После получения выписки надо обратиться в страховую компанию и застраховать дом в пользу банка от несчастных случаев. Ипотечную страховку я сделала в Росгосстрахе за 4800 рублей.

С выпиской из реестра и страховкой я пошла в Сбербанк, где в течение 30 минут с моего счета были переведены деньги продавцу. Продавец заранее открыла счет в этом же отделении Сбербанка.

Все ипотека выдана! Теперь дело за ежемесячным погашением долга в моем случае 6700 рублей.

Желаю успехов! Задавайте вопросы в комментариях!

Обновление от 18.07.2017г. Сегодня ипотечный кредит, описанный в этой статье был досрочно погашен. В счет погашения был предъявлен материнский капитал и немного наличных. Проблем с погашением не было. Жду возврата закладной за дом. Переплата за это время составила 33 тыс. руб.

Гаечный ключ: виды, типы, характеристики
Я пришел к тебе с запретом (почему люди любят запреты?)

Условия кредитования

Условия ипотечного кредита в Сбербанке гораздо более лояльные, чем в любом другом финансовом учреждении. Вот почему именно услуги Сбербанка и стали столь популярными среди жителей не только России, но и других стран мира.

Кроме того, ипотеки Сбербанк выдает с условиями любых государственных программ, что делает их более привлекательными. Ведь не все банки участвуют в этих программах и поэтому вполне могут отказать в выдаче кредита на таких условиях, ссылаясь на свое неучастие в данном проекте. Ипотека в Сбербанке условия может иметь самые разные, и зависят они напрямую исключительно от того, по какой именно программе заемщик оформил договор займа. К этому вопросу следует подходить особо внимательно, ведь в дальнейшем изменение условий будет невозможно. А вот полноценная перекредитация по договору вряд ли будет предоставлена банком.

Возможные кредитные программы

Условия кредитования достаточно выгодные, Сбербанк предусматривает участие во всех возможных государственных программах, которые действуют на этот момент. К наиболее популярным в последнее время эксперты относили получение ипотечного кредита молодыми семьями на льготных условиях, ипотеки для военнослужащих.

Зачастую, помимо основного перечня документов, нужно представить дополнительно выписки из домовых книжек, которые подтверждают необходимость улучшения жилищных условий.

Также при ипотеке в Сбербанке предусматривается возможность частичного погашения задолженности при помощи сертификата на материнский капитал. В таком случае он может быть использован не только при изначальном оформлении ипотечного кредита, но также и в дальнейшем для частичного погашения уже имеющейся суммы задолженности.

Процентные ставки

Все проценты для ипотечного кредитования определяются в индивидуальном порядке. По ипотекам они колеблются от 12,5 до 16,5%, в зависимости от того, по какой кредитной программе будет подписан договор. Минимальная процентная ставка предусматривается по кредитам для молодых семей. При этом надо понимать, что на процентную ставку по кредитному договору напрямую влияет целый ряд факторов. В частности, оформить ипотечный кредит со значительно меньшей процентной ставкой можно, если:

предварительно оформить договор страхования своей жизни, а также имущества (которое планируется брать в ипотеку);
внести первоначальный взнос (минимум 15%);
оформить кредит на срок до 15 лет;
предоставить полный перечень документов, подтверждающих уровень дохода и трудоустройство;
дополнительно указать по договору залоговое имущество (не то, которое берется в ипотеку, а дополнительное).

Каждый из этих факторов в среднем способен снизить процентную ставку на 0,5-1%

Именно поэтому предварительно важно проанализировать все эти параметры и, возможно, более тщательно подготовиться к требованиям банка. Ведь взять справку о доходах на предприятии проще, чем в дальнейшем переплачивать дополнительные проценты на протяжении всего срока кредитования

Кроме того, дополнительным положительным фактором будет являться то, что клиент получает доход на карту Сбербанка. В данном случае это является большим преимуществом в пользу надежности заемщика. В этой ситуации подобное может выступать и полноценной альтернативой копии трудовой книжки, а также справки об уровне доходов потенциального заемщика, так как все эти цифры банк и так видит в момент подачи заявки на ипотечный кредит.

Требования к жилью

На самом деле ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен вовсе не на любое жилье, какое пожелает приобрести заемщик.

Предварительно перед подписанием ипотечного договора потенциальный заёмщик должен предоставить выбранные варианты в офис банка и уже после утверждения составлять документальное соглашение. Именно по этой причине менеджер банка при проведении консультации рекомендует сразу выбрать несколько вариантов, чтобы было из чего выбрать. По общему правилу жилье может быть выбрано в соответствии с таким основными параметрами:

срок эксплуатации дома не более 3 лет, износ не больше 20%;
вторичное жилье кредитуется в редких случаях;
охотно выдаются займы на покупку жилья в новостройках либо при вложении средств в недостроенные объекты.

Часто могут просто порекомендовать проверенного застройщика, с которым банк уже давно сотрудничает.

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Сбербанк	АТБ
Процентные ставки	10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк	12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита	до 30 лет	от 3 до 25 лет
Минимальная сумма	300 000 рублей	600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб.	Не выше 75% от оценки залога	Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос	от 25%	от 30%
Страхование	Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)	Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Требования к дому и участку

Такое количество недоработок уже ставит под сомнение эффективность программы, начало реализации которой совпало с днем смеха. Недопонимание и массу вопросов возникнет и при выборе самого объекта. Как было сказано, субсидированию подлежат только готовые конструкции из клееного или цельного бруса, дома из МДФ и массива дерева, изготовленные в заводских условиях.

Не могут участвовать в программе готовые дома, нельзя также купить материал «на стороне», и построить дом самостоятельно.

Купить можно только дом, произведенный в цехах аккредитованной компании, удовлетворяющий предъявляемым требованиям. Таким образом, человек будет вынужден искать производителя, который может находиться далеко от региона его проживания, и вполне вероятно, что стоимость такого дома будет намного выше.

Что касается земельного участка, то о его покупке придется побеспокоиться заранее, так как субсидирование покупки земельного участка, согласно положениям программы, не предусмотрено.

Сравнительная таблица учреждений и условий по ипотечным программам

Название банка/параметры	Действующие программы для ипотеки на частный и загородный дом с землей и без нее	Требования к недвижимости	Требования к заемщику	Минимальные и максимальные суммы ипотеки	Минимальный и максимальный срок выдачи	Процентные ставки	Размер первоначального взноса
Сбербанк	«Загородная недвижимость»	дом без обременений; право собственности на землю на руках; свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома; стоимость дома не меньше выдаваемого кредита.	21-75 лет; стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года; гражданство РФ; предоставить поручителей.	От 300 тыс. рублей до 300 млн рублей	От 12 до 360 месяцев	9,5%	От 25%
Россельхозбанк	«Целевая ипотека»	фундамент дома: камень, бетон, кирпич; перекрытия Ж/Б или металл; разрешен к эксплуатации; износ не больше 70%; право собственности на землю; нет обременений.	21-75 лет; стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года; гражданство РФ; предоставить поручителей.	От 100 тыс рублей до 20 млн рублей	От 1 до 360 месяцев	От 11,45%	От 25%
Райффайзен банк	«Коттедж на вторичном рынке»	нет обременений; недвижимость покупается не у близких родственников; право собственности на землю; наличие коммуникаций; недвижимость не находиться под арендой.	21-65 лет; предоставить поручителя; стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 2 лет; любое гражданство; минимальный доход 15 тыс рублей, у поручителя 10 тыс. рублей; хорошая кредитная история; не более одной действующей ипотеки.	От 500 тыс рублей до 26 млн рублей	От 12 до 360 месяцев	12,75%	От 40%
ВТБ 24	«Покупка готового жилья»	нет обременений; наличие кадастрового паспорта; свидетельство от оценщика о реальной стоимости дома; характеристика жилого помещения.	21-60 лет; предоставить поручителя; подтвержденный доход; постоянная регистрация в регионе.	От 600 тыс. рублей до 60 млн рублей	От 12 до 360 месяцев	От 9,1%	От 30%
Московский кредитный банк	«Загородная недвижимость»	свидетельство собственности на землю; износ не более 50%; наличие коммуникаций.	18-60 лет; подтвержденный стабильный доход; выписка со счетов банка за период 6 мес; график погашения кредита/ов в других банках (если есть) – гражданство РФ.	От 1 млн. рублей до 30 млн. рублей	От 2 до 240 месяцев	12,99%	От 15%
Газпромбанк	«Строительство и приобретение загородной недвижимости»	проектная декларация на дом; износ не более 50%; оценочная стоимость жилья; предварительный договор купли-продажи; право собственности на землю.	20-65 лет; гражданство РФ; хорошая кредитная история; стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года; подтвержденный доход.	От 500 тыс рублей до 60 млн рублей	От 12 до 240 месяцев	От 10,2%	От 20%
Тинькофф	Кредит под залог	право собственности на землю; ОГРП; договор купли-продажи; износ не более 70%; дом не деревянный; справка об оценочной стоимости дома.	21-68 лет; гражданство РФ; стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, общий стаж – не меньше 1 года; подтвержденный доход; минимальный доход – 15 тыс рублей в месяц.	От 300 тыс. рублей. Не более, чем 70% от стоимости дома	От 12 до 300 месяцев	От 11,25%	От 10%
Росбанк	Ипотека на покупку дома	дом подключен ко всем коммуникациям; земля зарегистрирована под проживание; в доме есть возможность жить круглый год; перекрытия дома – металл, бетон; земля имеет необходимый статус.	20-64 года; любое гражданство; подтвержденный доход.	От 300 тыс. рублей. Не более, чем 80% от стоимости дома	До 300 месяцев	От 9,75%	От 40%
Юникредтбанк	Ипотечный кредит на коттедж	дом находится не дальше, чем 100 км от города; подключены все коммуникации и есть отдельный вход; нет обременений; свидетельство собственности.	18-65 лет; гражданство РФ; подтвержденный доход; хорошая кредитная история.	От 250 тыс рублей до 15 млн рублей	От 12 до 360 месяцев	12,5%	От 50%
Дельтакредит	Ипотека на жилой дом	в наличии свет, газ, вода; можно жить круглый год; перекрытия – металл, бетон; не больше трех этажей; находится в транспортной доступности; земельный участок оформлен под индивидуальное строительство.	20-65 лет; гражданство РФ; стабильный доход.	От 300 тыс рублей до 30 млн рублей	От 36 до 300 месяцев	От 9,75%	От 30%

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также о том, каковы требования к объекту недвижимости, читайте тут.

Основные требования

В зависимости от типа дома (ИЖС или готовое жилье) госпрограмма и банк-кредитор предъявляют требования к заемщику, производителю домокомплектов, покупаемой и залоговой недвижимости.

К заемщику

Предъявляются следующие требования:

имеет гражданство Российской Федерации и постоянно зарегистрирован в регионе, где есть филиалы банка-кредитора (некоторые организации допускают постоянную регистрацию на территории РФ без дополнительного регионального условия);
официально трудоустроен у одного работодателя в течение последних 3-6 месяцев;
заемщик не младше 18 лет и не старше 75 лет на момент погашения кредита (некоторые банки повышают минимальный возрастной ценз до 21-24 лет);
кредитуемый обладает достаточным уровнем дохода для выплаты ипотеки в течение 10-15 лет и готов внести не менее 10% стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
если заемщик состоит в браке, то супруг выдает согласие на взятие ипотеки и выступает поручителем либо заключает брачный контракт, в котором отказывается от собственности и ответственности по кредиту.

Если заемщик состоит в браке, то необходимо согласие второго супруга на оформление ипотеки.

К застройщику

При строительстве дома с применением государственной субсидии застройщик (подрядчик) должен соответствовать следующим требованиям:

аккредитован Министерством промышленности и торговли;
имеет лицензию на строительные работы с использованием древесины;
предоставил в контролирующие организации отчет о выручке за прошлый год в размере не менее 200 млн руб.;
заключил соглашения с финансовыми организациями, участвующими в госпрограмме.

К перечню аккредитованных подрядчиков относятся компании “Тамак”, “Хотвелл”, “Лескон”, “Эльбрус”, “Форт Росс Хаус”, “Зодчий”, “Свод-Строй”, “Сокольский ДОК”, “Теремъ”, “ЛесПромГруп”, WoodVil, GoodWood и др.

Застройщик подписывает с заемщиком договор подряда на работы, где указывает сроки изготовления дома, размер неустойки за задержку сдачи или несоответствие качества объекта.

К недвижимости

К готовому деревянному жилью предъявляются следующие требования:

стены и другие конструктивные элементы выполнены из прочных сортов дерева (лиственницы, хвойных пород и др.);
квартира или дом полностью готовы к проживанию, оборудованы коммуникациями (водоснабжением, электричеством, отоплением) и предназначены для постоянного проживания (сезонные летние постройки не отвечают условиям программы);
возраст частного или многоквартирного дома не превышает 15 лет, а степень его износа – не более 70%;
строение не признано аварийным, не имеет конструктивных дефектов и отвечает правилам пожарной безопасности;
кровля дома находится в исправном состоянии.

Готовый деревянный дом обязательно должен быть из прочного сорта дерева.

При индивидуальном строительстве к жилью предъявляются такие требования:

земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности у заемщика и/или членов его семьи либо в длительной аренде, срок которой превышает период выплаты ипотеки;
участок предназначен для ИЖС или сельскохозяйственных работ, на его территории отсутствуют незаконные сооружения и постройки, включая самострой;
конструкция выполнена профессиональным застройщиком из прочных сортов дерева (для постройки может применяться цельный и клееный брус, ламели, панели из МДФ, ОСП или деревянного массива); фундамент капитальный (глубокий и цельный);
готовая постройка отвечает требованиям пожарного надзора и предназначена для круглогодичного проживания;
к дому подведены все необходимые инженерные коммуникации, выполнены подъездные пути.

Готовое или построенное жилье должно находиться в черте города. Заемщикам рекомендуется выбирать объекты, которые находятся в радиусе не более 50-100 км от филиала банка-кредитора.

Пошаговый порядок действий

Действия потенциального заемщика должны происходить в такой последовательности:

Собрать документы на имеющийся в наличии земельный участок: документ о праве собственности, кадастровую выписку на него с подтверждением стоимости, выписку из ЕГРН об отсутствии обременений.
Заказать проект и технический план дома, согласовать и утвердить в местном муниципалитете (в жилищной комиссии).
Составить подробную смету на проведение строительных работ и на материалы.
Подготовить все требуемые для банка документы, написать заявление на выдачу займа и предоставить готовый пакет в банк.
После принятия банком положительного решения заключается ипотечный договор.
Оформляется залоговый договор на предоставляемый объект (земельный участок, квартира и т.д.).
После того, как на счет поступят первые деньги, можно начинать строительство.
Отчитаться перед банком о расходах (процедура повторяется после каждого очередного транша).
После возведения дома ввести его в эксплуатацию.
Оформить право собственности на построенный дом.
Для уменьшения процентной ставки передать его в качестве залога в банк.

Подробно об оформлении такого займа можно узнать тут.

Список документов для банка

Для взятия такой ипотеки в банк потребуется предоставить максимально возможное количество документов:

Необходимые документы на заемщика.
Документация на земельный участок.
Пакет документов на дом, который планируется построить.
Документы на залоговое имущество.
Документы на созаемщиков.

Список банков, предоставляющих услугу, можно найти здесь.

Неофициальная перепланировка

Сделка по ипотеке способна сорваться в том случае, если в ходе ремонтных работ имела место внеплановая перепланировка или переустройство помещения, которые не были предусмотрены в техническом документе и не были согласованы по требованиями законодательства.

Ранее каждый объект ипотечного кредитования подвергался обязательной инвентаризации БТИ , для обновления технического паспорта на квартиру, в ходе которой и выявлялась проведенная перепланировка. В настоящее время данное требование аннулировано, и квартира, в которой произведена перепланировка, имеет все шансы быть быстро продана при отсутствии каких-либо претензий у покупателя. Однако юридическое сопровождение, которое происходит при непосредственном участии банка в данной процедуре, предусматривает соблюдение вышеизложенного требования. При выявлении такого факта сделка отложится до момента согласования со всеми инстанциями проведенного переустройства помещения, и по срокам эта процедура очень затянется (от 2 до 6 месяцев).