Дают ли ипотеку в декретном отпуске?

Особенности ипотеки в декрете

Теперь поговорим об особенностях и условиях ипотеки, которую могут одобрить банки:

• Размер первоначального взноса должен быть больше минимального. Минимальный размер первоначального капитала устанавливается на уровне 10–15%. Но для того, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, необходимо вносить больше. Можно вспомнить о материнском капитале, который выдается семьям на второго ребенка, и использовать его полностью в качестве взноса.
• Лучше согласится на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. По закону, такой вид страхования не является обязательным, а добровольным. Обязывать могут только страховать сам залог (такая процедура происходит каждый год). Но если будет застрахован и сам заемщик, то это снизить саму ставку, а также повысить шансы клиента банка на положительное решение.
• В собственности нужно иметь долю недвижимости. Это снизить риски самого банка, ведь даже при проблемном займе отобрать единственное жилье у женщины с ребенком очень трудно. Государством может быть наложен мораторий на такие действия. А вот если будет еще какая-то собственность, то это избавить кредитора от проблем.

Условия от Сбербанка

Почему необходимо обращаться в Сбербанк:

• Самый главный банк, который ежегодно кредитует сотни семей.
• Есть большое разнообразие программ.
• Есть возможность погасить первоначальный капитал материнский капиталом, получив при этом пониженную ставку.
• Работает программа «Ипотека для молодой семьи», в рамках которых на льготных условиях кредитуют семьи, где один или оба родителя не достигли возраста 35 лет.
• Есть льготные программы, разработанные совместно с партнерами-застройщиками, которые предоставляют возможность семьям приобрести недвижимость под ставку 7,4% годовых в определенных жилых комплексах.

Каждая программа Сбербанка регулярно изменяет условия кредитования, но, в общем, они следующие:

• Ставка на уровне 8,5–9,5%.
• Срок кредитования – до 25–30 лет.
• Первоначальный взнос – 15–25%.
• Сумма займа — до 20 миллионов рублей.

Для того чтобы оформить кредит — нужно заполнить онлайн-заявку на сайте Сбербанка и дождаться звонка оператора. По итогу рассмотрения заявки вас пригласят на предварительную консультацию в банк, куда и надо будет представить документы о финансовом состоянии. Если удастся доказать возможность оплачивать заем, то тогда в индивидуальном порядке сотрудником банка будет выдан список необходимых документов и предоставлена консультация по дальнейшим действиям.

Список необходимых документов

Окончательный ответ о соответствии обратившегося лица требованиям банковского учреждения формируется на основе анализа представленной документации.

Изучим пакет документов от ДельтаКредит, принимаемый от клиента для рассмотрения заявки:

• паспорт;
• подтверждение дохода (2-НДФЛ либо по форме учреждения);
• фотокопия трудовой книжки, с заверением работодателем всех заполненных страниц, а для служащих в ВС — справка установленной формы.

Для собственников бизнеса в качестве подтверждения доходов подойдут декларации о налогах, в соответствии с системой налогообложения, которая установлена законодательством для данного вида деятельности, а также управленческая отчётность.

Документы по имуществу, которое передаётся в качестве обеспечения:

• сведения из ЕГРП;
• свидетельство на право собственности, документ-основание для его выдачи;
• экспертная оценка недвижимости;
• кадастровый паспорт;
• фотокопии документации, удостоверяющей личности продавцов жилья.

Рекомендации потенциальному заемщику

Получить ипотеку женщине в декрете закон не запрещает. Если к тому же у ее семьи достаточный доход, то благодаря такой поддержке родственников и наличия созаемщиков банк скорее всего даст добро на заключение договора. В остальных случаях неработающей женщине в декретном отпуске никак не удастся доказать свою платежеспособность. Тут отказ в выдаче неизбежен.

Случается, что ипотечный кредит уже оформлен и лишь после внесения нескольких ежемесячных платежей женщина узнает о своем интересном положении. Если при этом она заемщик и доход ее семьи позволяет без нарушений сроков дальше платить по кредиту, то никаких проблем не возникнет. Банк протестовать тоже не станет.

Если же рождение малыша и выход в декрет негативным образом сказалось на доходе семьи, самое время обращаться за получением кредитных каникул.

Пытаться скрыть факт выхода в декрет от банка бесполезно, рано или поздно кредитор начнет пытаться выяснить причины просрочек, может потребовать погашения всей суммы займа досрочно или даже обратит на объект недвижимости взыскание.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Реально ли оформить ипотеку женщине в декрете

Теперь подойдем к интересующему нас вопросу с точки зрения не возможности, а реальности исполнения поставленной цели. Так дают ли кредит женщинам в декретном отпуске реально и как часто это происходит?

Отвечаем: да, дают. Помимо перечисленных в разделе выше случаев, могут складываться такие ситуации, при которых у заявительницы, просящей о получении ипотеки, имеются в наличии какие-либо доходы, которые:

• не связаны с основным местом ее трудоустройства, на котором она сейчас не служит, так как ушла в декрет;
• являются постоянными.

К сожалению, женщина не всегда успевает решить жилищный вопрос за время беременности

Такие доходы могут поступать, например, посредством получения прибыли от:

• бумаг, имеющих ценность;
• иных активов различных категорий;
• собственного бизнеса и т.д.

Именно поэтому каждая ситуация, касающаяся выдаче жилищного кредита женщине, находящейся в декрете, будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Банк вполне может пойти матерям на уступки, однако, вероятнее всего, все же потребует:

• чтобы в процедуре принимал участие поручитель;
• существенной цены залогового имущества.

Тем не менее, при условии, что вы – женщина в декретном отпуске, и не имеете большого постоянного дохода, практически в 98% случаев из 100% вам будет отказано в получении ипотеки, даже в том случае, если по месту вашей работы:

• за вами сохраняется прежняя должность;
• данная должность прекрасно оплачивается, то есть у вас высокий уровень дохода.

Дело не в том, как вы потенциально сможете платить через какое-то время, а в том, каково ваше текущее финансовое состояние. Учет ваших возможностей, к сожалению, производится именно исходя из него, следовательно, каким оно будет, таким и будет ответ на ваш запрос.

Как увеличить шансы на выдачу ипотеки

Если улучшить условия жительства крайне необходимо, следует рассмотреть другие возможности получения ипотечного кредита.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Самая эталонная форма – зарегистрирование ипотеки на мужа и указания себя иждивенцем. Этот выход из сложившийся ситуации будет даже лучшим, если у мужа замечательная кредитная история, имеется официальное трудоустройство, достаточно высокий доход.

Супруга может быть указана созаемщиком. Тогда в расчеты попадет сумма пособия, но конкретные предложения лучше выяснить в банке. На практике вторая форма обращения соответствует всем требованиям ипотеки и может быть одобрена.

 Показать дополнительный заработок

Присутствование в декретном отпуске дает возможность дополнительно зарабатывать. Подработка этого периода может быть продемонстрирована при подаче ипотечного тендера. Получаемый доход не обязательно должен подтверждать работодатель. Это может быть банковская выписка, подготовленная справкой по форме банка, подписанный договор аренды, налоговая декларация, справки из социальных служб.

Некоторые виды деятельности бывает сложно подтвердить. Например, торговля предметами собственного изготовления потребует оформления самозанятости. В банке вряд ли поверят простым словам.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Этот вариант сегодня предлагают многие банки и он вполне возможен. Ипотека по двум корочкам обычно требует предъявления удостоверения личности, второй документ выбирается самим клиентом. Такой способ проще еще и потому, что позволяет не собирать многочисленные справки о зарплате. В анкете можно указывать любое место работы.

Важно! При оформлении подобного банковского договора нужно найти грамотного ипотечного брокера. Специалисты в большинстве случаев получают одобрение и умеют обходить проверки службы безопасности

Привлечь созаемщиков

Ипотечный кредит обычно предполагает автоматическое присоединение второй половинки созаемщиком. Большинство российских кредитных организаций предлагают именно такой вариант развития событий. Взять ипотечный кредит без привлечения мужа даже не получится по правилам законодательва. Вторая половинка приобретает право на имущество, купленное в ипотеку, так как при разводе оно будет поделено на равные части.

Внести большой первый взнос

Порядок передачи этого платежа обязательно указывается в предварительном соглашении. Обычно оно составляется до заключения основной сделки, поэтому заемщик точно знает сумму первоначального взноса.

Ее увеличение иногда приводит к более лояльному отношению банковской организации, а иногда это единственный способ улучшить возможность получения займа. Стандартно банки просят от 10% от общей стоимости жилья. Нередко мамам в декрете наиболее выгодно использовать для первоначального взноса материнский капитал.

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Другие источники дохода

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

• заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
• официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
• предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
• проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
• льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Залог

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
2. собственник – сам клиент;
3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

• достаточный уровень дохода;
• положительная кредитная история;
• отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Крупный первоначальный взнос

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Какой кредит можно оформить в декретном отпуске?

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Потребительский кредит

Крупный кредит получить молодой маме сложнее, оформить займ на сумму свыше 100 тыс. рублей без привлечения созаемщика или поручителя для нее невозможно.

Ипотеку

• Семья, в которой рождается второй ребенок. Материнский капитал на него может использоваться как первый взнос по ипотеке. Он может также идти на погашение кредита, взятого еще до рождения малыша.
• Некоторые банки предлагают программу «Молодая семья» — ипотечный кредит со всевозможными льготами и скидками.
• Государственная программа помогает даже мамам, которые воспитывают ребенка сами, но их возраст должен быть меньше 35 лет. Женщина может рассчитывать на субсидию в размере 35-40% от стоимости жилья при оформлении ипотеки.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

1. Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
2. Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку – заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
3. Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
4. Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот – например, субсидии на оплату квартплаты – то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.
5. Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или от доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но она свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Частные случаи

Если нет официальной работы, но есть оформленный декрет и пособия, лучше всего брать кредит на работающих родственников. Это могут быть:  муж, мама, сестра, другие близкие люди с постоянной работой, стажем, хорошей историей и достаточным для ипотеки уровнем дохода.

Декретницам, не имеющих близких родственников можно взять займ с поручительством любого лица, готового нести за женщину ответственность. Поручитель с хорошей кредитной историей и доходом послужит гарантией для банка, а значит, заявка будет вероятно, одобрена. Поручитель должен иметь необходимый официальный стаж.

Больше шансов получить ипотеку в зарплатном банке. Декретница ранее где-то работала, значит, имела депозит и пользовалась другими банковскими продуктами. Клиенты, знакомые банку являются более лояльными, значит, кредитная организация быстрее пойдет на одобрения займа именно такому заемщику.

В банке, где планируется взять ипотеку можно предварительно оформить кредитную карту. Этот платежный инструмент удобно использовать для покупок и таким образом можно подтвердить свою платежеспособность. Кредитки сегодня выдаются банками довольно охотно.

Если с банками договориться не удалось, можно обратиться в МФО, но в таких местах обычно предлагают довольно большие проценты. Однако оформление кредита в такой службе на займет много времени, из документов потребуется разве, что паспорт, а на социальный статус женщины вообще никто не обратит внимания.

Ипотечный займ от Сбербанка для женщин в декрете

Сбребанк является одним из известных кредитных учреждений, так как часто предлагает самые выгодные ставки и программы. Для декретниц хоть и не существует отдельного продукта, но стандартные условия выглядят достаточно привлекательно. Оформление ипотеки возможно вместе с супругом или с указание второго места работы.

Первый вариант не доставит сложностей в оформлении, но если зарплата супруга достаточная для столь серьезного кредита. Второй вариант предполагает дополнительное официальное трудоустройство. Место работы не должно предполагать совместительство в  той же организации, где оформлен декрет.

В заявке Сбербанка можно указать второй неофициальный доход, не подтвержденный справками. Стоит отметить, что в этом случае можно получить более высокую процентную ставку кредита. Женщины в декрете в целом, относятся к проблемным заемщикам, поэтому ставка будет и так довольно высокой.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Это довольно частый случай, так как ипотека – долговременное обязательство, достигающее десятков лет. Рождение ребенка часто приводит к трудностям с исправным внесением ежемесячных платежей, при этом с кредитной организацией могут возникнуть проблемы.

С юридической точки зрения банк важно оповестить о пополнении в семействе до появления просрочек. Банки могут предоставить отсрочки в связи с семейными трудностями, но временные

Прилично снизить финансовую нагрузку поможет реструктуризация долга.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

Например, кредитные каникулы существуют во многих кредитных организациях, но о такой услуге нужно уточнять заранее. Она помогает облегчить состояние с финансами, в основном, семьям с детьми. Каникулы предоставляются по индивидуально согласованному графику или на общих по данной услуге основаниях. Выглядит эта услуга обычно следующим образом:

Обычно от полугода до года заемщик может не платить основной ипотечный долг, но оплата процентов все равно остается главным обязательством клиента.

При обращении за услугой стоит понимать, что после окончания кредитных каникул сумма платежей увеличится в значительную сторону. Поэтому прибегать к способу нужно только временно и с уверенностью, что в дальнейшем финансово потянете ношу. Чтобы получить кредитные каникулы нужно обратиться в банк, с прикладыванием документов, подтверждающих сложную финансовую ситуацию. В стандартном пакете бывает достаточно свидетельства о появлении на свет малыша.

Варианты оформления ипотеки

5 основных способов получения кредитного одобрения:

• наличие созаемщиков и поручителей;
• внесение дополнительного залога;
• большой первоначальный взнос;
• дополнительные источники дохода;
• внесение родительского жилья, как залога.

Созаемщики и поручители

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
2. Хорошая кредитная история.
3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.

Дополнительный залог

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Дополнительные источники дохода

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Большой первый взнос

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Дополнительный вариант оформления – э то государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.

Платежи по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

проблемная кредитная история у клиента;

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Все платежи по ипотеке должны вноситься в соответствии с графиком, установленным банком (приложение к кредитному договору). Если у заемщика возникли какие-либо финансовые затруднения, он должен незамедлительно известить об этом банк.

В большинстве случаев специалисты идут на уступки и замораживают платежи на период до 1 года или уменьшают их размер.

После восстановления финансовой ситуации, заемщику придется ежемесячно платить большую сумму.

Сегодня, в связи с длительным кризисным состоянием экономики, законодатель ввел понятие «ипотечные каникулы».

«Ипотечные каникулы» продолжительностью до шести месяцев могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации (потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, снижение семейного дохода супругов более чем на 30%).

Внимание: таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул». Регулируется такая программа федеральным законом «Об ипотечных каникулах»

Регулируется такая программа федеральным законом «Об ипотечных каникулах».

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением.

В Федеральном законе «Об ипотеке» не описаны какие-либо ограничения относительно находящихся в декретном отпуске женщин. Однако, банки стремятся не выдавать кредиты данной категории по вполне понятным причинам. Цель кредитных организаций заключается в получении прибыли за пользование ипотеки, представляемой в виде процентов.

Поэтому их клиенты должны быть платежеспособными, что определяется уровнем дохода. Учитывая то, что у беременной или недавно родившей женщины имеются лишь небольшие декретные выплаты, а ей еще нужно прокормить ребенка, она может не найти достаточно средств для ежемесячного платежа. Однако, отвечая на вопрос, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, нельзя дать однозначно отрицательный ответ.

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

Попросите на работе оформить справку по образцу банка, чтобы вам не указывали выплаты как декретные. Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом? Да, но есть вероятность занесения в стоп-лист банка, если уловка откроется.
Предоставьте документы о наличии дополнительного заработка. Это может быть подработка по совместительству или небольшой бизнес на дому

При расчете платежеспособности принимаются во внимание все денежные поступления (алименты, пенсии, пособия, доходы от инвестиций и пр.). Возьмите справки о наличии у вас права на социальные гарантии или выписки с банковских счетов и приложите их к ипотечной заявке.
Подайте заявку в банк, где открыта ваша зарплатная карточка

Таким заемщикам получить кредит гораздо проще, чем клиентам «с улицы», ведь кредитор может легко отследить все финансовые поступления на расчетный счет. Желательно, чтобы ваши декретные покрывали прожиточный минимум на себя и ребенка. Доход супруга можно использовать в качестве финансовой поддержки для расчета большей суммы ипотечного кредита.
Заявите в банке о желании приобрести страхование жизни и здоровья, это большой плюс при рассмотрении ипотеки. Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку. При наступлении страхового события ипотечный долг за вас закроет страховщик.
Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше своих денег вы внесете, тем выше вероятность одобрения ипотеки. Их можно одолжить или попросить родственников взять потребительский кредит.
Ипотека в декретном отпуске возможна при условии привлечения созаемщиков. Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита. Нужно понимать, что роль созаемщика не ограничивается подписанием договора с банком, в случае неуплаты ему придется погасить долг вместо вас.
Проверьте свою кредитную историю. Если вы еще ни разу не брали кредиты в банках, нужно сначала оформить 2-3 товарных займа и вовремя их вернуть, тогда у вас сформируется положительный кредитный рейтинг. Вероятность оформления ипотеки при наличии хорошей банковской истории выше.
Избавьтесь от имеющихся долгов перед другими банками, закройте все кредитные карты. Если у вас есть кредитки, которыми вы не пользуетесь, банк будет рассчитывать платеж по ним, как если бы вы полностью израсходовали денежный лимит. Держать их на всякий случай нет никакого смысла.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Рекомендуемая статья: Как подать заявку в Сбербанк на ипотеку онлайн молодой семье

Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то банк с большой долей вероятности оформит ипотечный кредит;
6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера банка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.