Обеспечение исполнения контракта и гарантийных обязательств. изменения в 44‑фз

Виды банковских гарантий

Рассказывая о разных видах гарантий, можно приводить в пример целый перечень различных правовых форм страхования сделки. Вообще, в России встречаются далеко не все виды БГ, т.к. финансовая деятельность в стране еще не успела достаточно развиться после эпохи социализма. Часть инструментария носит международный характер, и по географии ориентируется в первую очередь на развитые страны Европы и Америки.

Итак, бывает гарантия:

• Платежа, т.е. своевременного перевода денежных средств;
• Надлежащего исполнения контракта, когда значение имеет не только перевод, но и другие положения договора;
• Возврата авансового платежа;
• Предложения или по-другому тендерная гарантия — своего рода финансовое закрепление оферты, когда предложивший не сможет без финансовых потерь отказаться от продажи товара/услуги;
• Обеспечения кредитной линии — банковский продукт, ориентированный на банковских же клиентов (в России частные небанковские организации выделяют кому-либо кредитную линию крайне редко);
• Таможенная;
• Исполнения сделки в самом общем смысле.

Условия крупнейших банков-гарантов

Услуги по предоставлению поручительств оказывают многие крупные банки. В основном сейчас распространены следующие формы:

1. Классическая, когда выдается в письменном виде документ после тщательной проверки клиента. Срок принятия решения может растянуться на несколько недель. Обычно практикуется при сделках на крупные суммы.
2. Ускоренная. Суммы сделки небольшие, а ускорение процесса происходит часто за счет требования дополнительного обеспечения, имущественного или денежного.
3. Электронная. Вся процедура происходит онлайн с использованием электронной цифровой подписи. Банк пересылает готовый документ принципалу, а тот, в свою очередь, направляет его бенефициару в электронном виде.

Рассмотрим условия банков, выдающих банковские гарантии.

Сбербанк

Гарантийный документ могут получить представители малого бизнеса, в том числе ИП, следующих видов: тендерный, исполнения контракта, таможенный, авансовый, налоговый и финансовый (кредитный). Условия бизнес-гарантии:

• максимальный срок – 2 года, но при залоге векселей или депозитных сертификатов Сбербанка срок может быть увеличен до 3 лет;
• при наступлении гарантийного случая процентная ставка, которую принципал обязан выплачивать банку, составляет от 11,73 % годовых;
• минимальная сумма – 50 тыс. руб., максимальная – 15 млн рублей.

Стоимость вознаграждения банку устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния заемщика и вида обеспечения. В качестве последнего Сбербанк принимает недвижимость, оборудование и транспортные средства, с/х животных, поручительство и пр.

Вознаграждение банку составит:

В банке действует специальное предложение “Бизнес-гарантия за 1 день”. Основные условия:

• минимальный пакет документов по сравнению с классической бизнес-гарантией;
• сумма – до 15 млн рублей;
• максимальный срок – 3 года, если передается в залог вексель или депозитный сертификат Сбербанка, в противном случае – 2 года;
• комиссия банка – от 0,49 % (минимум 2 000 руб.);
• если наступил гарантийный случай, то принципал обязан выплачивать банку от 10,6 % годовых за отвлечение средств.

Требования к принципалу:

• выручка за последний отчетный год – не больше 400 млн рублей;
• срок ведения бизнеса – от полугода (при залоге векселей Сбербанка – от 3 месяцев).

Тинькофф Банк

Выдает гарантийный документ для госзакупок в онлайн-формате. На сайте необходимо заполнить заявку.

Стоимость документа отобразится после заполнения всех реквизитов в заявке. Зависит от срока и суммы обеспечения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает все виды банковских гарантий. Юридическим лицам надо предоставить:

• учредительные документы;
• лицензии, если требуется подтвердить право заниматься теми или иными видами деятельности;
• сведения о директоре и главном бухгалтере (документы, которые подтвердят их полномочия, и копии паспортов);
• бухгалтерская отчетность.

Тарифы и условия зависят от вида гарантийного документа.

ВТБ

Для участников госзакупок банк выступает поручителем на экспресс-условиях без залога:

Если клиент предоставляет денежное или имущественное обеспечение, то условия выглядят более привлекательными:

Условия по таможенной гарантии:

Кроме перечисленных двух видов, ВТБ выступает гарантом и по другим сделкам. Вознаграждение составляет от 0,9 %. Окончательный размер зависит от вида документа, срока, суммы и обеспечения. Без залога и поручительства третьих лиц можно получить гарантию до 30 млн рублей.

Альфа-Банк

Предлагает экспресс-оформление разных видов гарантий под денежное обеспечение, а для таможни – без такового.

Для чего нужна банковская гарантия

Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.

Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:

• Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
• Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
• Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
• Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
• Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.

Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.

Выгода принципала в следующем:

• Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
• Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
• В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.

Очевидно, что принципал, как и бенефициар, имеет вполне весомые аргументы в пользу банковских гарантий. Что касается банка, у него тоже есть свои выгоды:

• Во-первых, разумеется, это стоимость гарантии. Хотя она гораздо ниже, чем проценты по кредитам, но зато выплачивается единовременно в полном объеме. Кроме того, взамен банк не предоставляет клиенту денежные ресурсы – то есть, по сути, абсолютно ничего не теряет. Все затраты банка – это расходы на рассмотрение заявки;
• Во-вторых, в большинстве случаев возмещение по гарантии не требуется – ведь в интересах принципала выполнить свои обязательства в срок. В противном случае он теряет прибыль, перспективного клиента, доверие банка, а в дальнейшем обязан возместить гаранту расходы;
• Во-вторых, даже в случае, когда клиент нарушил условия договора, а банку пришлось выплачивать возмещение, у кредитного учреждения есть страховка от потерь – например, залог имущества. Таким образом, даже если клиент не возместит гаранту расходы, у него истребуют и реализуют имущество.

Таким образом, банковская гарантия полезна для всех трех сторон договора, а ее стоимость вполне приемлема для принципала (2-10% от суммы возмещения). Теперь поговорим о существующих видах гарантий.

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара

В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением

В должны представить доказательства нарушений.
С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

Формы предоставления гарантийного соглашения

Получить банковскую гарантию срочно или в стандартном режиме можно в следующих формах:

• Классическая – стандартные предложения от гаранта, которые соблюдает принципал. Бенефициар зачастую запрашивает именно эту форму при заключении договора на сумму более 20 млн. рублей.
• Ускоренная – гарантия оформляется в течение 5 дней, предназначена для некрупных сделок. Оформить могут микрофинансовые компании и компании-брокеры.
• Электронная – выдается только для сделок суммой от 1 до 5 млн. рублей. Оформляется через интернет по факту предоставленной электронной цифровой подписи.

Выбирают форму банковской гарантии в соответствии с ситуацией, а также требованиями бенефициара.

Этапы оформления банковской гарантии

Оформление любого вида банковской гарантии происходит в соответствии со следующей последовательностью:

1. Оценить положение – принципалу при нестабильной ситуации лучше всегда прибегать к оформлению банковской гарантии, что привлечет для сотрудничества компании высокого уровня.
2. Выбрать гаранта – гарантом могут стать далеко не все кредитные компании. При выборе руководствуются списком из Минфина.
3. Собрать документы и подать их гаранту – к гаранту обращаются после предварительной договоренности между сторонами и с составленным контрактом.
4. Анализ документов – гарант рассматривает заявку до 20 дней, что зависит от формы банковской гарантии.
5. Принципал и гарант заключают договор – предварительно гарант перечисляет свои требования в отношении обратившегося к нему принципала. Если он согласен, подписывается договор для возможного последующего взыскания задолженности перед гарантом.
6. Принципал оплачивает услуги гаранта в составлении соглашения. Только после оплаты услуг банковскую гарантию вносят в реестр.
7. Выдача документа – принципал получает банковское обязательство и передает ее бенефициару. Здесь включается вопрос, как проверить банковскую гарантию – получатель может открыть сайт Центробанка и удостовериться в подлинности соглашения.
8. Использование документа – наступает только при нарушении обязательств принципалом.

Срок действия банковской гарантии зависит только от периода действия подписанного между сторонами первоначального контракта.

Примеры из практики контролирующих органов

В пользу заказчика

Если гарантия не содержит хотя бы одного из обязательных условий, перечисленных в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ, нужно отказать в ее принятии. В таком случае контролирующие органы и суды поддержат заказчика — об этом свидетельствует практика.

Так, ФАС в решении от 30.11.2017 по делу № К-1637/17 поддержала заказчика, который отказался принять гарантию из-за отсутствия в ней обязательств поставщика. А в решении от 14.09.2017 по делу № К-1201/17 антимонопольный орган пришел к такому выводу: заказчик правомерно не принял гарантию, в которой не была прописана неустойка. Банк указал в гарантии, что несет ответственность только в пределах гарантийной суммы. Но такое положение неправомерно. Гарант должен выплатить сумму заказчику и сделать это в определенный срок. За просрочку начисляются пени, и они также должны быть выплачены банком. А значит, его ответственность не может ограничиваться только суммой гарантии.

В пользу гаранта и поставщика

Нельзя принимать гарантию, условия которой не соответствуют закону. И если заказчик ее примет, ответственность за это нести придется ему. Дело может кончиться судом, причем решение вполне вероятно будет не в пользу заказчика.

Примером может служить постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.08.2016 № Ф05-9460/2016. Суть в следующем. Заказчик принял гарантию, по которой выплата суммы полагалась при том, что поставщик не исполнит свои обязательства и причинит заказчику ущерб. Эти условия должны были исполняться одновременно, только тогда это признается гарантийным случаем.

Поставщик не исполнил обязательства по контракту, и заказчик потребовал у банка выплату по гарантии. Однако банк отказал, сославшись на то, что заказчик не доказал факт получения убытка в результате действий исполнителя. То есть из двух условий было исполнено только одно. Заказчик посчитал, что не обязан что-либо доказывать, но банк настаивал на своем. Дело кончилось судебным разбирательством, и арбитры стали на сторону банка. Все дело в том, что по закону заказчик не должен был принимать гарантию с такими условиями. А поскольку он ее принял, то возмещение ему не положено.

Для чего нужна гарантия на обеспечение исполнения контракта

При проведении закупок, аукционов и тендеров организатору важно убедиться в надежности участников. Недобросовестный поставщик товаров и услуг может нарушить свои обязательства или помешать проведению конкурса или тендера

Для госзакупок это особенно важно, так как их результаты могут иметь серьезные последствия для государства, органов местного самоуправления или значимых для страны компаний. Поэтому участники таких закупок должны обеспечить свое участие и выполнение условий в случае победы.

Самым надежным способом обеспечения обязательств является банковская гарантия. По сути, она представляет собой смесь целевого кредита и поручительства банка перед участником. Если условия сделки будут нарушены, то банк выплатит организатору закупок компенсацию. Участник должен будет, в свою очередь, возместить сумму гарантии банку. Таким способом заказчик сможет компенсировать свои убытки или и часть.

Выбор банка

Поставщик, выбравший в качестве обеспечения контракта банковскую гарантию, прежде всего должен определиться с банком. Выбрать можно не любой из них — на сайте Минфина опубликован перечень одобренных банков. Если поставщик заручится гарантией банка, не входящего в перечень, то это не будет считаться надлежащим обеспечением исполнения обязательств по контракту. Целесообразно сначала обратиться в тот банк, где у поставщика есть расчетный счет, поскольку большинство из них выдвигают такое требование для выдачи гарантии.

Следующий шаг — обращение в банк и уточнение условий выдачи гарантии. Если все устраивает, можно готовить документы.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:

1. Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
3. Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Реестр банковских гарантий

Обязательно ли банковская гарантия должна быть занесена в реестр?

Да, в соответствии с 44-ФЗ, банковская гарантия, предоставляемая участником закупки, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещённый в единой информационной системе (ЕИС).

Отсутствие банковской гарантии в данном реестре является основанием для отказа в её принятии заказчиком.

Кто и в какой срок должен вносить информацию о банковской гарантии в реестр?

Согласно ч.11 ст. 45 44-ФЗ это должен делать банк. Банк, выдавший гарантию, не позднее 1 рабочего дня, следующего за датой её выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии, включает информацию и документы в реестр банковских гарантий в ЕИС.

Будет ли у участника закупок возможность увидеть в реестре выданных гарантий информацию, внесённую банком?

Да, вы можете самостоятельно проверить наличие гарантии в реестре, размещённом в ЕИС.

Какими будут последствия для банка и для участника закупок, если банк не внесёт в реестр информацию о гарантии?

Участник закупки будет считаться уклонившимся от заключения государственного контракта, что влечёт за собой внесение участника закупок в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, участник потеряет денежные средства, перечисленные в качестве вознаграждения за выдачу банковской гарантии.

Наказание для банка пока не предусмотрено, но, вероятно, в его отношении может начаться проверка ЦБ РФ.

В настоящее время (февраль 2014) на официальном сайте РФ в реестре банковских гарантий банками размещаются только сканы банковских гарантий. Является ли это нарушением со стороны банка и может ли заказчик посчитать участника недобросовестным поставщиком?

На данный момент реестр банковских гарантий не является обязательным. Информацию о выданных гарантиях в него вносят лишь некоторые банки добровольно. Поэтому пока заказчик не может руководствоваться данными этого реестра. С 31 марта 2014 г внесение информации о выданных гарантиях станет обязательным для всех банков, выдающих гарантии в рамках 44-ФЗ, и отсутствие в нём записи одного из предусмотренных условий ч.9 ст.45 44-ФЗ может послужить причиной отказа для заключения государственного контракта.

Материалы по теме:Онлайн-расчет стоимости банковской гарантииСтатья. Применение антидемпинговых мер по 44-ФЗСтатья. Ответы на вопросы участников вебинара «Обеспечение заявок и обеспечение исполнения контракта по закону о контрактной системе». Часть 2

Плюсы банковской гарантии для обеспечения заявки

Все участники самостоятельно определяют способ обеспечения собственной заявки:

• внесение денег на спецсчёт. Тогда ЭТП осуществляет их блокировку на время осуществления закупки, при этом организация не может ими распоряжаться
• предоставление банковской гарантии, за её выдачу финансовой организации необходимо перечислить комиссионные, размер которых обусловлен периодом действия и величиной обеспечения. Гарантия в рамках 44-ФЗ действует минимум два месяца с момента окончания приёма заявок (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ). Все банки формируют собственные расценки, обычно размер комиссионных — порядка 2— 5 % годовых от необходимой суммы. Учитывая небольшой период действия, комиссия за банковскую гарантию не составит большую сумму

В ситуации отсутствия у поставщика необходимой суммы для внесения на спецсчёт целях обеспечения закупки приходит на помощь банковская гарантия. Предполагаемый поставщик оплачивает комиссионные за предоставление гарантии, при этом не выводит из оборота значительную сумму. Прибегнуть к данному способу разумно, если поставщик участвует в:

• масштабной закупке, по которой необходимо обеспечение заявки большого размера
• нескольких закупках, проводимых одновременно
• регулярном порядке, когда по одним тендерам подаётся заявка, по другим — подписывается договор, а по третьим идёт выполнение контракта

Пример. Организация, занимающаяся возведением промышленных зданий, направила заявку на участие в аукционе с НМЦК 95 млн руб. Заказчик установил требование об обеспечении заявки в 5 % от начальной цены 4 млн 750 тыс. руб. Фирма подобной суммы не имеет, поэтому обращается за получением банковской гарантии. При этом комиссионные банку составляют 3 % годовых от установленной суммы обеспечения. Гарантия действует 2 месяца.

Комиссионные = 4 750 000 рублей × 3 % ÷ 12 мес × 2 мес = 23 750 рублей

Организация планирует одержать победу в конкурсе, для этого получает гарантию и направляет заявку на участие.

Тариф Бизнес-гарантия

С продуктом «Бизнес-Гарантия» вы сможете получить средства на дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантий Сбербанка.

Преимущества тарифа «Бизнес-Гарантия»:

• возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения на сумму до 15 млн рублей;
• предоставление тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту на сумму до 15 млн. рублей без залога и поручительства (для индивидуальных предпринимателей);
• экспресс-оценка Принципала и минимальный пакет документов при оформлении тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту в рублях РФ;
• экспресс-оценка Принципала при оформлении гарантий под залог векселей/депозитных сертификатов ПАО Сбербанк; имущество, передаваемое в залог, не подлежит обязательному страхованию.

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу “Бизнес-гарантия”

• Срок: От 1 до 24 месяцев; От 1 до 36 месяцев. При полном обеспечении векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк или для Заемщиков со сроком ведения хозяйственной деятельности от 24 мес. или для Заемщиков с устойчивым финансовым положением.
• Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: От 2,66% — вознаграждение за выдачу гарантии. Не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения; не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов; не менее 17 500 рублей — под поручительство; не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
• Ставка за отвлечение денежных средств при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых

Виды гарантий по тарифу «Бизнес-Гарантия»:

• Гарантия исполнения обязательств (в том числе по государственным или муниципальным контрактам)
• Тендерная гарантия
• Таможенная гарантия
• Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия в пользу налоговых органов
• Финансовая гарантия

Сумма гарантии:

• Минимальная сумма — 50 000 рублей.
• Максимальная сумма ограничена финансовым состоянием Заемщика
• При полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов.
• Для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ, Постановлением Правительства РФ №615-ПП в рамках процедуры в рамках процедуры экспресс-оценки: не более 15 млн. рублей суммарно для гарантий без имущественного обеспечения; не более 15 млн. рублей для каждой тендерной гарантии.

• 3 дня гарантия под залог векселей и депозитных сертификатов,
• 3 месяца все остальные гарантии

Обеспечение банковской гарантии в Сбербанке:

• Поручительство физического или юридического лица. Для гарантий исполнения обязательств по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ и № 271-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, а также тендерных гарантий по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами №185-ФЗ и №271-ФЗ поручительство не требуется в рамках процедуры экспресс-оценки Принципала.
• Залог имеющегося имущества. При предоставлении гарантий в рамках процедуры экспресс-оценки залог не требуется.
• Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование – не требуется, за исключением залога с/х животных

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству: 0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Виды банковских гарантий

В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:

• Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
• Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит.
• Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
• Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
• Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
• Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».

Существует множество разновидностей гарантий, если структурировать их по виду обязательств. Кроме того, стоит заметить, что гарантии могут быть обеспеченными (с залогом) и необеспеченными, выдаваться одним банком или несколькими (синдицированные) и т.д.

У единственного поставщика

При проведении закупки у единственного поставщик заказчик может (но не обязан) установить требование об обеспечении исполнения. Исключения составляют случаи, когда правовым актом, на основании которого проводится данная закупка, не установлена обязанность заказчика включить требование об обеспечении.

Право устанавливать обеспечение контракта при закупке у единственного поставщика возможно в случаях, указанных в пунктах 1, 2, 4 – 11, 13 – 15, 17, 20, 23 , 26, 28 – 34, 40 – 42, 44, 45, 46 ч. 1 ст. 93 Закона № 44-ФЗ.

При закупке в случае, указанном в п.2 ст.93, обязанность установления обеспечения контракта предусматривается при наличии соответствующих правовых актов, предусмотренными указанным пунктом.

Заказчик вправе установить обеспечение контракта при закупке у единственного поставщика в следующих случаях:

закупки у естественных монополий (п.1),
у единственного поставщика, определенного указом или распоряжением Президента Российской Федерации, либо в случаях, установленных поручениями Президента Российской Федерации, у поставщика, определенного постановлением или распоряжением Правительства Российской Федерации (п.2),
контракты до 100000 рублей с выполнением дополнительных условий (п.4),
закупки учреждений культуры, образовательных учреждений на сумму до 400000 рублей (п.5),
выполнение услуг, которые могут осуществляться только органом исполнительной власти, либо подведомственными ему государственным учреждением или государственным унитарным предприятием (п.6),
контракты на поставку от российских производителей военной техники, оборудования и вооружения, не имеющих аналогов; порядок ведения реестра единственных поставщиков таких вооружения и военной техники установлен Постановлением от 19 сентября 2013 года №826; порядок формирования их цены установлен Постановлением от 25 января 2008 г. №29 (п.7),
закупка услуг по водоснабжению, водоотведению, теплоснабжению, газоснабжению, за исключением услуг по реализации сжиженного газа (п.8),
закупки, при которых затраты времени нецелесообразны (товары, работы, услуги вследствие аварии, чрезвычайных ситуаций природного или техногенного характера, непреодолимой силы, в случае возникновения необходимости в оказании медицинской помощи в экстренной форме либо в оказании медицинской помощи в неотложной форме) (п.9),
поставка культурных ценностей для государственных фондов (п.10),
закупки у учреждений и предприятий уголовно-исполнительной системы в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 26.12.2013 г. № 1292 (п.11),
произведения, исполнения, фонограммы, если исключительные права на них принадлежат единственному лицу (п.13),
закупка печатных и электронных изданий или доступа к ним у издателей, если им принадлежат исключительные права (п.14),
заключение контракта на посещение зоопарка, театра, кинотеатра, концерта, цирка, музея, выставки или спортивного мероприятия (п.15),
направление работника в служебную командировку (п.26)
закупки лекарственных препаратов для назначения пациенту при наличии медицинских показаний на сумму до 200000 рублей (п.28),
заключение договора энергоснабжения или покупки электроэнергии (п.29),
аренда помещений на территории других государств (п.32),
контракт на преподавательские услуги и услуги экскурсовода физлицами (п.33),
закупки для органов внешней разведки (п.40),
закупки в целях обеспечения органов ФСБ средствами контрразведывательной деятельности и борьбы с терроризмом (п.41),
заключение федеральным органом исполнительной власти контрактов с физическими лицами на выполнение работ, связанных со сбором и с обработкой первичных статистических данных (п.42),
закупка услуг по предоставлению доступа к зарубежным базам данных библиотеками, научными организациями и др. у операторов указанных баз данных, включенных в перечень, утверждаемый Правительством РФ (п.44),
услуг по предоставлению доступа к зарубежным базам данных библиотеками, научными организациями и др. у национальных библиотек и федеральных библиотек, имеющих научную специализацию (п.45),
закупки на оперативно-розыскную деятельность (п.46)
и другие.

Полный перечень случаев, когда требование об обеспечении исполнения контракта заказчик имеет право не устанавливать, приведен в части 2 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.