Реализация имущества при банкротстве

Как проводятся электронные торги по банкротству — инструкция

Торговые операции с собственностью банкрота финуправляющий проводит с помощью электронных площадок — это обеспечивает прозрачность аукционов и предотвращает мошенничество. Аукцион финуправляющий вправе проводить самостоятельно или доверить его проведение организатору. Что нужно для участия в торгах при банкротстве гражданина:

Получить квалификационную электронную подпись. ЭЦП требуется для участия в электронном документообороте и является единственным способом подтверждения личности гражданина при подписи электронных документов. Торговые площадки не предоставляют доступ участникам без ЭЦП. Срок действия такой подписи составляет 1 год, получить же ее можно в одном из аккредитованных Минкомсвязи удостоверяющих центров.

Настроить программное обеспечение. Большинство ЭТП требуют для работы браузер Internet Explorer или Mozilla Firefox. Кроме того, необходимо установить ПО КриптоПро для работы с сертификатом электронной подписи и специальные плагины для браузера.

Пройти регистрацию и аккредитацию на ЭТП. Для этого нужно загрузить на площадку копии документов участника — для физических лиц это будет паспорт. Аккредитация занимает около 3–5 рабочих дней.

Найти интересующий лот. Для этого участнику необходимо воспользоваться формой поиска, которая есть у каждой электронной торговой площадки. Найти выставленные на продажу активы можно по названию, номеру лота или номеру дела о банкротстве гражданина, ФИО финансового управляющего или банкротящегося лица.

Оформить заявку на участие. Это один из самых ответственных этапов, поскольку от правильности поданной заявки зависит победа в аукционе. Поскольку каждая торговая площадка предъявляет собственные требования к оформлению заявки на участие, рекомендуется этот этап проводить при поддержке специалиста, разбирающегося в процедуре.

Сделать гарантийный взнос. Без него созданная и поданная заявка на участие в аукционе не будет допущена на аукцион торговой площадкой . Как правило, величина взноса составляет 5% от общей стоимости лота. Если планируется участие сразу по нескольким лотам, то задаток придется вносить за каждый. Некоторые площадки требуют не только перевода средств, но и предоставления квитанции — ее потребуется добавить к основному пакету документов.

Подать заявку на участие

Каждая ЭТП устанавливает собственные требования к подаче заявки — поэтому важно сначала ознакомиться с правилами проведения аукциона. Ведь заявившись слишком поздно, вы утратите шансы на победу, а поданную преждевременно заявку площадка аннулирует.

Участвовать в электронном аукционе

Здесь все зависит от типа аукциона — если проводятся первичные или вторичные торги, то необходимо отслеживать все сделанные другими участниками ставки и перебивать их своими. С каждой сделанной ставкой итоговая стоимость лота повышается согласно шагу аукциона.

Дождаться итогов. Протокол о проведении аукциона формируется организатором в течение получаса после его окончания. Но окончательно оформляется и утверждается он в течение 3 рабочих дней — именно тогда будет назван победитель.

Дождаться завершения аукциона. Здесь все просто: участники, которые не стали победителями торгов, получают назад сделанный гарантийный взнос. Обычно торговые площадки возвращают деньги в течение 3 дней, если же сроки возврата затянулись, то необходимо обратиться к представителям ЭТП.
Победитель аукциона обязан заключить договор купли-продажи на имущество, указанное в лоте. Договор будет направлен через электронную площадку. Его нужно будет подписать с помощью ЭЦП, а также распечатать и направить 2 подписанных экземпляра на почтовый адрес организатора торгов.

Полностью оплатить стоимость лота и вступить в права. После подписания договора купли-продажи и полной оплаты стоимости победитель становится полноправным собственником имущества. Если речь идет об имуществе, сделки с которым обязательно регистрируются в госорганах (к примеру, автомобиль или недвижимость), то регистрация проводится в обычном порядке на основании договора купли-продажи.

Победитель торгов также вправе отказаться выкупать лот и подписывать договор. Тогда аукцион признают несостоявшимся и запустят повторно. Задаток не возвращается.

По закону, сам должник или напрямую заинтересованное лицо (если это доказано судом) не вправе выкупать свое же имущество на электронных площадках. Но это не означает, что отсутствуют рабочие схемы по его сохранению в распоряжении банкрота.

Нужна помощь при банкротстве родственника?

Как действовать, если вы агент по торгам

Следует изучить правила по участию “агентской схемы”, покупки имущества лотов с торгов. Выше прикреплена ссылка на документ в котором описана информация и правила использования агентского договора, поэтому, в описании схемы взаимодействия небольшой пример:

Инвестор хочет купить конкретный лот.

Даем покупателю-инвестору первичную информацию о процессе участия в торгах, степени риска, что необходимо перечислять задатки во время, что в случае отсутствия выигрыша, задаток возвращают. Обсуждаем цену покупки, причину покупки, что будете делать с покупкой, какие могут быть последствия, если не оплачивать остаточную стоимость после победы?

Нужно обсудить, инвестор сам будет забирать лот или агент будет всем этим заниматься? Стоит обсудить процесс регистрации имущества в госучреждениях.

Недвижимость регистрируется в регистрационной палате. Техника регистрируется в ГИБДД и в Гостехнадзор. Процесс оформления имущества в регистрационной палате, это выезд в соответствующее МФЦ, подача заявления и документов обеих сторон.

Требуемый пакет документов от арбитражного управляющего при регистрации сделки в МФЦ: протокол о победе, предложение о заключение договора купли продажи, договор купли-продажи имущества с актом, постановление суда о назначении арбитражного управляющего в должность управляющего банкротного предприятия.

От покупателя физического лица документ удостоверяющий личность, квитанцию об оплате госпошлины.

При регистрации имущества в собственность юридическому лицу: здесь, комплект документов от покупателя другой. Решение о назначения директора, ОГРН копию, квитанция об оплате госпошлины, печать и подписанный договор купли-продажи. Доверенность нотариальную, в случае исполнения сделки агентом или агентский договор поручения.

Процесс оформления транспорта в ГИБДД и Гостехнадзор

Здесь нет необходимости присутствовать организатору торгов или представителю должника предприятия, достаточно поставить отметки в ПТС и в ПСМ печати от продавца, как предыдущего собственника техники.

При оформлении в собственность транспорта, иметь на руках документ ПТС, ПСМ, СТС, гос номера на технику, паспорт личности покупателя, квитанцию об оплате госпошлины, подписанный договор купли-продажи и акт приема передачи имущества и саму технику, если это автомобиль.

Если самоходная техника, процедура постановки на учет следующая:

— Надо написать заявление на имя инспектора Гостехнадзора, по месту регистрации покупателя, как гражданина или для юр лица по месту регистрации фирмы зарегистрировать технику на вашу собственность.

— Покупателю необходимо оплатить все госпошлины, на постановку в учет, за выезд инспектора на осмотр или иметь при себе акт сверки номерных агрегатов, если транспорт находиться в другом регионе. Если транспорт стоит у себя, то инспектор обязан выехать на сверку номерных агрегатов, если все устраивает, то назначается дата за приездом готовых документов.

Процедура участия на торгах по банкротству от агента

Если инвестор согласен с условиями участия на торгах по агентской схеме, то нужно договариваться о варианте взаимодействия, обсудить сумму оплаты за оказанные услуги, заключая агентский договора по комиссии.

Если принципал юридическое лицо, процесс взаимодействия тот же, кроме системы взаимодействия по поручению со своим электронным ключом. Здесь юр лицу необходимо выписать доверенность с печатью и подписью директора. Заказать электронную подпись, зарегистрировать предприятие в электронной площадке, как это сделать показано в этой заметке

Если лот нашел инвестор, запросить у него точную информацию. Здесь, как и отмечал выше, применяется вся технология анализа и сравнения данных по изучению. Работа не малая, но необходимая, чтобы за ошибки потом не пришлось краснеть и портить репутацию. Согласно договору между принципалом и агентом, есть обязательства, которые следует прописать в условиях договора.

Что, если инвестор не согласен оплачивать остальную стоимость за лоты, кроме суммы задатка? Задаток в этом случае теряется. Также, после победы, инвестор обязан осуществить расчет оплаты за труд, за указанный срок, если агент не будет согласен прописать в агентском договоре иные условия.

Например: вознаграждение получает после подписания договора купли-продажи и актов приема передачи, еще хуже, после получения документов в собственность после регистрации в госучреждениях. Инвесторы тоже люди, имейте в виду, получить потом свое вознаграждение бывает сложно!

Но лучше всего, действия подкреплять актом о проделанной работе и получать часть денежного вознаграждения по факту проделанных действий, так доведя дело до конца.

Порядок реализации имущества физического лица признанного банкротом

Для реализации процесса банкротства должника-гражданина и продажи его имущества на аукционных торгах имеются определенные правила.

Реализация арестованного имущества должника

Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника необходимо для компенсации исковых требований кредиторов.

В соответствии с положениями ст. 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», продаже подлежит все имущество гражданина, на которое может быть возложено взыскание. Исключением из списка составляют личные вещи, необходимые для жизни человека, а также имущество семьи и детей.

На конкурсном управляющем лежит ответственность за организацию процесса оценки имущества, выставляемого на аукционные торги.

Рисунок 10. Схема процесса банкротства должника гражданина.

В течение 30 дней с момента завершения описи и оценки имущества банкрота оно передается для торгов на ЭТП по банкротству.

Реализация ипотечного жилья

Реализация ипотечного жилья производится по той же схеме, что и другого имущества должника-банкрота. Однако есть нюанс. Квартира выставляется на торги, продается в порядке арбитражного производства, где основным истцом-кредитором является банк, выдавший ипотечный займ.

Как только будет реализована на торгах, часть суммы идет в счет погашения долгов перед банком, а оставшаяся передается должнику-банкроту за вычетом премии, которая выплачивается конкурсному управляющему.

Как проходит аукцион по банкротству

Торги бывают открытого и закрытого типа. На мероприятиях закрытого типа побеждает тот, кто предложит за объект наибольшую цену. На мероприятии открытого типа Вы обязаны присутствовать в личном кабинете сервиса в назначенный день и час, лично подавая ценовые предложения с учетом шага (прописан в условиях и составляет обычно от 0,5 до 5 % от первоначальной стоимости лота). Все данные конфиденциальны — Вы видите только номер конкурента и предложенную сумму. Торги проходят по следующей схеме.

Первичные торги

Объект выставляется по рыночной стоимости. Каждый участник играет на повышение, исходя из своих возможностей и предлагая сумму чуть выше, с шагом, установленным для данного аукциона. Каждый Ваш шаг может быть сделан не ранее, чем через 30 минут после предыдущего. Таковы правила любой ЭТП.

Повторные торги

Если на первом этапе не найден будущий собственник — организуют процедуру повторных торгов. Цена предмета торга падает на интервал до 35 % от первоначальной стоимости. Далее следуют те же шаги от покупателей, что и на первом этапе. Предложение — повышение — определение победителя.

Публичное предложение

После провального второго этапа выставляется публичное предложение. Цена на объект торгов падает на определенный процент от стоимости с течением времени: порядок снижения прописан в правилах конкретного аукциона, как и сроки шага снижения. Для инвесторов — это наиболее выгодная стадия торгов — ведь стоимость может опуститься на 99% от первоначально установленной цены.

Оформление результатов торгов

Выбор победителя остается за организаторами торгов: он может быть представлен одним из двух методов. Первый подразумевает определение победителем первого подавшего предложение. Второй метод определяет выигрыш участника, который предложил самую лучшую и высокую цену за лот. В течение трех дней на ЭТП оформляется документальный протокол о ходе торгов и победителе. Участник, который одержал победу, обязан заключить договор реализации: система формирует и отправляет соответствующий пакет документов в личный кабинет.

Отказ от подписания такого договора грозит потерей внесенного аванса. После заключения соглашения участник вступает в права владения и волен распоряжаться лотом по своему усмотрению. Все вопросы по торгам, участию в них и оформлению любой документации можно получить в службе техподдержки сервиса. Или обратиться за помощью к независимым экспертам.

Аккредитация на этп или что такое услуга по торгам по банкротству

Что такое аккредитация в электронной торговой площадке? Это обязательная процедура проверки заявителя по требованиям ЭТП, регистрирующегося в этп для допуска к участию в торгах.

Любая процедура получения аккредитации на электронной площадке, проводится  согласно Российскому законодательству, приказом Министерства Экономического развития от 15.02.2010 года, №54.

В целом, данный процесс аккредитации, который должен провести первоначально, предварительно зарегистрировать себе личный кабинет любой участник, без подтверждения электронной подписи, только после этого наступает процесс подачи заявления на получение аккредитации.

Для того чтобы соответствовать по всем параметрам для допуска заявителя к работе на этп, все проходят общую процедуру закрепления документаций в самой электронной площадке.

Агент в данном случае может выполнить эту процедуру за заявителя. Если заявитель физическое лицо требуются следующие документы:

1) Паспорт для подтверждения личности; 

2) ИНН номер для идентификации в налоговой;

3) СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);

4) Доверенность нотариальная или договор агентский, если выступает за заявителя агент;

Заявитель Индивидуальный предприниматель:

1) Паспорт главы индивидуального предпринимателя;

2) ИНН номер для идентификации в налоговой;

3) ОГРНИП номер из сертификата ИП;

4) Выписку ЕГРИП из налоговой, действительный на 30 дней;

5) Доверенность нотариальная или агентский договор  по которому будет участвовать агент;

Заявитель Юридическое лицо:

1) ОГРН и ИНН — фирмы;

2) Выписка из ЕГРЮЛ действительный на 30 дней;

3) Копия УСТАВА фирмы;

4) Приказ/Решение о назначении директора фирмы;

5) Личные данные директора — паспорт;

6) Доверенность от фирмы на представителя (агента), как участника от фирмы;

При необходимости срочного получения аккредитации или поиске агента для участи в торгах по банкротству, можете оставить заявку здесь: получить письмо с .

Получение аккредитации в электронной торговой площадке при правильном наборе документации, отчетливых данных и всех экземпляров документов по требованию, длительность составляет от 1 до 3 рабочих дней.

Чтобы провести ускоренную форму аккредитации, все электронные площадки предлагают платный сервис. Так скажем берут оплату за дополнительное телодвижение!

Услуга по сопровождению по торгам по банкротству агента может быть оказано частично, в полном объеме или на таких условиях, что все зависит от индивидуальной договоренности с заказчиком и от состояния подготовленности заказчика к покупке лота с торгов по банкротству.

Перечень оказываемых услуг и как производит свою работу агент-брокер по торгам по банкротству, представлена здесь:

Подготовка документов по заявителю (клиенту), 

Получение аккредитации в электронной торговой площадке,

Подготовка электронной подписи для работы в ЭТП, 

Поиск лотов и мониторинг вариантов существования нужного имущества,

Изучение сведений опубликованных объявлений и сообщений от организаторов торгов, 

Анализ и запрос документов от организатора торгов, 

Проверка на совпадение сведений имущества по составу и количеству наименований, 

Проверка на наличие или отсутствие имущества на месте, 

Осмотр и анализ состояния лотов, 

Подача заявления и документов в день приема заявок, 

Передать всю документацию покупателю по решению организатора торгов после победы заявителем на торгах,

При существующем полномочии, зарегистрировать имущество после победы в собственность покупателю, 

Заключить акт приемки сдачи оказанных услуг и закрыть сделку.

Это основной перечень работы агента по торгам по банкротству, кроме него может быть еще другие услуги или запросы заказчика на степень вовлеченности агента при покупке лотов с торгов.

Все эти вопросы решаются индивидуально, так как по опыту могу сказать, такая работа, особенно мониторинг лотов в существующих торгах, выставленных на электронные площадки занимает львиную долю времени всего остального. 

Как вернуть имущество с помощью родственников

Чтобы защитить имущество от продажи третьим лицам, в торгах участвуют родственники банкрота. Закон этому не препятствует — родственники должника наравне с другими участниками, не связанными с банкротом, вправе подавать заявки и выкупать имущество должника.

Есть несколько схем покупки собственности с привлечением родственников должника:

Подождать, когда финуправляющий сформирует лот с интересующим имуществом, а ЭТП его опубликует.
При реализации ликвидного имущества высоки риски того, что его продадут с первого раза

Здесь очень важно успеть заявиться на аукцион и делать ставки, чтобы перебить предложения других участников.
Если объекты малоценные — можно попробовать купить их по бросовой цене, дождавшись момента, когда объявят публичные торги. Но прибегать к этому варианту стоит, если других желающих купить такие активы нет.

Как родственнику стать участником торгов

Для выкупа конкретного имущества нужно придерживаться стандартной схемы:

1. Оформить квалифицированную ЭЦП.
2. Зарегистрироваться и аккредитоваться на ЭТП.
3. Найти требуемый лот.
4. Заявиться на участие в аукционе.
5. Внести задаток. Его величина определяется финансовым управляющим самостоятельно — обычно сумма составляет порядка 5% от стоимости лота.
6. Участвовать в аукционе, не забывать повышать цену ставками — ее поднимают другие участники.
7. Дождаться окончания аукциона.
8. При победе полностью оплатить лот и вступить в права.

Как не допустить продажи другим лицам

В распоряжении банкрота есть 2 схемы по противодействию продаже его имущества посторонним:

1. До банкротства взять у родственника займ под залог, сделав его залоговым кредитором. Тогда он может воспользоваться преимущественным правом на залоговые активы.
2. Провалить торги. Отказ победителя от выкупа лота делает аукцион несостоявшимся. Тогда финуправляющим назначаются повторные торги, а после их провала — публичное предложение. Однако отказ от лота не позволяет победителю возвратить уплаченный ранее задаток.

Если отчетливо видна «договорная схема», то можно подать жалобу на организатора. Антимонопольным законодательством определено, что банкротные аукционы контролируются в УФАС. Жалобу можно подать лично, по почте или онлайн — при подаче электронно можно воспользоваться полученной ранее ЭЦП.

Какое имущество супруга может выкупить после торгов?

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопросы, касающихся всех аспектов торгов по банкротству, далее.

Какое имущество банкротов и должников можно купить на торгах

На аукционных торгах по банкротству можно приобрести практически любое имущество:

• имущественные комплексы коммерческих и производственных предприятий — цеха, склады, подъездные жд/пути, земельные участки и права на их использование;
• если речь идет о с/х предприятиях, агрохолдингах, земельные участки или здания ферм, выращенный урожай, стадо коров и т. п.;
• транспортное и технологическое оборудование;
• ценные бумаги, акции, облигации, векселя и прочие финансовые активы, имеющие свойства товарораспорядительных документов — коносаменты, складские накладные, таможенные расписки и пр.;
• авторские права, франшизы, лицензии и прочие виды собственности, подпадающие под определение нематериальных;
• офисное оборудование;
• жилые и офисные помещения, дома, коттеджи, дачные домики и земельные участки, а также разрешения на строительство и права долгосрочной аренды;
• личные, бытовые вещи должника банкрота;
• катера, яхты, личные самолеты;
• готовая продукция, полуфабрикаты, сырье и прочие складские запасы.

Сроки проведения аукционов

Срок проведения аукционов по банкротству определяется только решением арбитражного управляющего и расписанием торгов соответствующей ЭТП. Аукцион проводится в течение одного рабочего дня, согласно существующему режиму работы торговой площадки.

Как определяется победитель

Победителем аукциона является тот участник торгов, который предложит наибольшую цену по торгуемому имущественному лоту. Также иногда в части определения победителя аукциона могут быть указаны сопутствующие условия, например, наличие лицензии на право обладания таким имуществом.

Как осмотреть выставленное на торги имущество

Аукционная торговая площадка обязана обеспечить полный информационный доступ к имущественным лотам. Это необходимо, чтобы любой зарегистрированный участник аукциона мог предварительно ознакомиться с имуществом, выставленным на торги.

На практике это выглядит так: в определенное время производится осмотр объекта по согласованию между аукционной администрацией и участниками торгов.

Чем заканчивается аукцион, может ли победитель не выкупать лот

Если по итогам аукциона по банкротству имущество по выигранному лоту не выкупается победителем, то реализуется два сценария.

1. Если участник-победитель намерен все же его выкупать за счет кредита, то подписывается соответствующее соглашение.
2. Если же участник не имеет возможности или намерения выкупать выигранный лот, то в счет ЭТП удерживается вся сумма внесенного участником залогового депозита.

Проверка недвижимости на все основные виды обременений

При продаже через аукционы объектов как коммерческой, так и жилой недвижимости, существует распределение ответственности за предоставление полной и объективной информации о правовом статусе предложенных к торгам лотов.

Проверка объекта недвижимости осуществляется еще на стадии конкурсного производства, когда производится опись имущества должника-банкрота судебными органами.

Однако на практике арбитражные суды, конкурсный управляющий лишь занимаются проверкой существующих документов на недвижимость, какие существуют обременения по ней только на момент банкротства.

Проверка автотранспорта на угон, количество владельцев, участие в ДТП и др.

Вопросами проверки, технического состояния автотранспорта и другой техники, выставляемой на аукционные торги по банкротству, занимаются привлекаемые ЭТП эксперты.

Однако на стадии подготовки к торгам любой участник аукциона может получить всю необходимую информацию по автотранспорту самостоятельно. Для этого администрация ЭТП должна обеспечить равный доступ ко всем документам на технику.

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству.

Чтобы участвовать в аукционных торгах по банкротству, необходимо до их начала внести соответствующий залог или гарантийное обеспечение на счет ЭТП. Кроме этого, в случае успеха на торгах новый владелец имущества обязан его выкупить полностью в оговоренный срок.

С чего начать обучение торгам.

Сейчас на ресурсах есть готовые обучающие видео, семинары, посвящающие во все тонкости техники работы через аукционы.

Кроме этого, начать знакомство с аукционами можно с изучения всей информации, находящейся на ЭТП: методические руководства и инструкции того, как проводятся торги, что для этого нужно, нормативная база. Заодно можно изучить формат услуг конкретной торговой площадки, подготовиться к регистрации на ней, подобрать необходимые документы.