Судебная практика в банкротстве физических лиц: на чьей стороне суд?

Что может помешать списанию долгов через банкротство

Суд откажет в списании задолженности, если:

• должника привлекли к ответственности по УК РФ или КоАП РФ за фиктивное или преднамеренное банкротство, либо за иные противоправные действия при проведении процедуры;
• должник не представил обязательные сведения, либо представил заведомо недостоверные данные, что подтверждено судебным актом;
• при оформлении кредитов гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов или налогов, представил ложную информацию в заявлении, скрывал или уничтожал имущество.

Эти основания будет проверять суд по своей инициативе, по отчету управляющего, по возражениям и документам кредиторов.

Для внесудебного банкротства действуют другие основания для отказа в списании долгов. МФЦ откажет в списании задолженности, если:

• отсутствуют сведения об окончании производства, либо оно было возобновлено по заявлению кредитора;
• если по заявлению кредиторов банкротное дело было передано для рассмотрения в арбитражный суд (в том числе при обнаружении имущества или оспаривании сделок должника);
• если заявление подано ранее 10 лет после прекращения или завершения внесудебного дела о банкротстве.

Особенности банкротства через МФЦ заключаются в отсутствии такой стадии, как реализация имущества. Управляющий в упрощенной процедуре не привлекается. Проверять, что у должника нет имущества для погашения долгов будут по постановлению приставов об окончании производства.

Подразумевается, что при совершении исполнительных действий приставы сделают необходимые запросы, проведут розыск имущества должника. Поэтому специалисты МФЦ запросят информацию из Банка данных исполнительных производств, проверят основания для окончания дела.

Частые вопросы

• Как признать внесудебное банкротство, если есть открытое исполнительное производство?

  Признать себя банкротом во внесудебном порядке не получится, если есть открытые исполнительные производства. Закон четко устанавливает обстоятельства, при которых должники могут обращаться за внесудебной процедурой: долг в пределах 50-500 тысяч рублей и закрытые исполнительные производства ввиду отсутствия имущества для взыскания. У должника не должно быть дополнительных незавершённых дел в ФССП.

• Признают ли банкротом пенсионера?

  Возможностями банкротства может воспользоваться любой гражданин РФ, вне зависимости от его возраста (если его ситуация соответствует критериям банкротства). Соответственно, если у пенсионера достаточная сумма долгов, он не привлекался к уголовной ответственности, и не признавал банкротство в течение последних 5 лет, то он может смело обращаться с заявлением.

• Можно ли стать банкротом, если нет имущества?

  За признанием банкротства могут обратиться граждане РФ, которые не в силах выплачивать долги по своим обязательствам. Не имеет значения наличие или отсутствие имущества. Если собственность есть, и она не подлежит исключению из конкурсной массы, она будет реализована с целью удовлетворения требований кредиторов. Если ее нет, процедура будет проведена без электронных торгов, ввиду отсутствия конкурсной массы.

• Может ли стать банкротом не гражданин РФ, если у него есть кредиты в России?

  К сожалению, это невозможно. Признать несостоятельность в судебном и внесудебном порядке могут только граждане РФ. В процессе возбуждения банкротной процедуры заявитель должен представить паспорт, ИНН, СНИЛС — набор личных документов, стандартных для граждан РФ. Процедура недоступна для иностранцев, по крайней мере — в текущей редакции законодательства.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Банкротство суд: чего ожидать с большей вероятностью исходя из судебной практики?

На различных форумах и сайтах можно увидеть отзывы людей, которые имели опыт прохождения процедуры банкротства. Мнения на этот счет у всех разные, кто-то положительно реагирует, а кого-то многое не устраивает. Нужно понимать, что результат несостоятельности в первую очередь зависит от обстоятельств ситуации, например, размера долга или других нюансов. Кто-то может по глупости обрести лишнюю трату времени, денег и самое главное своих нервов, а для других, возможно, это единственный шанс спасти ситуацию. В это статье были собраны лишь основные аспекты судебной практики по теме банкротства физлиц. А именно рассмотрены виды процедур, последствия, особенности, нюансы и некоторые реальные истории лиц, которым приходилось поучаствовать в процедуре признания несостоятельности.

Надеемся, данная статья была полезной с практической стороны и ваш процесс банкротства в арбитражном суде будет иметь положительный исход.

Статистика, реальная практика о делах по банкротству в суде говорит о том, что данная процедура чаще всего заканчивается положительно для истца и долги списываются!

Желаем Вам удачи!

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

(1) Реструктуризация долгов гражданина

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

• жилое помещение, если оно является единственным жильем,
• земельный участок, где расположено единственное жилье,
• предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
• алименты на несовершеннолетних детей,
• пенсия и пособия,
• деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

1. Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
2. Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
3. При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина

Хотя большинство долгов действительно спишут после завершения банкротства, некоторые обязательства останутся в неизменном виде:

• текущие выплаты и задолженность по алиментам;
• выплаты, связанные с трудовой деятельностью (в том числе зарплата, выходное пособие);
• компенсации на возмещение ущерба от преступлений;
• компенсации вреда жизни и здоровья граждан, выплаты по потере кормильца.

Как видно из перечня, все эти обязательства носят личный характер. При прохождении процедуры через МФЦ есть еще одно ограничение. Не спишут обязательства, которые должник не указал в заявлении.

Опыт банкротства физических лиц: что говорят судебные определения об имуществе должников?

Определенное имущество не может быть изъято за долги, и к нему причисляется единственное жилье должника. В связи с этим возникают споры в отношении такой недвижимости – что вообще стоит считать таким жильем? Особенно, если у должника в собственности несколько квартир или домов. Ниже представлены интересные случаи из решений судов о признании банкротами физических лиц.

Дело № А40-98815/2017 от 9 августа 2018 года.

Рассматривалось в АС Московского округа (МО). В конкурсную массу вошли:

• 1-комнатная квартира;
• 3-комнатная квартира;
• Жилплощадь 19 кв. м.

В результате было принято решение исключить 3-комнатную квартиру из конкурсной массы, несмотря на возражения других участников процесса. В своем решении суд сослался на следующие факторы:

• наличие матери должника, которая находится у него на иждивении;
• факт прикрепления родственницы за поликлиникой, которая числится в районе 3-комнатной квартиры;
• нормы количества квадратных метров, положенных на 1 человека (в Москве – 18 кв. м.), этим нормам соответствует только 3-комнатная квартира.

Дело № А40-23541/2017 от 27 февраля 2019 года.

Рассматривалось в АС МО.

У должника в собственности есть 4 коттеджа и 4 квартиры. У близких родственников – у супруга, у матери, тоже есть недвижимость. В процессе банкротства должник зарегистрировала своих родственников в одной из квартир, в отношении которой в дальнейшем было подано ходатайство об исключении из конкурсной массы. В дальнейшем эту квартиру и исключили, причем решение было одинаковым в 3-х судах разных инстанций.

При этом кредиторы ходатайствовали об исключении другой квартиры, которая меньше по количеству квадратных метров в 2 раза. Суды руководствовались следующими факторами:

• заявленная кредиторами квартира не может быть исключена, так как в ней осуществляется ремонт;
• выбранная должником квартира стоит меньше, чем та, которую предлагали исключить кредиторы;
• по факту должник и семья проживают в исключаемой квартире не менее 8-ми лет;
• остальные квартиры не могут быть признаны единственным жильем, так как в них нет подходящих условий для проживания семьи (сюда же и относится имущество членов семьи должника – они владеют долями в коммунальных жилищах).

Дело № А02-2365/2014 от 28 июля 2016 года.

Рассматривалось в АС Западно-Сибирского округа. У должника была выявлена следующая собственность:

• дом, расположенный на земельном участке, принадлежащем ему же;
• половина 2-комнатной квартиры.

Должник ходатайствовал об исключении дома в качестве единственного жилья, однако суды разных инстанций отказали в просьбе по следующим причинам:

• дом не является единственным жильем, должник и его семья вполне могут проживать в квартире;
• должник осуществлял действия, которые могут расцениваться как попытка защиты имущества в рамках банкротного процесса.

Таким образом, мы видим, что судебная практика в рамках банкротства по кредитам физических лиц весьма противоречива. Если в одном деле суд полностью становится на сторону должника, исключая более дорогостоящее имущество, и, признавая его единственным жильем, то в другом деле суд запросто может признать единственным жильем часть небольшой жилой квартиры, признав загородный дом, целиком принадлежащий банкроту, имуществом, пригодным для реализации.

И сложно предсказать, как обернется дело в последующем аналогичном процессе – особенности банкротства физических лиц заключаются в том, что здесь имеют значение различные обстоятельства.

И, напоследок, еще один интересный случай, который демонстрирует, что в случае, если будут обнаружены какие-то действия со стороны должника, направленные на причинение ущерба кредиторам, он рискует не только не списать долги, но и лишиться единственного жилья.

Дело № А40-196718/2017 с Постановлением АС МО № Ф05-17246/2018 от 25 февраля 2019 года.

В ходе процедуры банкротства выявлено, что у должника в собственности есть только один объект недвижимости, который заявлен как единственное жилье. Должник, соответственно, ходатайствует об исключении. Если суд первой инстанции удовлетворил ходатайство, то суды высших инстанций не поддержали данное решение, и направили дел на новый пересмотр.

Что заставило судей пересмотреть позицию должника?

1. Должник отчуждал другую недвижимость посредством оформления договора дарения в пользу своей дочери.
2. Квартира, которая позиционировалась должником как единственное жилье, была получена незаконным путем.
3. Дочь должника располагает 3-хкомнатной квартирой в столице.

Таким образом, в кассации была продемонстрирована позиция, что суд не будет защищать имущество, которое по факту не является единственным жильем банкрота, хотя и заявлено, и формально является таковым.

Инициирование процедуры банкротства частного лица

Частное лицо, то и дело уменьшающее имеющийся долг до суммы, не позволяющей начать процесс по признанию его несостоятельным гражданином, по мнению СКЭС ВС РФ от 15.08.2016 № 308-ЭС16-4658 по процессу № А53-2012/2015, мешает деятельности суда, а также попирает личное право на признание себя неплатёжеспособным лицом.

Дебитор может быть назван банкротом, если его долг составляет свыше 300 тыс. рублей. В судебной практике этот пункт существует по причине того, что он позволяет начать процедуру банкротства заёмщику, который в конкретном деле кажется наиболее удачным выбором.

Так, в деле № А53-2012/2015 каждый раз, когда кредитор подавал прошение о признании физического лица банкротом, сторонние лица уменьшали существующий долг до 299 тыс. рублей, не давая суду возможности осуществить требование заёмщика.

ВС подобная махинация не понравилась абсолютно. Верховный Суд заявил, что в этом случае ссылаться на пункт о минимальном размере долга нельзя, поскольку предоставленная информация явно показывает несостоятельность должника:

1. Сумму задолженности снижал не сам должник, а третьи лица.
2. Лица, вовлечённые в процесс уменьшения долга физического лица, показались ВС недобросовестными.

В подобных спорных обстоятельствах судам не следует рассматривать их по отдельности. Нужно сравнить их с другими поступившими запросами кредиторов, отдав предпочтение арбитражному управляющему, который выглядит самым добросовестным и сведущим в этой области (п. 56 постановления Пленума Высшего арбитражного суда № 35).

Верховный суд не единожды высказывал мнение по этому поводу, признавая неправильность погашения суммы должника сторонними лицами, а также делая акцент на неблагоприятных последствиях этого. Кредитор, участвующий в таком деле, теряет своё право голоса. Согласно решению ВС, это не имеет законных оснований (определение СКЭС от 16.06.2016 № 302-ЭС16-2049).

Типичные ошибки

Как свидетельствует судебная практика в отношении несостоятельности физических лиц, многие должники, самостоятельно обращающиеся в суд с заявлением о своём банкротстве и допускают ошибки. Это приводит к возврату заявления или оставлению его без движения около 1 месяца.

Например, к заявлению часто прикладываются не все документы, которые требует законодательство. В частности, должник забывает или не хочет приложить сведения о своих кредиторах, имущественном или судебном положении и т. д.

В результате, открытие процедуры затягивается на неопределённое время. Чтобы этого избежать, стоит заранее все оговорить с юристом. Он же проконтролирует, чтобы пакет документов для банкротства в арбитражный суд был максимально полным.

Мнение эксперта
Романов Игорь Северинович
Адвокат с 7-летним стажем. Специализация — гражданское право. Большой опыт в разработке юридической документации.

А также суды не открывают дело о банкротстве в случае, если не уплачены все судебные расходы. На начальном этапе они составляют 16 тысяч рублей.

Из них 6 тыс. – госпошлина, а 10 тыс. – предоплата за работу финансового управляющего. Эти суммы вносятся сразу и никаких льгот на этот счёт не предусмотрено.

Судебный приказ до банкротства физлица

Как правило, после шести или более месяцев невнесения платежей, кредитор, отчаявшись уговорами вернуть деньги, подает в суд. Самая первая стадия судебного взыскания долга – это обращение за судебным приказом. В этом случае действует упрощенная схема безусловного принятия судом расчета долга. Заявление рассматривается судьей мирового суда единолично. Сам участок мирового суда может находиться как по месту жительства заемщика-должника, так и по месту нахождения банка-кредитора, даже в другом городе. Это называется «договорная подсудность», которая определена кредитным договором или условиями выдачи кредита, кредитной карты.

О том, что вынесен судебный приказ, вы можете узнать, как из поступившей из суда вам по почте копии этого приказа, так и отслеживая их наличие по фамилии и инициалам на сайте соответствующего мирового суда. Судебный приказ очень популярен у взыскателей, т.к. за его вынесение уплачивается половина суммы положенной госпошлины. Но за экономией стоит и минус такого подхода – возможность отменить такой приказ должнику, просто заявив возражение, например, о несогласии с суммой долга. И приказ отменяется. Просто?

А теперь подводные камни. Вы можете не знать о судебном приказе, не успеть отследить его вынесение и возразить… И сам по себе приказ уже является исполнительным листом, который взыскатель может направить судебным приставам или напрямую в банк, где у Вас открыт зарплатный счет. Поэтому, если вы вышли на тропу неплатежей, первое, что необходимо делать, это следить за возможным вынесением в отношении вас судебного приказа.

Преднамеренное банкротство: судебная практика

Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.

Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.

Преднамеренное банкротство – комплекс мероприятий, выгодный для некоторых организаций и предпринимателей, подразумевающий списание долгов под видом законной финансовой несостоятельности.

Порядок ответственности за данное правонарушение регламентируется статьей 196 Уголовного Кодекса и предусматривает денежные санкции до полумиллиона рублей и исправительные работы до 5 лет.

Судебная практика имеет опыт раскрытия преднамеренного банкротства связанного со сделками:

• Реализация имущества по рекордно низкой цене;
• Выплата очень больших премий работникам;
• Оплата услуг по завышенным расценкам.

Вывод о проведении действий предшествующих преднамеренному банкротству делает финансовый управляющий, назначенный судом.

Распространенные вопросы о банкротстве и ответы юриста

ВОПРОС	ОТВЕТ ЮРИСТА
Имеют ли право коллекторы продолжать звонить по телефону с требованием вернуть долг после признания меня банкротом?	Нет, после того, как должника признают банкротом, взаимодействовать с ним могут только судебные приставы, которые осуществляют исполнительное производство. Кредиторы, а тем более коллекторы, не вправе более беспокоить должника, поскольку он признан лицом, не имеющие ни перед кем долгов. А расчет по старым долгам будет осуществляться из средств, вырученных с торгов. Однако эти вопросы уже относятся к компетенции судебных приставов. Если коллекторы продолжают беспокоить – Вы можете пожаловаться на них в полицию, Федеральную службу судебных приставов или прокуратуру.
Многие жалуются в интернете, что при банкротстве лишаются права выезжать заграницу. Так ли это?	Ограничения на выезд за границу на время производства, действительно, вводятся. Однако в случае болезни и других форс-мажоров – ограничения могут быть сняты. А после завершения процедуры они и вовсе снимаются автоматически.
Можно ли «списать» долг по коммунальным платежам при объявлении меня банкротом? Или аннулируются только долги по кредиту?	При подаче иска учитываются все долги, в том числе по распискам, договорам и даже коммунальным платежам. То есть если укажете долги по коммунальным платежам в иске – тоже сможете их «списать».
Процедура банкротства предприятия тщательно проверяется на фиктивность, а на должника даже может заводиться уголовное дело, если подозрения подтвердятся. Так ли это? Какое наказание предусмотрено для фиктивного банкротства?	Это правда. Более того, это правило «работает» не только в отношении предприятия. Фиктивная процедура банкротства ИП также чревата наступлением уголовной ответственности для ее инициаторов. Согласно ст.197 УК РФ в этом случае могут назначить штраф, принудительные работы или даже лишить свободы и наложить штраф одновременно. Кроме того, даже после исполнения наказания у должника останется судимость, которая откладывает определенный отпечаток на дальнейшую жизнь и карьеру.
Законно ли, что мою маму уже не первый раз вызывают в суд по делу о моем банкротстве?	Родственники (кровность не важна) не участвуют в процессе, если только они не выступают поручителями по кредиту.
Какими нормами регулируется процедура банкротства ИП: теми, что регулируют банкротство юридических лиц, или теми, что регламентируют банкротство физлиц?	Процедура банкротства ИП осуществляется в порядке, предусмотренном для физических лиц главою Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Можно ли физлицу, прошедшему процедуру банкротства, пройти после этого регистрацию ИП?	Все зависит от того, было ли физлицо предпринимателем на момент признания его банкротом: если да – то не может, поскольку согласно ст.216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на повторное открытие ИП банкротами наложен запрет.

В чем подвох и риски банкротства

Специфика банкротства такова, что это довольно новая процедура, ей всего 6 лет. Поэтому должники его проходили только один раз. Для повторного обращения по этому вопросу нужно ждать 5 лет. А для банкротства через МФЦ — 10 лет. Логично, что в таких условиях у граждан нет опыта оформления документов, защиты от неправомерных действий управляющего и кредиторов.

Поэтому оптимальным вариантом будет предварительная консультация у юриста, помощь специалиста на всех стадиях процедуры. Ниже расскажем подробнее об основных проблемах, с которыми сталкиваются должники.

Сложности с оформлением документов

Заполнение заявления в МФЦ обычно не вызывает проблем. Его форма и содержание утверждена приказом Минэкономразвития, поэтому должник сразу видит все нужные строки и графы

Тем не менее, важно правильно указать перечень кредиторов и обязательств

Если не указать в заявлении какие-либо долги, МФЦ не спишет их после завершения банкротства. Дополнить заявление после его подачи нельзя.

Сразу хотим напомнить, что большинство подаваемых по состоянию на конец мая 2021 года заявлений в МФЦ — были оформлены неверно, и возвращены заявителям.

Еще больше сложностей возникает при подготовке документов в арбитраж. Перечень может исчисляться десятками документов, которые обязан собрать и подготовить должник. Например, сюда входят решения судов и постановления приставов, справки от работодателя, документы на имущество.

Высокая стоимость судебного банкротства

Это одна из главных проблем судебного банкротства. Должнику, который изначально находится в тяжелой финансовой ситуации, придется:

• платить вознаграждение управляющему;
• оплачивать госпошлину за подачу заявления;
• нести судебные расходы, оплачивать публикации.

Суммарная стоимость процедура может составить 80-100 тыс. руб., а в некоторых случаях даже еще и больше! Это значит, что многие должники попросту не могут обратиться на банкротство, так как не имеют определенной законом большой суммы.

Частично ситуацию исправило введение внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника, так как не нужно привлекать управляющего, оплачивать судебные процедуры. Но! Банкротство через МФЦ доступно только для тех лиц, с кем уже судились кредиторы.

Практика 6 месяцев работы упрощенки говорит, что банкротство через МФЦ смогли пройти только треть заявителей.

Риски потери имущества

Чтобы рассчитаться с кредиторами, у должника заберут имущество, чтобы продавать его на торгах. В ст. 446 ГПК РФ указан перечень активов, на которые не распространяется реализация, но все же их немного. Если имущества нет совсем, управляющий подготовит отчет и уведомит об этом судью.

Отказ в списании долгов

Судья или МФЦ могут отказать в освобождении от обязательств. Основания для этого указаны в законе № 127-ФЗ:

• недобросовестные действия при оформлении кредитов и займов, представление недостоверных данных и документов;
• нарушения со стороны должника при проведении банкротства (например, умышленное сокрытие имущества);
• преднамеренность и фиктивность банкротства;
• невключение в заявление для МФЦ сведений о кредиторах и обязательствах;
• другие неправомерные действия, подтвержденные судебными актами.

Чем нам всем грозит банкротство

По основаниям, указанным выше, должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Например, преднамеренность и фиктивность банкротства всегда влечет наказание для физ. лица. Привлечь могут за умышленное уклонение от выплат кредиторам, за порчу или повреждение имущества, его сокрытие от реализации.

Рекомендуем провести предварительную проверку своей ситуации через юриста, перед тем как подавать заявление на банкротство. Это поможет избежать проблем с привлечением к ответственности.

Последствия для банкрота

• на повторное обращение для списания долгов;
• на занятие руководящих должностей в юридических лицах;
• на уведомление банков о статусе банкрота при получении кредитов.

По сравнению с освобождением от долгов, эти последствия выглядят достаточно мягко.

Для предпринимателя действует все указанные выше последствия. Банкрот – ИП — не сможет регистрировать предпринимателем следующие 5 лет. Но это ограничение легко обойти, если закрыть ИП прямо перед подачей заявления в суд или МФЦ. На это уйдет 5 календарных дней.

Инновационные идеи в Законе о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей.

Бывший министр Минэкономразвития М. Орешкин и глава Центробанка Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме-2019 по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что все будет по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

Очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам. Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Наша команда

• Владислав Квитченко
  генеральный директор

• Татьяна Смирнова
  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев
  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин
  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков
  Младший юрист по банкротству физ. лиц

Частые вопросы

• Что сделать, чтобы пройти банкротство как можно быстрее?

  Все зависит от подготовки. Предоставить качественные услуги по подготовке к процедуре могут квалифицированные юристы. При помощи специалистов нашей компании вы пройдете процедуру за 7-8 месяцев. При самостоятельном оформлении судебное дело может занять год и больше.

• Стоит ли закрывать ИП перед банкротством?

  У гражданина есть выбор: признавать банкротство как ИП, или банкротиться в качестве обычного физического лица, без статуса. Практика показывает, что лучше банкротиться после ликвидации статуса ИП — в таком случае последствий будет меньше. После банкротства можно будет снова открыть ИП и заниматься предпринимательской деятельностью.

• Смогут ли при банкротстве забрать квартиру доставшуюся по наследству?

  При банкротстве за должником остается только единственное жилье, остальные недвижимые объекты включаются в конкурсную массу с целью реализации. Соответственно, если наследственная квартира не является единственным жильем, то она будет включена в конкурсную массу и выставлена на торги.

• Придется ли платить за банкротство, если кредиторы подадут заявление первыми?

  Если кредиторы инициируют банкротство, то расходы они полностью должны взять на себя. Должник ни за что не платит. Однако, должник не сможет в этом случае повлиять на выбор финансового управляющего. Имущество должника фактически будет под контролем кредиторов.

Результат процедуры

Ранее мы уже писали о том, что к должнику применяется реструктуризация долга на определенный период времени. Она возможна тогда, когда есть вероятность улучшения финансового положения.

Процедура реструктуризация затягивается на 3 года, в течение которых будет работать отдельный график погашения задолженности.

Однако если перспектив платежеспособности гражданина не видно, то арбитражный суд сразу объявляет лицо банкротом со всеми вытекающими отсюда последствиями.

В частности, они подразумевают продажу имущества и удовлетворение кредиторских требований за счет вырученной суммы. И в этом отношении судебная практика не претерпела особых изменений.

Теперь что касается финансового управляющего. Именно это лицо будет заниматься имущественным и финансовым положением должника.

Обратите внимание, что самостоятельно предложить его кандидатуру нельзя. В то же время, должник, посовещавшись предварительно с юристом, вправе предложить в заявлении о банкротстве СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих

В своих разъяснениях Верховный Суд РФ сделал акцент на том, что если у должника нет денег и собственности для того, чтобы в полной мере покрыть работу финансового управляющего, то дело о банкротстве подлежит закрытию.

Процедура банкротства: кем инициируется, когда и куда обращаться?

Не каждое лицо может инициировать процедуру банкротства. Этим правом на законодательном уровне наделены:

1. Должник (физ/юрлицо).
2. Кредитор или их группа.
3. Заинтересованные госорганы (к примеру, налоговая).

Говоря о правах, нельзя забывать про обязанности. Так вот, один из перечисленных субъектов не только правомочен, но даже обязан направить иск о признании банкротства. Этим субъектом выступает должник в случае, когда:

удовлетворение одних требований сделает невозможным погашение других долгов, если в целом размер задолженности превысит полмиллиона рублей.

Невыполнение обязанности в течение 30 дней с того дня, как должник узнал или мог узнать об этом, чревато наложением штрафа. Однако на практике такая санкция практически не применяется.

Признание физического или юридического лица банкротом происходит в судебном порядке. Подобные иски рассматриваются в арбитражах:

	По месту
Для граждан	Жительства должника, а если оно достоверно неизвестно – по последнему известному адресу проживания
Для юридических лиц	Юридической регистрации компании

Однако далеко не каждый иск будет принят судом к рассмотрению. Чтобы стартовал процесс в отношении должника о присвоении ему статуса банкрота, ситуация должна удовлетворять следующим критериям:

1. Для физических лиц:

• размер долговых обязательств составил более полумиллиона рублей;
• задержка выплат превысила 3-месячный срок.

1. Для юридических лиц:

• долги превысили сумму в 300 000 рублей;
• долговые обязательства не исполнены в течение трехмесячного периода с последнего дня, отведенного на погашение долга.

То есть разница между банкротством граждан и компаний видна еще на этапе подготовки к инициации процедуры банкротства. Более явно она раскрывается уже в процессе признания субъекта неплатежеспособным в судебном порядке.

Судебная практика

За пять лет действия закона, дозволяющего физлицам оформлять личное банкротство, набралось немало интересных случаев, связанных с отказами по делам такого рода. Рассмотрим наиболее яркие примеры отказов в признании банкротства:

1. По делу № А41-67605/2016 суд отказал в списании долгов по причине бездействия должника.

   Гражданка Н. после назначения финуправляющего не выходила с ним на связь. А также не передала ему, согласно закону, информацию о своем имуществе и доходах. В результате суд вынес решение отказать в банкротстве и списании долгов.

2. Выступающий банкротом по делу № А49-793/2016 гражданин А. решил подать на банкротство в связи с задолженностью банку в размере 680 тысяч рублей.

   В ходе проведенных финуправляющим мероприятий выяснилось, что в течение последних трех лет гражданин развелся с супругой и получил от нее сумму в размере 3,6 млн. рублей по соглашению о разделе имущества. Но не рассчитался с кредитором. В результате суд отказал гражданину А. в списании долга и объявлении банкротом, поскольку он повел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

3. Выступающая в качестве должника в рамках дела № А63-11399/2016 гражданка В. хотела обмануть суд.

   Она заявила, что не имеет возможности расплачиваться с кредиторами. Но фактически, имея задолженности общей суммой в 1,6 млн. рублей, она за последние 3 года потратила более 4,4 млн. Причем отчитаться о целевом расходовании средств не смогла, а также не предприняла попытки погашения задолженностей.