Рефинансирование в промсвязьбанке

Оформить заявку на кредит в Промсвязьбанке

Ирина Волкова
Автор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru
Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Промсвязьбанка в Красногорске за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Промсвязьбанка в Красногорске, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Промсвязьбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Промсвязьбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Промсвязьбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Промсвязьбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Красногорске.

Условия предоставления

По базовой программе рефинансирования могут выдаваться от 50 000 до 5 000 000 рублей.

Средства перечисляются по указанным клиентом реквизитам для закрытия задолженности.

Если банк утверждает сумму большего размера, то остаток переводится на счет, либо карту клиента, и он может использовать его по собственному усмотрению.

Заём оформляется на период от 12 до 84 месяцев. Минимальные проценты — от 5,5% годовых.

Дополнительная комиссия за резервирование финансов или открытие счета не взимается.

И также можно использовать кредитные каникулы длительностью в два месяца, что позволяет чуть отсрочить внесение платежа.

По факту рефинансирование представляет собой одну из вариаций потребительских кредитов, только часть денег автоматически направляется на погашение задолженности.

Существует ряд программ, по которым клиенты могут получить услугу перекредитования.

Общие условия по ним следующие:

• Для служащих госструктур и сотрудников бюджетных организаций минимальная сумма составляет 50 тысяч, максимальная — 5 миллионов рублей. Если оформляется страховка, ставка может составить 9-15%, а при ее отсутствии — 13-17,6%.
• В программе для пенсионеров минимальная сумма аналогичная, а максимальная составит до 1,5 млн. Ставки — 11,5-12,5% при условии оформления страховки и 14,5-15,5% без ее покупки.
• Держатели зарплатных карт могут получить 50 000 — 5 000 000 рублей со ставкой 10-14%, если есть страховка, и 14-17,6% при ее отсутствии.
• В соответствии с условиями кредитной программы «Открытый рынок» минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Со страхованием ставка составит 10,9-15,9%, без нее — 15,9-17,6%.
• Программа «Для вкладчиков» и клиентов, имеющих положительную историю, позволяет получить от 100 тысяч до 5 млн р. на срок до пяти лет. Ставка составляет 10-14% и 14-17,6%.
• Сотрудники специальных компаний могут получить 100 000 — 5 000 000 рублей со ставкой 9,5% со страховкой и 13,5% без нее.

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно соответствовать следующим требованиям:

• Возраст не меньше 23 года на момент получения кредита и не больше 65 лет на момент его закрытия.
• Гражданство РФ и постоянная регистрация (проживание, работа) в месте нахождения банковского учреждения.
• Потенциальный клиент должен работать по найму — программа не предоставляется ИП и владельцам бизнеса. О рефинансировании для ИП мы писали тут.
• Общий стаж работы не меньше года, и не меньше четырех месяцев на текущем месте.
• Наличие мобильного и рабочего телефона для связи.

Что касается самого кредита, требования по отношению к нему следующие:

• Перекредитуются потребительские займы и кредитные карты.
• Программе подлежат только рублевые кредиты.
• Средства получены больше полугода назад, а до полного погашения их остается более трех месяцев.
• Отсутствуют просрочки по договору в течение последнего полугода — в это время заемщик должен исправно вносить платежи.

Также существует возможность рефинансирования ипотеки, на которое банк готов выдать сумму до 20 000 000 рублей на период 3-25 лет.

Конкретный размер кредитования определяется уровнем платежеспособности заемщика и рыночной ценой приобретаемого объекта недвижимости.

Эту программу могут использовать клиенты со стажем работы не меньше года и больше четырех месяцев на текущем месте работы, а также индивидуальные предприниматели, находящиеся в этом статусе не меньше двух лет.

И также ряд требований индивидуально предъявляется к залоговому объекту, то есть, купленной в ипотеку недвижимости.

Тарифы и условия обслуживания

Валюта кредита	Российский рубль
Обслуживание	Бесплатно
Допустимая сумма	Минимальная 50 000 ₽; Максимальная 3 млн. ₽ – рассчитывается на основе кредитной истории и платежеспособности клиента.
Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты	5,5% – от 700 000 до 3 млн. ₽ 8,5% – от 50 000 ₽ Рефинансирование ипотеки: «за» и «против» Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента.
Процентная ставка при отключении программы	10,8% – от 700 000 ₽ 12,5% – от 50 000 ₽
Максимальная % ставка	19,9% годовых
Сроки	От 1 года до 7 лет
Штраф за неуплату	0,6% в день, но не больше 20% годовых
Подтверждение дохода	Необходимо
Обслуживание и выдача	Без комиссии
Идентификация	Проверка документов в банковском отделении
График работы	24/7
Личный кабинет	Есть
Приложение для Android и Apple	Бесплатно

Важно! Для заемщиков ПСБ предусмотрена возможность ежегодно снижать процентную ставку на 1%. Для этого необходимо выполнить 2 обязательных условия – застраховать жизнь и здоровье и не допускать просрочек более 7 дней на протяжении года

Максимальный уровень, до которого можно снизить первоначальную ставку, равняется 3%. При первом же невыполнении обязательств банк устанавливает тариф, действующий на момент выдачи кредита.

Пример и расчет

Заемщику важно еще до подачи заявки подобрать комфортную сумму платежа, а также срок кредитования. Рассчитать сумму выплат можно самостоятельно, воспользовавшись формулами, или с помощью онлайн-калькуляторов

Формула для расчета ежемесячного платежа имеет следующий вид:

Платеж = Сумму кредита x коэффициент аннуитета.

Коэффициент аннуитета рассчитывают по формуле:

Коэффициент аннуитета = (месячная ставка * (1 + месячная ставка)количество платежей)/(1 + месячная ставка)количество платежей – 1 )

Месячную ставку определяют как 1/12 от годовой.

Пример. При сумме кредита в 1 млн р., ставке в 12% и сроке 1 год (12 месяцев) месячная ставка составит 1%, коэффициент аннуитета 0,088849, ежемесячный платеж – 88848,79. Общая сумма выплат будет в этом случае 1066185,48, а переплата – 66185,48.

Причины отказа в рефинансировании

В перекредитовании действующей ссуды на жилье банк может отказать.

Основные причины отказа:

• отрицательная КИ (допущение длительных просрочек по обязательным ежемесячным выплатам);
• недостаточный доход заявителя для выполнения финансовых обязательств;
• предоставление неполного пакета документов, необходимого для переоформления займа.

Также в ПСБ могут отказать в рефинансировании при наличии сомнений в документации на залоговую недвижимость или окончании кредитного периода по действующему договору ранее 2 лет.

Как повысить шансы на одобрение

Больше шансов стать участником программы перекредитования у заемщиков с положительным кредитным рейтингом, хорошим и стабильным ежемесячным доходом, отсутствием просроченных платежей и высокой стоимостью залога.

Поэтому заявителям с маленькой заработной платой, у которых отсутствуют дополнительные источники дохода, рекомендуется привлекать созаемщиков и платежеспособных поручителей. А при наличии нескольких открытых кредитов лучше оставить для рефинансирования один самый дорогой, а мелкие займы погасить досрочно.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Промсвязьбанк рефинансирует следующие задолженности:

• по кредитным картам;
• по потребительским займам;
• по кредитам, выданным на приобретение товара (POS-кредиты).

Услуги, которые предоставляет Промсвязьбанк по перекредитованию:

1. Потребительские кредиты. Промсвязьбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита или задолженности по кредитной карте. В первую очередь, эта услуга доступна частному лицу, которое, кроме выгодной ставки, получает возможность продлить срок выплаты до 7 лет. Это означает, что сумма ежемесячного платежа может быть меньше, нежели та, которую нужно платить по текущим обязательствам.

1. Ипотека. Существует возможность воспользоваться рефинансированием по ипотечной задолженности. Банк готов предоставить нужную сумму, которая будет ориентирована на платёжную способность клиента и стоимость недвижимости по рыночным ценам, что находится в залоге. Она может быть около 15 млн. рублей, а срок выплаты начинается с 3 и до 25 лет.
2. Перекредитование задолженностей других финансовых учреждений. Так как клиент ранее не обращался в Промсвязьбанк, то услуга перекредитования допускается при его соответствии указанным требованиям и предоставлении полного пакета документов. Банк может рефинансировать несколько кредитных обязательств, которые были взяты в других банках, объединив их в один.
3. Рефинансирование своих потребителей. Под эту категорию подпадают граждане, которые ранее пользовались услугами банка и имеют положительную историю выплат, либо те, кому начисляют через этот банк зарплату. Последние могут претендовать на некие льготы, так как банку не нужно выяснять, где трудоустроен клиент, и какая у него заработная плата.

Перечень документов

Пакет документов отличается на основании того, есть ли желание снизить процент по ипотечному займу, оформленному в Промсвязьбанке, либо услуга рефинансирования будет проходить с привлечением другого кредитного учреждения. В первом случае достаточно гражданского паспорта, ипотечного договора, заявления на уменьшение процентной ставки.

Смотрите на эту же тему: Господдержка ипотеки в году для молодых семей и семей с детьми

Для рефинансирования займа стороннего банка соискатель подаёт:

• Гражданский паспорт.
• Справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, договора или другие документы, подтверждающие занятость.
• Военный билет.
• Договор кредитования.
• График погашения займа.
• Справку с реквизитами счёта, на который поступят деньги на закрытие долговых обязательств.
• Справку о том, что для ипотечного кредитования не использовался маткапитал (документ требуется, если у займополучателя двое или больше несовершеннолетних детей).
• Справка из банковского учреждения по рефинансируемому займу с Ф.И.О. кредитополучателя, данными паспорта, сведениями о текущей задолженности, процентами. Бумага действительна 30 дней с даты выдачи.
• Документацию о предмете залога: договор долевого участия (для строящихся объектов), право собственности на квартиру, выписку из ЕГРН, документы с подтверждением оплаты объекта недвижимости полностью, техпаспорт, кадастровый паспорт (если оформляется дом с участком), справка о том, что объект недвижимости не подлежит сносу, выписка из домовой книги.

Для клиентов прочих банковских учреждений

К соискателям на рефинансирование ипотеки других банков Промсвязьбанк предъявляет требования:

1. Гражданство РФ;
2. Возраст — старше 21 года на день подачи заявки, до 65 — на дату возврата займа;
3. Место проживания и работы в регионе присутствия кредитора;
4. Регистрация по месту проживания (положение не действует по кредитам, выдаваемым в ДО Москвы и области);
5. Работа по найму, отсутствие регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ИП могут рассчитывать на предоставление финансовой помощи, если работают в этом статусе больше двух лет);
6. Минимум общего трудового стажа — 12 месяцев, на последнем месте — 4 месяца;
7. Наличие двух активных телефонных номеров (один — обязательно рабочий стационарный);
8. Для соискателей возрастом до 27 лет — отсутствие призыва на армейскую службу в период действия договора ипотечного кредитования.

Для своих клиентов

Любой человек, пользующийся услугами ПСБ, вправе обратиться в офис с заявлением на уменьшение процентной ставки. Условия для претендентов на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке:

• Отсутствие просрочек в течение года;
• Положительное кредитное досье;
• Срок окончания оплаты по займу — минимум полгода, период использования заёмных средств — свыше 12 месяцев.

Условия предоставления услуги

Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.

Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.

Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.

Как осуществляется рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке?

Процедура, при которой заёмщик оформляет новый займ на более выгодных условиях для погашения старых долговых обязательств, называется рефинансированием.

Промсвязьбанк имеет несколько выгодных программ кредитования, позволяющих взять ссуду с минимальной ставкой, а также предоставляет возможность рефинансировать несколько кредитов, выданных в сторонних банках.

Этот вариант также подходит в ситуации, когда кредиты оформлены в различных банках.

Обязательные условия:

• объединение не более пяти долгов по кредиткам и/или кредитам, выданным в рублях;
• наличие задолженности в стороннем банке;
• заключение кредитного договора с кредитором более полугода назад (на момент обращения в Промсвязьбанк до полной выплаты долга должно оставаться не меньше 3 месяцев);
• отсутствие просроченной задолженности.

В Промсвязьбанке рефинансирование кредитов других банков физическим лицам доступно на оптимальных условиях.

Условия рефинансирования

Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.

Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:

• Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
• Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.

Изучим же их подробнее.

Ипотека

На каких условиях проходит рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке? В целом можно сказать, что рефинансирование ипотеки производится на более лояльных условиях, если сравнивать с перекредитованием потребительского займа:

• Процентную ставку  от 10,5% годовых . Точное значение зависит от ряда параметров и факторов: кредитной истории клиента, согласии оформить добровольный страховой полис, привлечения поручителей, суммы займа, срока кредитования и др. В среднем она находится на уровне 12% годовых;
• Максимальная сумма кредитования — 15 млн. рублей;
• Срок действия кредитного договора находится — 36-300 месяцев;
• Платежи в пользу нового ипотечного займа производится без процентов, если клиент оплачивает кредит через интернет-банк ПСБ.

Указанные выше условия актуальны для абсолютно всех видов ипотеки: военной, стандартной, по материнскому капиталу, ипотека сотрудникам определенных компаний и т.д. Так что получить привилегированные условия на каком-либо основании не получится.

Можно лишь снизить процентную ставку до минимальных 10,5% годовых, но для этого придется выполнить все условия банка. Подробности о них вам может сообщить лишь сотрудник Промсвязьбанка, т.к. эти условия устанавливаются индивидуально под запрос клиента.

Потребительский кредит

Теперь изучим рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке. Сюда входят все виды кредитных продуктов, за исключением ипотечных займов. То есть считается даже неоплаченный овердрафт на дебетовых картах – он также может быть перекредитован.

Внимание: не все виды займов Промсвязьбанк согласен рефинансировать. Рефинансирование кредита в Промсвязьбанке для физических лиц одобряется потому, что организация, выдавшая предыдущий займ, имеет юридический статус и некоторый вес на рынке

А вот перекредитованием займов в ломбардах и МФО Промсвязьбанк не занимается. Тем более это касается частных займов перед другими физическими лицами.

Итак, условия пользования предложением следующие:

• Новый займ в ПСБ выдается на срок от 12-ти до 84-х месяцев;
• Процентная ставка начинается  от 9,9% годовых  при условии, что рефинансирование оформляется в онлайн-банке ПСБ. При офлайн-оформлении минимальная ставка повышается до 10,4% годовых. Конкретную ставку всегда устанавливает специалист банка с опорой на индивидуальные обстоятельства у клиента;
• Ставка может быть снижена еще на 3% годовых, если кредит будет оформлен с дополнительным добровольным страховым полисом, а также если по этому новому займу не будет допущена ни одна просрочка. Тогда в конце срока кредитования производится перерасчет ставки, всю разницу возвращают клиенту на дебетовую карточку или счет;
• Банк согласен выдать сумму сверх той, что нужна для погашения старых долгов. То есть часть из выданных Промсвязьбанком денег можно потратить на свои цели, а не только на раздачу задолженностей;
• Банк согласен предоставить услугу «Кредитные каникулы», если заемщик подаст соответствующее заявление с приложенным к нему пакетом документов, подтверждающих необходимость получения кредитных каникул. В результате в течение двух месяцев платить основную сумму долга не придется – только проценты (порядка 1000-3000 рублей в месяц по подавляющему большинству займов).

Рефинансирование потребительских кредитов Промсвязьбанком: преимущества и условия

Если у заемщика несколько кредитов наличными или кредитных карт, оформленных в разных банках, Промсвязьбанк предлагает объединить их в один и тем самым сэкономить на обслуживании кредита и снизить сумму ежемесячного платежа. В качестве дополнительного бонуса предлагается выдача дополнительной суммы сверх долга – потратить ее можно на любые цели, но по факту, разумеется, за ее использование также придется уплатить процент.

От клиента потребуется предоставить в Промсвязьбанк кредитный договор и реквизиты банка – кредитора, после чего остаток долга будет перечислен в погашение задолженности.

Однако рефинансировать можно не любой потребительский кредит, а только выданный не менее полугода назад и до погашения которого остается как минимум 3 месяца. Не должно быть текущей просроченной задолженности и вообще просрочек в течение полугода.

Условия Промсвязьбанка по программе рефинансирования потребительского кредита для физических лиц следующие:

Максимальная сумма	3 000 000 руб.
Минимальная сумма	50 000 – 100 000 руб.
Ставка	от 10,4%
Срок займа	12-84 месяца (1-7 лет)

Обеспечение по рефинансируемому кредиту не требуется, комиссия за выдачу кредита тоже отсутствует. Но за несвоевременное погашение долга придется уплатить штраф в размере 0,06% за каждый просроченный день (но не более 20%).

Из дополнительных преимуществ Промсвязьбанк дает возможность воспользоваться так называемыми «кредитными каникулами», т.е. при необходимости отсрочить выплаты по рефинансированному кредиту на 2 месяца. Но услуга не бесплатная:

• 2 полученных месяца отсрочки присоединяются к сроку кредита, пересчитываются проценты, и, как следствие, последующие платежи немного увеличатся;
• нужно будет единовременно оплатить стоимость услуги в размере 15% от ежемесячного платежа, но не менее 2000 руб.

Воспользоваться кредитными каникулами можно не сразу после рефинансирования, а только, если уже было оплачено 6 платежей по кредиту, без просрочек более 7 дней и до погашения осталось как минимум 3 месяца. Кроме того задолженность не должна была ранее реструктуризироваться и на текущий момент не должно быть текущей просрочки.

Подача заявки на каникулы для частных лиц доступна через интернет-банк или посредством подачи заявления в офисе Промсвязьбанка. Воспользоваться каникулами можно не чаще одного раза в год.

Программа «Рефинансирование» для ипотечных кредитов

Рефинансировать в Промсвязьбанке можно не только потребительский, но и ипотечный кредит. Для этой цели разработано специальное предложение – программа «Рефинансирование». Условия по ней следующие:

Ставка	9,1%-9,2%
Полная стоимость кредита	10,24-12,97%
Срок кредитования	36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос	0%
Тип жилья	квартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредита	от 1 млн. до 15 млн. руб. ( от 20% до 80% рыночной стоимости, но не более остатка основного долга по кредиту)
Созаемщик	Супруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
Залог	Имеющаяся недвижимость, на покупку которой выдавался первоначальный кредит или права покупателя.

Рефинансирование ипотечного кредита в Промсвязьбанке позволит полностью погасить задолженность перед сторонними кредиторами. Кредит выдается под залог: квартиры, имеющейся в собственности, на приобретение которой изначально предоставлялся кредит, а также под залог прав покупателя по договору долевого участия. Рефинансируются только кредиты старше 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, но до окончания их срока должно оставаться как минимум 36 месяцев. Важным условием является и отсутствие просроченной задолженности перед банком — кредитором на дату обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием.

Как рефинансировать кредит в Промсвязьбанке

Для оформления рефинансирования кредита можно подать онлайн — заявку на сайте банка, через интернет — банк, через мобильный банк PSB-Mobile или посетив отделение Промсвязьбанка. Проконсультироваться можно по телефонам 8 800 333 03 03, (495) 229-93-54.или связаться с менеджером через онлайн звонок на сайте.

В форме онлайн — заявки нужно указать:

• ФИО потенциального заемщика;
• Дату рождения, СНИЛС, регион регистрации;
• Контактные данные;
• Желаемую сумму кредита и срок;
• Сведения о доходах;
• Форму трудоустройства.

Если рефинансируется ипотечный кредит в Промсвязьбанке, дополнительно указываются:

• Информация об объекте, который находится в ипотеке;
• Сведения о доходах семьи.

На обработку заявки по рефинансированию уходит 3 рабочих дня, после чего клиенту нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и подписать кредитный договор.

Оформляя рефинансирование по ипотечному кредиту нужно будет присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков. Стоимость страховки будет зависеть от суммы и срока кредита, взимается она единовременно. Клиент имеет право отказаться от оформления страховки при подписании договора, также он вправе в одностороннем порядке расторгнуть уже действующий договор страхования. Для этого достаточно написать заявление. Возврат страховки будет произведен на счет клиента.

Способы расчёта с ПСБ

Внести деньги на кредитный счёт без оплаты комиссии можно следующими способами:

• через аппараты самообслуживания Промсвязьбанка;
• с помощью бесплатных онлайн-сервисов (интернет-банкинга и PSB-Mobile);
• через кассу в банковском офисе.

Внести платёж по ипотеке возможно через терминалы QIWI, переводом с баланса электронного кошелька или карты, оформленной в стороннем банке, через салон магазина «Связной» и аппараты самообслуживания, принадлежащие иным финансовым организациям.

В перечисленных случаях, как правило, удерживается небольшой процент от суммы транзакции.

При необходимости пополнить кредитный счёт можно с помощью платёжного онлайн-сервиса на веб-сайте ПСБ.

Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке

• кредит в рублях;
• залогом может быть квартира или права по договору долевого строительства;
• ограничение по сумме: минимум 1 миллион, но не ниже 20% от рыночной цены недвижимости и не выше оставшегося основного долга;
• заемщиков может быть не более четырех и весь их доход будет учитываться при рассмотрении заявки;
• срок от трех лет до трехсот месяцев с ежемесячным платежами;
• никаких просрочек по выплатам в старом банке;
• как минимум полгода выплат по первому кредитному договору и более трех лет до его окончания;
• кредит может покрывать от 20 до 80 процентов стоимости квартиры (по результатам оценки);
• базовый процент — 9,1% для зарплатных клиентов Промсвязьбанка (для своих клиентов условия выгоднее!) и 9,2 для остальных (при условии страхования по Договору коллективного страхования);
• прибавляем: 3% если у вас нет страховки, 2% если кредит вам выдали до госрегистрации ипотеки и 3% если она не появилась в течение двух месяцев с начала рефинансирования;
• полная стоимость от 10,24% до 12,97% годовых;
• можете гасить досрочно часть или все — никаких санкций и ограничений нет.

Дополнительные расходы

Внимание: это как раз те «подводные камни», которые могут испортить вам всю песню, так как по дополнительным расходам может набежать приличная сумма, так что их стоит проанализировать вдвойне скрупулезно еще перед принятием какого-либо решения. На что же еще придется потратиться при рефинансировании ипотеки в Промсвязьбанке:

• Страхование. Так как сроки и суммы кредитов внушительны, Промсвязьбанк стремится обезопасить себя, поэтому вам придется выбрать между добавкой 3% годовых за отсутствие страховки или оплатой страховки: жизни, квартиры и титульного страхования (на первые три года). Титульное страхование — это страхование права собственности от признания сделки нелегальной.Застраховаться можете в любой страховой компании, аккредитованной банком. У банка есть список требований к страховым компаниям и теоретически вы можете предложить банку свою страховую, отвечающую его требованиям, а он должен ее рассмотреть.

  Но на сайте есть список компаний априори соответствующие требованиям Промсвязьбанка к оформлению страховок — их около 15, самые крупные страховщики (ВТБ Страхование, Альфастрахование, Ингосстрах, Альянс, МАКС, СОГАЗ и др.), можете воспользоваться ими. При этом большинство компаний предлагают комплексное страхование для ипотеки (квартира+жизнь и здоровье+титульное).

  Также можете присоединиться к Договору коллективного страхования Промсвязьбанка. При этом вы заплатите банку комиссию за обработку ваших данных и страховую премию 0.6% от суммы кредита и 0.7% при пролонгации.

• Экспертная оценка. Промсвязьбанк снова захочет узнать рыночную стоимость квартиры, так что придется снова искать оценщиков и заключать договор оценки с предоставлением техпаспорта и свидетельства о собственности. Средние цены экспертной оценки для рефинансирования кредита на недвижимость в Промсвязьбанке 2 тысячи — 9 тысяч рублей по Москве.
• Услуги нотариуса. В зависимости от вашей конкретной ситуации вам может понадобиться нотариальное заверение различных документов (например, согласие супруги на покупку), а также договора ипотеки для его регистрации — имейте в виду и эти траты тоже. Оплата по таксе нотариальной конторы.
• Регистрация договора ипотеки. От государства никуда не деться — придется опять платить госпошлину — это требование по закону. Новая ипотека — новая госпошлина. Размер — около 1 тысячи рублей;
• За оформление документов, нужных для государственной регистрации договора ипотеки тоже придется заплатить по тарифам ЖЭКов, паспортных столов, кадастровых органов, органов, осуществляющих техническую инвентаризацию и прочих.
• ваше прежнее кредитное учреждение может взять с вас плату за оформление справок для перекредитования или штрафы за досрочную выплату долга.
• при наличии брокера или риэлтора стоимость его услуг будет определяться заключенным между вами договором.

Штрафы за просрочку платеже по ипотеке

ставка ЦБ (внимание: на дату заключения договора, не текущая) ежедневно, если проценты начислялись;
0,06% ежедневно если проценты не начислялись.

Промсвязьбанк может по своему желанию смягчить вам санкции за просрочку.

Порядок перекредитования

Все начинается с подачи заявки. Заполнить и подать анкету можно в двух форматах – либо лично в отделении банка на фирменном бланке организации, либо онлайн на сайте Промсвязьбанка. Фактической разницы между двумя этими способами нет: все равно по итогу придется идти в банк с подготовленным пакетом документов, т.к. только с этого момента начинается «серьезное» рассмотрение клиента.

Итак, подается заявка, а вместе с ней или спустя время – документы, запрашиваемые банком. После рассмотрения полного пакета бумаг – этот процесс занимает чаще всего 2-4 рабочих суток – с клиентом свяжется сотрудник банка. Теперь нужно подписать новый кредитный договор. Далее, в сроки, установленные договором, банк переведет на специально созданный счет деньги для погашения долгов перед другими банками.

По факту погашения задолженности заемщику необходимо предъявить Промсвязьбанку бумаги, подтверждающие исполнение обязательств. К числу таких бумаг относятся квитанции об оплате, платежные поручения, справки об отсутствии претензий и задолженностей и т.д. Как только все старые долги будут погашены, начнется обычное погашение задолженности по графику только одному банку – Промсвязьбанку.

Можно ли реструктуризировать кредиты

Необходимо отличать два понятия – реструктуризовать и рефинансировать долг физическому лицу. В первом случае можно обратиться только в свой банк и запросить пересмотр условий оформленного там кредитного договора. Для этого должны быть веские причины, которые поставили плательщика в безвыходную ситуацию – у него нет денег, чтобы погашать займ в прежнем режиме. Имея на руках документы, которые подтверждают сложившуюся сложную финансовую ситуацию, клиент идет в банк и пишет заявление в произвольной форме, в котором просит предоставить кредитные каникулы, уменьшить размеры ежемесячных платежей или списать набежавшие пени за просрочку.

В некоторых случаях реструктуризация кредита Промсвязьбанк может быть выполнена путем полного его погашения за счет нового займа. На это стоит соглашаться только в том случае, если условия выгодные и прозрачные. Так, иногда банк пытается включить в сумму нового кредита сумму набежавшей неустойки. Не стоит на это соглашаться. Лучше обратиться в суд с документами, подтверждающими временную неплатежеспособность. Суд обяжет банк списать штрафы и пересмотреть кредитный договор таким образом, чтобы заемщик смог возобновить выплату долга.

Перекредитование своих клиентов

Под «своими» можно понимать либо зарплатных клиентов, либо заемщиков, у которых есть ранее оформленные займы в Промсвязьбанке.

Читайте по теме:
Где и как рефинансировать кредитную карту Тинькофф — выбираем лучший банк?

Первые могут рассчитывать на льготы, оформляя рефинансирование – им не нужно предоставлять в банк информацию о месте работы и размерах заработной платы. Банк также охотнее идет на предоставление займов своим зарплатным клиентам, особенно если зарплата имеет хорошие размеры, а получает ее человек на карту уже не первый месяц (минимум – 3 месяца, но чем больше – тем лучше).

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке для физических лиц также может идти по пути пересмотра условий им же выданных ранее займов. Обычно это касается таких долгосрочных продуктов, как ипотека. Сегодня многие банковские учреждения рекламируют возможность снизить процент по своей же ипотеке на 0,5 – 2 пункта. Стоит обратиться в Промсвязьбанк с такой заявкой – он может пойти навстречу.