Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Преимущества и недостатки ипотеки

Оформляя кредит на приобретение квартиры или дома, следует задуматься о достоинствах и недостатках получаемой ипотеки

Важно оценить собственные возможности и понять, какую выгоду удастся получить

Сначала рассмотрим важные достоинства данного вида кредита:

• приобрести жилье можно даже без первоначального взноса – это помогает сэкономить денежные средства и открывает больше возможностей перед гражданами, имеющими небольшой доход. Не у каждого клиента есть возможность сделать большой первоначальный взнос. Тем не менее, еще более выгодным становится сотрудничество в том случае, если первоначальный взнос уже был сделан заемщиком. Банк в такой ситуации идет навстречу клиенту и понижает процентную ставку по кредиту. Чем выше взнос, тем ниже процентная ставка;
• кредит можно досрочно погасить – практически все банки предоставляют такую возможность клиентам. Это избавляет от больших переплат. В большинстве случаев граждане стараются закрыть кредит раньше срока, заявленного в заключенном договоре;
• широкий выбор недвижимости – банки не ограничивают клиентов в выборе квартир, которые могут быть приобретены. Оформить можно покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке недвижимости.

Необходимо упомянуть о недостатках ипотечного кредитования:

• Процентная ставка может оказаться высокой, если клиент желает оформить кредит без предоставления всего пакета документов. Таким образом, кредитная организация снижает для себя риски.
• График внесения обязательных платежей может оказаться не слишком удобным. В большинстве случаев решить данную проблему поможет общение с представителем банка. Как правило, в таких ситуациях кредитная организация идет навстречу клиенту и подстраивает под него график.
• Еще одним существенным недостатком является тот факт, что до момента полного погашения задолженности перед банком квартира находится в его собственности. Иными словами, клиент, выплачивающий ипотеку, фактически не является собственником приобретенной недвижимости. Это можно объяснить необходимостью банка снизить для себя все возможные риски.

Часто задаваемые вопросы по продаже квартиры в ипотеке

Как оплачиваются налоги при продаже ипотечной квартиры?

– Налоговое регулирование такое же, как и у обычного жилья: если вы владели квадратными метрами дольше трех лет, при продаже за любую сумму не платите ничего. А вот если квартира была в собственности меньше трех лет, и продаете вы ее по более высокой цене, чем покупали, придется заплатить налог 13% (один раз можно получить вычет в 1 миллион рублей). Уклониться не получится, поскольку сделку контролирует банк, и сумма в договоре купли-продажи будет прописана корректная. К слову, для недвижимости, купленной после 1 января 2016 года, срок владения для освобождения от налога установлен в 5 лет.

Можно ли продать квартиру, взятую по военной ипотеке?

– Если коротко: можно, но сложно. Военную ипотеку регулирует специальный закон – № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004. Согласно этому документу, квартира, приобретенная с использованием целевого займа Минобороны, остается в залоге не только у банка, но и у военного ведомства до возврата суммы займа либо до истечения 20 лет военной службы его получателя. Чаще всего, процедура продажи сводится к поиску средств для погашения целевого жилищного займа. В остальном всё как в первом варианте, описанном выше: о желании продать жилье уведомляется Росвоенипотека, погашается остаток задолженности, снимается обременение, затем заключается обычный договор купли-продажи с покупателем.

Как продать ипотечную квартиру, купленную с использованием маткапитала?

– Самой большой сложностью в такой продаже будет необходимость выделить доли детям (соответствующее обязательство родители подписывают у нотариуса при оформлении маткапитала). Редкий покупатель после уплаты им первоначального взноса в погашение ипотеки станет ждать, пока вы оформите доли. Кроме того, в этом случае придется согласовывать сделку с органами опеки, которые потребуют одновременно с документами на продаваемое жилье представить и сведения о покупаемом (доли детей не должны уменьшиться).  Поэтому на сегодняшний день родители чаще всего идут на риск: продают ипотечное жилье, не оформляя в нем доли детей. Пенсионный фонд РФ в последние три года резко активизировал контроль над целевым использованием маткапитала, поэтому такие действия могут грозить отменой сделки. Кроме того, если по достижении 18 лет дети решат опротестовать решение родителей, «забывших» выделить доли, куплю-продажу также признают незаконной.

Какие риски у продавца и покупателя могут быть при сделке по ипотечной квартире?

– Продавец не рискует практически ничем. Залоговые права банка зарегистрированы в Росреестре, а значит, никто не может лишить человека жилья, пока обременение не снято и сделка не завершена.

А вот для покупателя рисков немало. Если продавец не получил согласие банка на продажу, сделку могут оспорить. Теоретически продавец после получения задатка и снятия обременения имеет возможность «соскочить», и получить с него деньги будет проблематично. Причем необязательно он пойдет на это дело сознательно. Например, могут выявиться проблемы с правоустанавливающими документами, с органами опеки и так далее. Могут произойти обстоятельства непреодолимой силы: болезнь, смерть, пожар – да мало ли форс-мажорных случаев! Опять же, возвращение задатка будет сопряжено с огромными трудностями.

Поэтому для собственного спокойствия покупателю имеет смысл максимально тесно сотрудничать с банком и быть крайне внимательным на всех этапах сделки.

Оценка объекта недвижимости

Определение реальной рыночной стоимости важно для всех участников сделки, но первостепенно значимо для продавца при продаже квартиры в ипотеку. Этому существует простое объяснение – коммерческие учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием, имеют собственную службу, занимающуюся как проверкой объектов обеспечения, так и их непосредственной оценкой

При завышении банк просто откажет в финансировании, а явное занижение ударит «по карману» продавца.

Самостоятельная оценка

Если кредитная организация не настаивает на отчёте, выполненном профессиональными оценщиками, то продавец может самостоятельно оценить объект недвижимости для продажи квартиры на вторичном рынке по ипотеке. В качестве источников информации можно использовать:

• данные на Интернет-ресурсах о продаже сопоставимого жилья;
• сведения, полученные от лиц, купивших или продавших аналогичные объекты.

Изучив вторичный рынок, можно ввести поправочные коэффициенты в зависимости от качественных характеристик (наличие капитального ремонта, замена сантехники и т.д.), влияющих на стоимостной показатель, и оценить в среднем квадратный метр с учётом этажности, года постройки и инфраструктуры. Полученное значение арифметически умножается на метраж квартиры и выводится оценочная стоимость.

Оценка экспертов

Несмотря на платность услуги, экспертная оценка, выполненная лицензированными оценщиками, придаёт значимости при продаже квартиры через ипотеку в глазах кредитного учреждения и снимает вопросы о возможности торга у покупателя. Алгоритм проведения включает:

1. Поиск оценщика. Рекомендуется отдавать предпочтение компаниям, имеющим положительное реноме на рынке оценки недвижимости и пользующимся доверием конкретного банка, так как происходит продажа квартиры по ипотеке при участии кредитной организации, осуществляющей финансирование или дающей одобрение на смену залогодателя.
2. Заключение договора с оценщиком. В документе фиксируется стоимость, время проведения, порядок оплаты и предоставления результата.
3. Получение отчёта. Процедура продажи квартиры по ипотеке может предусматривать непосредственно передачу отчёта кредитному учреждению или продавцу для самостоятельного вручения.

Процесс в общей сложности занимает неделю. К отчёту прикладываются фотографии объекта, требующие выезда оценщика. Аккредитованные в банке компании могут составить документ по определённому шаблону с непосредственным представлением в финансовую организацию.

Сделка

Зарегистрировать передачу прав собственности можно двумя способами.

Электронная регистрация

Предложена Сбербанком электронная регистрация сделки для экономии времени. Операция распространяется на покупку в кредит готового жилья, договоров долевого участия, жилья вторичного рынка, участков без застройки. Соблюдают требования:

• регистрируются транзакции исключительно между физ. лицами и исключительно прямые транзакции;
• число участников сделки ограничено — до 2-х чел. продавцов, 2-х чел. покупателей и не более 5-ти созаемщиков;
• долевая собственность не регистрируется;
• не регистрируются сделки, где стороной являются не достигшие совершеннолетия, недееспособные или лица под попечительством;
• не проводятся транзакции по доверенности.

Регистрация проводится в таком порядке:

• сотрудник банка формирует электронные копии предоставленных документов;
• отправляет документы защищенными каналами связи на регистрацию в Росреестр;
• через некоторое время на электронную почту собственника приходит подтверждение с отметкой о регистрации сделки.

Передача данных по каналам связи защищена специальными усиленными паролями и электронно-цифровыми подписями. Процедура обслуживания через сервис Сбербанка платная, но позволяет сэкономить 0,1% кредитного процента.

Подача документов в МФЦ

Такую же регистрацию можно провести в Центре услуг. Перечислим пошагово:

• проводится запись на прием одним из способов — через сайт Центра, портал госуслуг, по телефону или посетив офис;
• собирают пакет документов на участников сделки и отчуждаемую квартиру;
• покупатель — уплачивает госпошлину — 2000 рублей;
• сотрудник МФЦ заполняет заявления, а покупатель и продавец проверят сведения в них;
• далее сотрудник МФЦ забирает пакет всех оригиналов и копий документов вместе с заявлениями на государственную регистрацию, и выдает покупателю и продавцу Опись документов;
• покупатель — по истечении времени получает по описи документы по сделке с отметкой о регистрации.

Способы продажи

Как продать ипотечную квартиру? Как мы уже отметили выше, обычная схема с договором купли-продажи здесь не работает. Любой из описанных нами далее способов начнется с обращения в банк.

Всего существует четыре варианта продажи собственности в залоге банка:

• Досрочное погашение ипотеки,
• Продажа с погашением ипотеки по ходу сделки,
• Продажа жилья вместе с долгом,
• Продажа недвижимости банком.

Расскажем о каждом способе подробнее.

Досрочное погашение ипотеки

Самый простой для понимания, но крайне сложный для владельцев жилья способ – досрочное погашение кредита и снятие обременения с квартиры с последующей ее продажей. Как это выглядит на деле?

Для этого вам потребуется заранее найти покупателя с уже имеющейся суммой для оплаты. Вы берете задаток, погашаете им оставшийся долг в банке, снимаете обременение, после чего продаете уже свободное от залога жилье. Поэтапно схема выглядит так:

• Получение согласия от банка и определение оставшегося долга;
• Составление предварительного договора купли-продажи с покупателем и заверение его у нотариуса;
• Выписка всех зарегистрированных жильцов из квартиры – включая ее владельца и несовершеннолетних;
• Получения задатка, равного по сумме оставшемуся долгу, и внесение средств в банк;
• Подписание договора и регистрация нового права собственности;
• Получение остатка от покупателя.

С одной стороны, этот способ – самый простой и понятный. С другой – самый рисковый для покупателя. Существует множество историй о том, как продавец получал задаток и просто переставал выходить на связь. Случалось и так, что продавец заболевал или умирал, и его родственники и наследники отказывались возвращать деньги. Закон, конечно же, будет на стороне покупателя, однако судебный процесс может затянуться на очень долгое время. Поэтому сложно найти того, кто согласиться приобрести ипотечное жилье по этой схеме.

Продажа с погашением ипотеки по ходу сделки

Как продать ипотечную квартиру с большей вероятностью? Во втором способе банк участвует как получатель задатка, а сделку проводит владелец. Но при этом используются две банковские депозитарные ячейки. Как это выглядит?

• Продавец получает согласие банка и определяет сумму оставшегося долга;
• Покупатель открывает две депозитарные ячейки: одна в размере невыплаченной ипотеки, другая с остатком – для продавца;
• Подписывается договор купли-продажи, регистрируется сделка;
• Продавец получает деньги, чтобы погасить остаток долга, а залоговое обязательство переходит покупателю;
• Покупатель получает погашенную закладную, после – выписку об отсутствии обременения;
• После выполнения всех перечисленных условий продавец получает оставшиеся деньги из второй ячейки.

Продажа жилья вместе с долгом

Этой схемой пользуются покупатели, у которых нет достаточных средств для покупки – вместе с квартирой им передаются обязательства предыдущего владельца. При этом условия по ипотеке могут остаться прежними или поменяться. Главный плюс для покупателя – возможность купить новую собственность на лучших условиях, чем при оформлении «свежей» ипотеки.

Как продать квартиру в ипотеке по схеме «перезайма»?

• Сообщите в банк о желании досрочно погасить кредит;
• Найдите покупателей, готовых взять жилье в ипотеку, уже имеющих сумму не меньше, чем оставшийся долг по кредиту;
• Заключите договор задатка с покупателем и заверьте его у нотариуса;
• Покупатель вносит первый взнос, которым полностью погашает ваш долг;
• С недвижимости снимается обременение;
• Далее оформляется новая ипотека, но уже в банке, в котором ее хочет оформить покупатель;
• Происходит оценка жилья;
• После одобрения сделки подписывается новый договор купли-продажи и регистрируется право перехода собственности.

Продажа недвижимости банком

Этот способ чаще всего применяется при серьезных просрочках по кредиту или тогда, когда сам заемщик не имеет возможности далее выплачивать долг. В этом жилье продается на специализированных площадках.

• Первый этап – получение согласия как банка, так и заемщика;
• Подписание согласия на продажу через структуры кредитной организации;
• Оценка собственности и выставление ее на торги, поиск покупателей – процесс может затянуться на долгое время, а цена – понижаться. При этом продавец – то есть первый заемщик, — не сможет этому возразить;
• Покупатель снова создает две ячейки: в первую помещается сумма, равная долгу заемщика, во вторую – деньги для продавца. В зависимости от суммы долга, покупатель может не получить ничего с этой сделки;
• Заключение договора купли-продажи, снятие обременения и открытие ячейки;
• Регистрация перехода права собственности и открытие ячейки с деньгами для продавца.

Второй этап — получение согласия на выдачу займа от банка

После предварительных подсчётов нужно обратиться в понравившийся банк и получить одобрение на выдачу ипотечного кредита. Для этого необходимо посетить отделение банка и заполнить специальную анкету. Предварительно можно проконсультироваться со специалистами банка по телефону или онлайн.

Что нужно приложить к анкете? Во-первых, понадобится справка о доходах за предыдущий год по форме 2-НДФЛ. Её нужно запросить в бухгалтерии по месту работы. Если в предыдущем году заемщик менял работу, то нужно несколько справок. Это наиболее важная информация, на основе которой специалисты по ипотечному кредитованию оценивают платежеспособность клиента.

Другой важный документ — это копия всей трудовой книжки, заверенная нынешним работодателем. Так кредитные специалисты оценят трудовой стаж потенциального заёмщика, стабильность работы в одной организации и так далее.

Кроме того, разумеется, необходим паспорт и страховой номер индивидуального пенсионного счета (СНИЛС). Некоторые банки могут предъявлять дополнительные требования, о которых можно узнать на сайтах или по телефону. От полноты и верности оформления представленных документов во многом зависит одобрение кредита.

От полноты и верности оформления представленных документов во многом зависит одобрение кредита

Кто с большей вероятностью получит ипотеку

Практика показывает, что на вероятность выдачи одобрительного решения влияет не только текущая платежеспособность заёмщика, но и его возраст и даже пол. Например, наиболее «хорошими» плательщиками считаются мужчины и женщины в возрасте 25-40 лет. Они с большей вероятностью получат ипотеку, в том числе на большой срок (до 30 лет).

В то же время, женщины в возрасте старше 45 лет, вряд ли получат ипотеку больше чем на 8-12 лет, так как банки не любят, чтобы кредитный период попадал на пенсионный возраст. Мужчинам старше 60 лет оформить ипотеку практически невозможно.

Вероятность получения займа существенно увеличивается, когда привлекаются созаёмщики. В этом качестве могут выступить супруги или родители. Значительная доля собственных средств, первоначального взноса и более высокий совокупный доход обеспечивают снижение процентной ставки и, следовательно, делают выгоднее кредит.

Особенности покупки готового жилья в ипотеку

При выдаче ипотечных кредитов, взаимодействии с заемщиками финансовые учреждения руководствуются нормативными документами о банковской деятельности, а также ФЗ-102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке».

Важно: при ипотеке собственником приобретаемой недвижимости становится заемщик, а иногда и члены его семьи. Банк является залогодержателем, имеет полное право обратить взыскание на квартиру, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту.. О том, какие есть риски при покупке ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка и как купить жилье с обременением за наличные и в ипотеку, читайте в нашем материале

О том, какие есть риски при покупке ипотечной квартиры, которая находится в залоге у банка и как купить жилье с обременением за наличные и в ипотеку, читайте в нашем материале.

Говоря об особенностях покупки готовой квартиры на заемные средства, стоит отметить следующее:

• выдача кредита каждому отдельному заемщику должна быть согласована уполномоченными лицами банка;
• передаваемый в залог объект недвижимости должен соответствовать требованиям, которые финорганизация предъявляет к обеспечению;
• все сделки по купле-продаже недвижимости подлежат государственной регистрации.

Если заемщик выбрал жилье, которое не соответствует требованиям кредитной организации, выход есть. Можно оформить кредит под залог имеющейся в собственности заемщика или членов его семьи недвижимости.

Условия покупки готовой квартиры в ипотеку

На рынке ипотечного кредитования присутствует огромное количество банков. Несмотря на различие программ по предоставлению денежных средств, есть ряд схожих условий покупки готового жилья в ипотеку.

Решить квартирный вопрос можно, если:

1. Заемщик получил положительное решение по итогам рассмотрения заявки на ипотеку.
2. Выбранный объект недвижимости удовлетворяет требованиям банка к предмету залога. Обычно под этим подразумевается отсутствие:
   • временно и постоянно зарегистрированных в квартире лиц;
   • обременений, арестов, ограничений на совершение каких-либо действий с объектом недвижимости;
   • перепланировок и переустройств, согласовать которые невозможно.
3. Заемщик имеет возможность внести первоначальный взнос (если его наличие предусмотрено условиями кредитования), оплатить связанные с покупкой жилой недвижимости расходы.

Требования к заемщику

Требования к заемщику со стороны кредитных организаций примерно схожи. Портрет клиента по ипотеке выглядит следующим образом:

• платежеспособный гражданин старше 18 (иногда 21) лет или семья с постоянным источником дохода;
• заемщик является гражданином РФ и имеет постоянную или временную регистрацию по месту фактического пребывания;
• у клиента отсутствуют просрочки по действующим денежным обязательствам (если таковые имеются).

Шансы получить ипотеку значительно высоки у тех граждан, которые имеют официальный стабильный доход и положительную кредитную историю.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке

Оформление в собственность квартиры в только что построенном доме может происходить следующими способами:

• регистрация через застройщика – всю процедуру по регистрации права собственности проводит строительная компания, и новоселы получают полностью оформленное свидетельство о праве собственности. Минусом такого способа регистрации может быть чрезмерная растянутость по времени из-за задержек с подачей документов отдельными жильцами дома;
• самостоятельная регистрация права собственности;
• оформление через обращение в суд – если застройщик не представляет необходимые документы, то собственник вправе потребовать регистрации права собственности через суд. В ряде случае сами застройщики рекомендуют этот способ оформления жилья в целях ускорения процесса.

После того как новый дом принят в эксплуатацию, застройщик должен произвести следующие действия, без которых зарегистрировать квартиру в собственность невозможно:

• составление протокола о распределении недвижимости (жилой и коммерческой);
• получение в БТИ технического паспорта на новый дом;
• получение в местной администрации разрешения на ввод дома в эксплуатацию;
• подписание Акта приема-передачи Госархстройнадзоре;
• постановка дома на кадастровый учет;
• присвоение дому почтового адреса.

Для того чтобы приступить к самостоятельной регистрации права собственности на квартиру в новостройке, жильцу необходимо удостовериться, что вся документация у застройщика оформлена в соответствии с необходимыми требованиями. Если все согласования не прошли надлежащим образом и застройщик не смог получить все разрешения, то новоселу придется обратиться в суд.

Документы для самостоятельной регистрации квартиры в новостройке

Чтобы самостоятельно пройти процедуру оформления квартиры в собственность, новосел должен подготовить и сдать в федеральную службу регистрации следующие документы:

• акт приема-передачи квартиры – составляется вместе с представителем компании-застройщика и должен быть подписан обеими сторонами;
• поэтажный план дома и экспликация всех помещений квартиры – выдается в Росреестре совместно с постановкой жилья на кадастровый учет. Экспликация составляется техником после проведения всех необходимых замеров и проверки соответствия плана квартиры первоначальному плану застройщика. Если до получения кадастрового паспорта была проведена перепланировка, то для оформления квартиры в собственность ее необходимо узаконить;
• кредитный договор и закладная – если недвижимость приобретена в ипотеку. Закладная получается в банке, который предоставил кредит на покупку жилья;
• разрешение органов опеки и попечительства – если в числе собственников недвижимости есть несовершеннолетние. Для его получения следует написать заявление с указанием причины, по которой данное разрешение получается. К заявлению необходимо приложить паспорта, свидетельства о рождении детей, акт приема-передачи квартиры и договор, согласно которому приобретена недвижимость в новостройке.

При обращении в орган Росреестра собственник предъявляет личные документы и свидетельства о рождении детей. Помимо вышеперечисленных документов, необходимо иметь на руках договор со строительной компанией (включая все имеющиеся приложения) и нотариально заверенную доверенность – если от лица собственников действует уполномоченное лицо.

Заявление на осуществление регистрации права собственности заполняется в электронном виде сотрудником регистратора. Одновременно выдается расписка в приеме пакета документов. Подпись на заявлении ставится непосредственно в Регистрационной палате.

Госпошлина на проведение регистрационных действий составляет 2000 рублей. Эта сумма делится на всех сособственников квартиры. Срок, в течение которого осуществляется оформление права собственности, составляет 30 дней. По истечении этого времени собственники (или доверенное лицо) получает Свидетельство о праве собственности на квартиру.

Что входит в расходы будущего собственника

При определении окончательной суммы расходов, многое будет зависеть от того, оплачивается ли квартира за счет личных средств, или задействованы заемные деньги по ипотеке. В последнем случае, помимо решения участников процесса учитываются требования кредитора, предоставившего займ после предоставления определенных бумаг.

Таким образом, при подсчете предстоящих расходов покупателя при покупке квартиры необходимо определить:

1. Будет ли оформлена ипотека? Для надлежащего оформления банк потребует оформления страховки, проведения оценки, возможно, потребуются услуги нотариуса и юриста.
2. Готов ли продавец оплачивать изготовление необходимых справок для регистрации в Росреестре? Бывают ситуации, когда квартира имеет задолженности по коммуналке, а хозяин не в состоянии оплачивать платные справки.
3. Каким образом будет производиться окончательный расчет – с применением платных услуг банка (использованием ячейки банка, безналичным способом с аккредитивом), либо самостоятельно, без предоставления банковских гарантий.

В отличие от продавца собственности, новый владелец не уплачивает налоги, если это сделка по приобретению. Более того, трудоустроенные налогоплательщики вправе обратиться за получением налогового вычета.

Как правило, уже в стадии первичной договоренности, участники предстоящей сделки устанавливают порядок перерегистрации собственности и оговаривают детали.

Когда собственник не имеет финансовых возможностей подготовить пакет документов по квартире для регистрации перехода права, покупателю дополнительно приходится оплачивать изготовление технической документации. При наличии сомнений в состоянии квартиры, покупатель самостоятельно оплачивает услуги оценщика. Установить точный перечень всех расходов можно только после детального рассмотрения всех нюансов, связанных с квартирой и ее текущим владельцем.

Подготовка документов

На стадии подготовки к переоформлению недвижимости в Росреестре, возникает потребность в следующих затратах:

• Сбор справок по интересующему объекту собственности, включая техническую и кадастровую документацию.
• Изготовление проекта договора юридической конторой.
• Работа риэлтора, регулирующего проведение сделки.

Оформление договора

В процессе подписания купчей, необходимо исходить из положений Гражданского кодекса (ст.449-458). Есть определенные нормы по обязательным реквизитам письменного соглашения сторон: их личная информация, сведения об отчуждаемом объекте, условиях передачи прав (стоимость, сроки, иное).

Согласно изменениям в законодательстве, с 2013 года договор не подлежит государственной регистрации, а вот сам переход права должен быть оформлен надлежащим образом, с получением новых документов, подтверждающих смену собственника.

Если нужно удостоверение в надлежащем оформлении договора и отсутствии законных оснований для отказа в купле-продаже, потребуются нотариальные услуги, оплачиваемые отдельно.

Регистрация собственности на нового владельца

Регистрационные услуги государственного органа Росреестр платные. При оформлении перехода права к другому лицу уплачивается пошлина. Ее стандартный размер – 2 тысячи рублей. Квитанция потребуется при подаче общего пакета в отделение Росреестра. Оплата производится любым удобным способом – через банкомат или в отделении банка.

Расчеты с продавцом

Безопасность расчетов – основополагающее требование на завершающей стадии сделки. Стороны могут согласиться на наличный или безналичный расчет, с использованием дополнительных гарантий или без них:

1. Ячейка. При ипотечной сделке и при желании исключить риск обмана, стороны используют услугу банка по временному хранению денег в арендованном у банка сейфе. Услуга оплачивается за определенный срок, в течение которого участники договорились переоформить недвижимость. Расценки каждого финансового учреждения устанавливаются индивидуально, в среднем, в пределах 2-5 тысяч рублей. Покупатель помещает наличные средства в достаточном объеме в ячейку, а продавец вправе забрать их только после представления в банк документа, подтверждающего переоформление права на собственность.
2. Договор с аккредитивом. Схема действия аккредитива сходна с арендой ячейки, с той лишь разницей, что стороны решили рассчитаться через банковское перечисление. Как правило, тарифы банка, установленные для аккредитива, выше услуг аренды сейфа в депозитарии.

Как оформить право собственности на квартиру — пошаговая инструкция

Процесс регистрации заканчивается внесением вашей фамилии в ЕГРН в карточку объекта. Процедура подтверждает возникновение права собственности на квартиру, порядок оформления которого я предлагаю рассмотреть подробнее.

Точно так же происходит оформление земли в собственность за исключением некоторых нюансов, о которых вы узнаете, если прочтёте статью на эту тему.

Шаг 1. Собираем документы

Перед тем, как обращаться в уполномоченный орган, нужно собрать необходимые для регистрации документы.

Перечень документов в соответствии с Федеральным законом:

• общегражданский паспорт (при личном обращении);
• доверенность или документ, подтверждающий полномочия (при обращении через посредника);
• договор купли-продажи или иной документ, подтверждающий переход права собственности;
• копия квитанции об уплате госпошлины;
• заявление;
• судебные акты, если оформления перехода права собственности на квартиру вы добились через суд;
• сертификат, если оформление права совместной собственности супругов и несовершеннолетнего ребенка на квартиру производится после сделки с использованием материнского капитала.

Если вы приобрели новое, еще недостроенное жилье, то оформление права собственности на такую квартиру производится по ДДУ (договору долевого участия).

К иным документам, подтверждающим переход или возникновение права собственности относятся: дарственная, свидетельство о наследстве, постановление судебного пристава-исполнителя, разрешение на ввод объекта в эксплуатацию, договор приватизации и другие подобные бумаги.

Если вы собираетесь оформлять право собственности на квартиру по дарственной, по наследству, по завещанию, то сначала оформите эти документы у нотариуса.

У него же нужно составлять договор купли-продажи в следующих случаях:

• если квартира продается на условиях пожизненного содержания с иждивением;
• при продаже долевой собственности, в том числе всеми собственниками одновременно;
• если квартира принадлежала несовершеннолетнему или недееспособному лицу.

Шаг 2. Обращаемся в Регистрационную палату или МФЦ

Если у вас есть выбор, то обратиться лучше в МФЦ. Это удобнее.

При этом нужно знать, сколько времени занимает процедура оформления права собственности на квартиру в обоих случаях. Разница составляет 2 дня в пользу Росреестра практически по всем видам регистрационных действий.

Шаг 3. Составляем заявление по предложенному образцу

Если вы обратились в Росреестр, заявление нужно будет написать самостоятельно по предложенному образцу. Кроме того, потребуется сшить договор.

В МФЦ ничего писать и шить вам не придется. Все за вас сделает сотрудник центра. Вам останется только расписаться в распечатанном заявлении и оплатить госпошлину.

Шаг 4. Оплачиваем госпошлину

Размер госпошлины устанавливает налоговый кодекс. Он зависит от вида объекта и на квартиру составляет 2000 рублей. Оплатить ее можно в банке или в терминале.

Если вы не разбираетесь в технике, то сотрудник МФЦ поможет вам сделать оплату через устройство. Учтите, что если договор оформлялся у нотариуса, то вам придётся заплатить и там, но уже на порядок больше.

Шаг 5. Получаем свидетельство о регистрации на квартиру

Ранее собственнику на руки выдавали свидетельство о праве собственности, которое играло роль правоустанавливающего документа. Сегодня такая практика изжила свое. С начала 2017 года свидетельства ни в каком виде больше не выдаются, так как они даже не предусмотрены законом.

Факт регистрации недвижимости подтверждается официальной выпиской из ЕГРН, в которой, кроме технических характеристик объекта, имеются сведения и о его собственнике. Таким образом, процедура оформления дома в собственность или любого другого объекта заканчивается выдачей на руки такой выписки.

Предположим, что вы приобрели квартиру с использованием кредитных средств. Сразу оговоримся, что оформление прав собственности на квартиру при ипотеке предполагает внесение в ЕГРН сведений об ограничении (обременении) на отчуждение объекта без разрешения банка. В остальном процедура ничем не отличается от обычной.

Оформление права собственности на квартиру с обременением не несет для собственника каких-либо негативных последствий. Ведь эти ограничения снимаются, как только ипотека будет выплачена, и вы предоставите в Росреестр подтверждающие документы из банка. Кроме того, есть способы продажи жилья с обременением, но это тема отдельного разговора.

Некоторые особенности имеет и порядок оформления квартиры в собственность в новостройке, но об этом вы можете прочитать в отдельной статье на нашем портале.

С чего начать?

Оформление ипотеки – серьезный шаг. И относиться к нему нужно ответственно. Те, кто с подобной сделкой не сталкивался, нередко задаются вопросом, с чего начать? Еще до момента выбора жилого объекта и банка необходимо действовать следующим образом:

1. Определите примерную стоимость жилья. Исходить нужно не только из своих желаний, но и возможностей. Чем больше семейный доход в месяц, тем большую стоимость квартиры вы можете себе позволить. Отталкиваться нужно и от длительности кредита. К примеру, если обременять себя ипотекой на 20–30 лет не хочется, то придется выбрать более скромное жилье. Как провести расчеты? Попробуйте хотя бы несколько месяцев откладывать деньги и посмотрите среднюю сумму накоплений в месяц. Ее нужно умножить на длительность кредита. Это и будет примерная стоимость жилья (без учета первого взноса).
2. Выберите рынок жилья. Зачем это нужно? При покупке квартир в новостройках и на вторичке банки предлагают клиентам разные программы. Наименьший процент, как правило, устанавливается на покупку жилья у компаний-застройщиков, являющихся партнерами банка.
3. Официально устройтесь на работу или откройте свое дело. Ипотека предполагает выдачу серьезной суммы в долг. Поэтому к оценке платежеспособности заемщика банк относится внимательно. Одним из обязательных требований в большинстве является наличие определенного стажа (даже если оформляете жилищный займ по 2 документам). Стажа на текущем месте работы порядка 6 месяцев должно хватить.
4. Накопите минимальный первый взнос. Это снизит размер переплаты. Большинство банков требует от клиента первого взноса в размере 10–20%. Это своеобразная страховка от невыплаты кредита. Конечно, сегодня существуют программы и без первоначального взноса, но условия по ним обычно менее выгодные, да и число банков, работающих по такой схеме, существенно ниже.

Помните, что покупать недвижимость на эмоциях неправильно. Заранее спланируйте затраты на покупку, ремонт, переезд

Важно сделать хотя бы небольшой запас на непредвиденные расходы, особенно если до момента переезда вы живете в съемной квартире

Прочтите: Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия