Ипотека коммерческой недвижимости в сбербанке: условия и калькулятор

Какие могут возникнуть сложности?

Действительно, в процессе получения ипотеки нежилого помещения могут возникнуть некоторые загвоздки, однако, вооружившись методами их разрешения, от таких проблем можно уйти:

• Неадекватная оценка помещения. Иногда оценочные компании заведомо занижают стоимость объекта (особенно если эта компания является структурной частью банковского учреждения, и такое встречается не так уж и редко). Оценка влияет на возможный размер займа, а также на условия его оформления. Лучше, если проводить ее будет независимая компания, тогда и шансов на совпадение результатов оценки и цены приобретения объекта будет гораздо больше.
• В случае этого вида ипотеки вы не можете рассчитывать на привлечение созаемщиков или поручителей. В случае с квартирами это помогает уменьшить банковские риски, при этом соответственно уменьшив банковские проценты, а вот в случае с нежилой недвижимостью банк на это не соглашаются.
• Многие граждане России знают о том, что в стране действует программа выделения материнского капитала и возможность его использования на глобальные нужды – от оплаты за учебу ребенка в будущем, когда он вырастет, до приобретения недвижимости. Так вот, если речь идет о жилой недвижимости, такое использование полученных от страны средств возможно, а вот на нежилую недвижимость это не распространяется.

Необходимые документы

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

Заявка-анкету на ипотеку	форму можно получить у сотрудника банка или на официальном сайте банка
Для компании / ИП	для фирмы:  Устав компании; договор об учреждении; выписка из ЕГРЮЛ; лицензии; образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса для Индивидуального Предпринимателя:  Паспорт гражданина РФ. Свидетельство о регистрации в качестве ИП. Подпись.
Информация о руководителе организации	который выступает от имени фирмы
Документы о доходе и отчетность	за последние полгода, книга учета доходов и расходов
Расчетный счет	в банке-кредиторе
Документы на поручительство	при необходимости оформления
Информация о счетах в иных банках	Наличие средств, оборот и т.д.
Договоры компании с партнерами	А также бизнес-план

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Документ, подтверждающий право собственности	Выписка из ЕГРН
Договор-основание собственности	В случае аренды земельного участка под объектом ипотеки, также договор на него
Технический паспорт	либо выкопировка необходимого этажа, на котором расположены помещения
Чертеж плана здания	с расположением помещений
Информация о рентабельности объекта	специального оборота (к примеру, автозаправки)
Проектно-сметные документы	когда объект еще не введен в эксплуатацию

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

Предложения банков

В то время как большинство банков предлагает коммерческую ипотеку для среднего и крупного бизнеса, Сбербанк разработал программу экспресс-кредитования на покупку недвижимости предпринимателями и небольшими компаниям.

Основное преимущество заключается в отсутствии дополнительного залога, кроме приобретаемого клиентом объекта коммерческой или иной недвижимости.

Банк акцентирует внимание на очень быстром оформлении сделки, включая процедуру проверки клиента, рассмотрения залога и другие сопутствующие процессы. По данной программе потенциальные клиенты могут приобрести и жилую недвижимость

По данной программе потенциальные клиенты могут приобрести и жилую недвижимость.

Оформление займа подразумевает изучение необходимых документов специалистов, а также выезд сотрудника банка для анализа финансовой деятельности по месту регистрации компании или индивидуального предпринимателя.

Оформить кредит могут корпоративные клиенты банка, индивидуальные предприниматели и новые клиенты из числа юридических лиц. Срок кредитования не превышает 120 месяцев, но погасить кредит досрочно клиенты могут в любом объеме.

Базовый размер минимальной ставки составляет 13,9% годовых в национальной валюте.

Окончательный размер ставки в договоре фиксируется после проведения оценки финансового состояния заемщика и состояния залогового имущества.

Погашение задолженности может осуществляться по аннуитетному, дифференцированному или индивидуальному графику.

Форма предоставления займа выбирается клиентом — кредитная линия или одноразовый транш.

Помимо залога в виде приобретаемой недвижимости, банк готов рассмотреть другие формы обеспечения: поручительство собственников бизнеса, залог в виде другого имущества, в том числе недвижимости.

Получить кредит на покупку недвижимости по этому продукту могут юридические лица или частные предприниматели.

При необходимости клиент может подать заявку на отсрочку платежа по основному долгу, срок переноса которого не должен превышать 12 месяцев.

Бизнес ипотека, как отдельный продукт для корпоративных клиентов, представлена в линейке услуг Банка ВТБ 24. Кредит на покупку недвижимости юридическими лицами предоставляется банком в виде разового транша.

Минимальный размер кредита составляет 4 000 000 рублей, а его максимальный размер зависит от платежеспособности заемщика и наличия соответствующего залогового обеспечения.

Отсрочка оплаты основного долга допускается на период не более 6 месяцев с момента заключения кредитного договора.

В отдельных случаях первоначальный взнос может отсутствовать, если заемщик обязуется предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.

Росбанк предлагает коммерческую ипотеку для юридических лиц, открывших расчетный счет в банке.

По условиям программы приобрести в кредит можно коммерческую и жилую недвижимость, а также земельные участки различного предназначения.

Залогом по кредитной сделке выступает приобретенный объект недвижимого имущества. Также доступна отсрочка оплаты основного долга на период до 6 месяцев с момента подписания договора.

Коммерческая ипотека в отечественных банках:

Банк	Шка-ла ста-вок, % годо-вых	Огра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб.	Гра-фик пога-ше-ния	Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление	Срок креди-това-ния, мес.	Мини-маль-ный взнос, % стои-мости нед-вижи-мости	Особен-ности
Сбер-банк, экспресс-ипотека для бизнеса	15,5	До 7 000	Диффе-ренци-рован-ный	Отсутст-вуют	6-120	20	Возможно приоб-ретение жилой недвижи-мости
Уралсиб	От 13,9	500-170 000	Диффе-ренци-рован-ный/ аннуи-тетный/ индиви-дуаль-ный	1,2% от суммы займа (за выдачу)	12-120	20	Обяза-тельное поручи-тельство собствен-ников бизнеса
Россель-хозбанк	Индиви-дуально	500-20 000	Аннуи-тет/ диффе-ренци- рован-ный (отсроч-ка пла-тежа)	Отсутст-вуют	12-120	Индиви-дуально	Кредит выдается также фермерам и физичес-ким лицам, как собствен-никам бизнеса
ВТБ 24	От 13,5	От 4 000	Диффе-ренци-рован-ный/ аннуи-тетный/ индиви-дуаль-ный	В отдельных случаях взимается комиссия за выдачу кредита	12-120	15	Возможно оформ-ление кредита без первона-чального взноса при допол-нительном залоге
Росбанк	13,34-15,19	От 1 000	Диффе-ренци-рован-ный/ аннуи-тетный/ индиви-дуаль-ный	Отсутст-вуют	3-60	От 0 (при дополни-тельном обеспе-чении)	Отсрочка платеж, нулевой первона-чальный взнос

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
6. можно не вносить первоначальный взнос.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Ипотечный проект ВТБ 24

Немного более привлекательные условия, по сравнению со Сбербанком, готов предоставить еще один лидер финансовой сферы – ВТБ 24. Его условия ипотеки, следующие:

• годовая ставка по кредиту – от 14%;
• размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
• максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
• первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
• отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Выбор банка

У каждого банка своя индивидуальная программа и условия выдачи кредита на нежилые помещения. Заемщик должен тщательно изучить существующие в данный момент программы и выбрать ту, которая будет для него наиболее выгодна.

Ниже представлены наиболее известные проекты банковских организаций.

Сбербанк

Для владельцев малого бизнеса предлагается программа Экспресс-ипотека. Ее особенности:

• кредит до 10 млн рублей;
• отсутствие комиссии;
• срок – до 120 дней;
• аккредитивная форма расчета;
• ставка – от 13,9%;
• срок – до 15 лет.

Для юридических лиц рекомендуется программа «Бизнес-недвижимость», включающая в себя:

• кредит до 10 млн рублей;
• срок – до 10 лет;
• ставка от 13,9%;
• первоначальный взнос – 20%.

Тинькофф

Тинькофф временно «заморозил» коммерческую ипотеку. Возможно, ее условия будут изменены, но на данный момент представлена следующая программа:

• кредит до 100 млн рублей;
• срок – до 15 лет;
• первоначальный взнос – от 40%;
• ставка – от 14,5%;
• доступна для всех категорий заемщиков.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает такие условия:

• кредит до 20 млн рублей;
• срок – до 10 лет;
• годовая отсрочка;
• ставка регулируется в зависимости от сроков кредитования;
• для юр.лиц и ИП, в том числе – крестьянское (фермерское) хозяйство;
• залог – недвижимость, транспортные средства.

Росбанк

Программа Росбанка:

• сумма до 100 млн рублей;
• срок – до 84 месяцев;
• ставка – от 10,38 до 12,53%;
• для юр.лиц и ИП;
• при отсутствии первоначального взноса – дополнительный залог;
• отсутствует комиссия;
• отсрочка до полугода.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает малому бизнесу программу «СуперОвердрафт» на условиях:

• сумма до 60 млн рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка 8,5%.

Севвергазбанк

Севергазбанк, заключив договор с Минпромторг РФ, представляет программу «Модернизация». Льготные условия предоставляются для развития бизнеса в сфере сельского хозяйства, пищевой и перерабатывающей промышленности. Условия:

• сумма – до 15 млн руб.;
• срок – до 36 месяцев;
• ставка – от 6%;
• для юридических лиц – поручительство конечных бенифициаров;
• для ИП – поручительство супруга(и) заемщика.

Уралсиб

Программа «Бизнес-инвест», которую организовал банк Уралсиб, предлагает условия для приобретения складской и иной коммерческой недвижимости по следующим критериям:

• сумма – до 100 млн рублей;
• срок – до 120 месяцев;
• ставка регулируется в зависимости от финансового состояния заемщика;
• комиссия – 1,2%;
• обязательное поручительство;
• годовая отсрочка.

Открытие

Банк ФК Открытие и программа «Выгодный рефинанс», которая проводится до 21 марта 2019 г.:

• сумма от 5 млн рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – до 9,5%;
• требуется поручительство;
• для юр.лиц и ИП, годовой доход которых не превышает 3 млрд рублей;
• дифференцированный платеж.

Интеза

Условия:

• сумма – до 120 млн рублей;
• срок – до 10 лет;
• виды объектов – торговые, складские, производственные, офисные;
• для физ.лиц, ИП и юр.лиц;
• ставка может быть как плавающей, так и фиксированной, устанавливается индивидуально;
• отсрочка до полугода;
• территориальная удаленность от города – до 300 км.

Энергобанк

Условия кредита:

• минимальная сумма – 500 т.р.;
• срок – до 10 лет;
• ставка – 13%;
• первоначальный взнос – от 20%;
• без комиссии;
• обязательное страхования предмета ипотеки.

Оформление

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог. Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку. При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду. Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

• физические лица, собственники малого бизнеса;
• ИП;
• ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

• юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
• ИП.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

• регистрация в России;
• прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
• для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
• для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации. После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Физические лица и индивидуальные предприниматели могут оформить ипотеку на гараж. Некоторые банки (к примеру, Сбербанк) выдают целевые кредиты именно на покупку или постройку гаражей.

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены

Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

С земельным участком

Согласно 69 статье 103 ФЗ, земельный участок становится залоговым имуществом, если на нем расположен приобретаемый в ипотеку дом.

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

• Если это муниципальная или федеральная собственность;
• Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
• Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Физическим лицам труднее купить недвижимость коммерческого назначения, чем юридическим.

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

1. Для ИП;
2. Владельцам ферм;
3. Собственникам малого бизнеса;
4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.

Рекомендуем к просмотру: 

В большинстве своем:

• Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
• Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
• Первый взнос по ипотеке не менее 20%
• Срок кредита – от 5 до 15 лет;
• Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
• Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

• документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
• бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Где оформляют ипотеку на нежилое помещение?

Сегодня многие банки разработали отдельные предложения для физлиц в направлении коммерческой ипотеки. В Сбербанке не предусмотрены программы именно ипотечного кредитования в этом сегменте. Максимум можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Зато найти подходящее предложение можно в массе других банков. Одним из наиболее известных является онлайн-банк Тинькофф.

Что предлагают в Тинькофф банке?

Сам Тинькофф банк ипотечным кредитованием не занимается, он выступает в роли посредника между клиентом и банками-партнерами. Сегодня здесь реализована возможность купить коммерческую недвижимость в ипотеку на следующих условиях:

1. размер займа – до 100 миллионов рублей;
2. процентная ставка – от 14,5% годовых;
3. срок кредитования – до 10 лет;
4. первый взнос – не меньше 40% от стоимости.

Воспользоваться этим предложением могут обычные граждане, ИП и ООО. Банк обещает оформить все документы всего за 4 дня. При этом самому заемщику предоставлять большого количества бумаг не придется. Перечень их определяется статусом заемщика. Обычным гражданам достаточно паспорта и справки о доходах. А вот ИП придется принести кроме паспорта ИНН, ОГРН, налоговую декларацию и подтвердить отсутствие задолженности перед бюджетом.

ВТБ 24

В ВТБ 24 предлагают бизнес-ипотеку для покупки коммерческой недвижимости. Здесь на это могут выделить до 4 миллионов рублей под 10,9% годовых. Размер первого взноса начинается от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Если денег на него нет, можно предоставить другую недвижимость в качестве залога. Более того, здесь могут пойти навстречу клиенту и отсрочить первый платеж на 6 месяцев.

Данная программа подходит для покупки склада, офиса, торгового или производственного помещения. Все условия кредитования банк не раскрывает на официальном сайте. Поэтому заемщику придется уточнять детали лично в офисе или по телефону.

Ипотека в Абсолют банке

Абсолют банк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитов. Есть здесь предложения для физических лиц и по приобретению нежилого помещения. Обычным гражданам предоставляется возможность купить в ипотеку машино-место, то есть гараж, причем на достаточно выгодных условиях:

• процентная ставка – от 10,5% годовых;
• первый взнос – не меньше 30% от стоимости гаража;
• срок кредитования – от 1 до 10 лет.

Выдают такой кредит российским гражданам в возрасте от 21 года. Дополнительно предъявляются обязательные требования к стажу:

• общий – 1 год и более;
• непрерывный – не меньше полугода.

Придется подтвердить и уровень своей заработной платы при помощи справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Покупка гаража – не единственная возможность клиентов Абсолют банка. Здесь также оформляют ипотеку на коммерческую недвижимость. Условия по ней выглядят так:

1. срок возврата – о 5 до 15 лет;
2. первый взнос – не меньше 40% от стоимости (значение может быть снижено до 20%, если предоставляется дополнительный залог);
3. процентная ставка – от 13,25% годовых.

Конечные условия кредитования определяются для клиентов индивидуально при изучении предоставляемых документов.

ВТБ банк Москвы

Банк ВТБ также разработал выгодные условия ипотеки на нежилое помещение. Предназначены они для представителей бизнеса. Они могут получить до 150 миллионов рублей на следующих условиях:

• процентная ставка – варьируется от 10,9 до 13,5% годовых;
• сроки погашения – не более 10 лет;
• первый взнос – от 15% стоимости (при предоставлении дополнительного залога может не предоставляться).

Плюсом такого предложения является то, что оно позволяет получить отсрочку первого платежа. Кроме того, банк предлагает сразу 2 формы предоставления:

1. разовая выплата;
2. невозобновляемая кредитная линия.

Второй вариант позволяет получить одобрение, а после тщательно подбирать недвижимость. Проценты начнут капать только с момента использования средств и лишь на снятую сумму.

Можно ли взять

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

На гараж

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Наименьший размер кредита	от 300 тысяч руб.
Первоначальный взнос	от 25 % от цены гаража (машиноместа)
Ставка	От 10 %
Срок выплат	до 30 лет

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

Возраст более 21-го года	И к моменту возврата кредита ИП не должен быть старше 75 лет
Стаж работы более не менее 6 месяцев на последнем месте работы	и не менее одного года стажа предпринимательской деятельности за последние пять лет
Стабильный доход	Позволяющий выплачивать займ

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

С земельным участком

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

• Объект находится в государственной собственности;
• Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
•  Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из  принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

Что предлагают банковские учреждения?

Чтобы выбрать выгодную ипотеку на нежилое помещение, важно изучить условия финансовых организаций (кредиторов). Как отмечалось, банки вправе выставлять разные требования, которые никак не ограничены на законодательном уровне

Чтобы узнать точные условия, важно обратиться в банковское учреждение и уточнить интересующие моменты у сотрудника.

Как правило, ипотека для физлиц на нежилое помещение выдается на таких условиях:

• Клиент — держатель большого пакета акций, участник ООО, владелец бизнеса, руководитель компании или ИП.
• Подтверждено гражданство РФ.
• Фирма имеет положительную репутацию и ведет деятельность в регионе, где работает кредитор.
• Компания зарегистрирована в России и не имеет задолженности перед ФНС.
• Возраст клиента банка — 21-65 лет.
• Площадь объекта до 150 кв. м.
• Недвижимость расположена в регионе, где банк ведет деятельность.
• Объект сделки — капитальная постройка.
• Отсутствуют обременения, ограничивающие оформление сделки.

Кредитные организации и условия:

• Сбербанк предоставляет услугу «Бизнес-недвижимость». Клиентам доступно до 60 миллионов рублей, а период займа до 120 месяцев. Ставка — около 14,5%.
• БМ Банк. Здесь в распоряжении заемщика кредит на нежилое помещение под названием «Коммерческая ипотека». Заемщикам доступно от 150 млн. рублей и больше, а период оформления займа не превышает 84 месяца. Процент рассчитывается персонально для каждого клиента.
• Возрождение. Еще одна популярная программа — «МСП-Инвестиции». Ипотека ограничивается суммой в 150 млн.р., а период оформления договора до 120 месяцев. Ставка — 15,5%.