Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса

Рекомендации тем, кто желает купить частный дом в ипотеку

Покупая частный дом в ипотеку, необходимо предварительно:

1. Проверить юридическую чистоту объектов (особняка и земли) и продавца. К этому можно привлечь юриста, который сможет оценить все нюансы.
2. Уточнить категорию земли и вид разрешенного использования, исходя из которых формируются условия кредита.

Внесение первого взноса из собственных средств – стандартное условие ипотечного кредитования. Десятипроцентный взнос – оптимальное решение, но при покупке частного строения такие условия вряд ли будут предложены. Ведь его ликвидность ниже, чем квартиры в новостройке, покупку которой банки кредитуют охотнее. Квартира в новой многоэтажке, становящаяся залогом по кредиту, позволяет финансовой организации гарантировать себе возврат средств, даже если заемщик окажется в трудном положении и не сможет выполнять свои долговые обязательства. Жилье будет реализовано, деньги возвращены банку.

А вот частный дом реализовать сложнее. Поэтому покрывать свои возрастающие риски банки стремятся за счет повышения процентной ставки.

Залогом может стать другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, стоимость которой не меньше покупаемого частного строения.

При этом максимум средств, которые можно получить в рамках ипотеки, составит 70-85 % стоимости частного дома.

Что касается покупки долей, то это возможно в том случае, если заемщик выкупает оставшуюся часть строения, тогда как остальные квадратные метры уже являются его собственностью. Но значительно легче приобрести отдельный частный дом.

Сейчас банки активно внедряют механизм кредитования покупки таунхаусов. Клиентский спрос растет, кредитные организации вынуждены реагировать.

Установление фактических границ надела (межевание) должно быть проведено заранее. Банковская структура будет проверять не только соответствие документов, но и межевание непосредственно «на земле».

На некоторые аспекты следует обратить особое внимание при оформлении ипотечного кредита:

• аннуитетные или дифференцированные платежи предусмотрены по ипотеке;
• есть ли скидки для зарплатных клиентов или собственных работников кредитной организации;
• провести калькуляцию расходов (страховка, оплата услуг нотариуса, комиссионные сборы и другие).

Если процентная ставка низкая, следует уточнить, какие комиссии взимаются за:

• работу с документацией и выдачу кредитных средств;
• банковское сопровождение;
• безналичный перевод.

Больше шансов на получение займа у клиентов, готовых оплатить более 15 % от строительной сметы частного дома.

Подходить к решению о получении ипотеки нужно ответственно. Честность и надежность кредитора – одно из главных условий, которое обеспечит спокойствие не только в плане финансов, но и на уровне психологии. Привлекательный небывало низкий процент может обернуться серьезными проблемами со скрытыми комиссиями, массой дополнительных платежей и, вполне возможно, приведет к потере частного дома.

Действительно надежные банки не станут искусственно занижать процент (и завышать, кстати, тоже), а их условия по кредитам доступны для изучения.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Серпухове

• • Дополнительный офис Серпухов
  • Серпухов, улица Джона Рида, 10А
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Отделение «Серпуховское»
  • Серпухов, улица Советская, 64
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • ежедневно, с 10:00 до 21:00
• • ДО «Серпухов»
  • Московская область, Серпухов, Советская улица, 69/22
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 09.00-17.00, Сб—Вс: выходной
• • Серпуховский
  • Серпухов, улица Крупской, 10А
  • 8 800 100-24-24
  • Время работы:
  • понедельник-пятница: 9:00-19:00 суббота: 10:00-17:00
• • Доп.офис №9040/02218
  • Серпухов, улица Ворошилова, 163
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Как купить дом в ипотеку без первоначального взноса?

Наши читатели часто задают вопрос о том, а можно ли купить частный дом или танухаус в ипотеку без внесения первоначального взноса? Ведь известно, что далеко не у каждой семьи есть возможность единовременно внести крупную денежную сумму, а при покупке дома в кредит всегда требуют повышенный ПВ.

На самом деле, возможностей купить дом без первоначальных вложений не так много, как хотелось бы. В основном – это программы залоговые, т.е. вам нужно брать кредит под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости, и только в этом случае вам дадут до 60-70% от оценочной стоимости залога для покупки другого жилья.

Такое предложение есть в:

1. Промсвязьбанке – ставка от 8,85% годовых.
2. Росбанке – от 9,99%,
3. Банке ФК Открытие и Акцепт – от 10,2%,
4. Россельхозбанке – от 10,3%,
5. Трансстройбанке, Фора-Банке, банке ДОМ.РФ, МИБ, Банке Жилищного Финансирования – от 10,5%,
6. Примсоцбанк – от 11%,
7. Уралсиб банк – от 11,25%,
8. Альфа-Банк – от 13,19%,
9. ЮниКредит банк – под 14,45%.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-11-20 12:15
игорьХочу купить большой дом с участком в городе, но он 36 года, в каком банке дают ипотеку на такое жильё, в Сбербанке не дают, так как дом старыйПосмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамИгорь, к сожалению, банковские учреждения не работают с такой старой недвижимостью, она потенциально аварийная и неликвидная. Единственный вариант — брать обычный потребительский кредит на личные нужды

2017-10-05 12:10
ЕгорА разве здесь идёт такая дифференцировка между частными домами и квартирами? Я думал, что в любом финансовом учреждении по одной программе можно выбрать на что брать ссуду. Изменяется ли в данном случае процентная ставка?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамЕгор, для банковских компаний есть разница, на что предоставлять займы — на квартиру или дом, т. к. во втором случае эту недвижимость сложнее реализовать. Разница в процентах и прочих условиях будет однозначно

2018-11-16 11:31
ВладимирДобрый день. Подскажите, пожалуйста, будет ли считаться задаток, отданный продавцу, первоначальным взносом в банке?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамВладимир, конечно же, нет. Это два совершенно разных взноса. Ваши личные взаиморасчеты с продавцом банка никоим образом не касаются, и в договоре не фиксируются

2017-10-06 13:30
ДарьяОбязательно ли надо будет приватизировать земельный участок или нет? А то вдруг получится, что дом мой, а земля нет. Мы присмотрели коттедж за 4.5 млн. рублей — совокупный доход порядка 100 тысяч на двоих, но недвижимости нет. Обязательно ли придется переписать жилье в залог имущества под банковские гарантии? Не хотелось бы так делатьПосмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамДарья, при оформлении ипотечного договора приобретаемая недвижимость в любом случае становится залоговой, это условие обязательное.

2019-06-19 20:05
ДанилДобрый вечер. Как можно оформить ипотеку, если не имея первоначального взноса на загородный дом, но готов платить 20-24 тыс.р.в месяц?Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамДанил, к сожалению, никак. Вам нужно либо сначала накопить на первоначальный взнос, либо взять потребительский кредит и внести эти деньги, либо пользоваться Материнским капиталом

Специальные программы банков

g class=»wp-image-38 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg» alt=»» width=»324″ height=»275″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9.jpg 550w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka9-300×254.jpg 300w» sizes=»(max-width: 324px) 100vw, 324px»>Найти ипотечное предложение от банка без стартового взноса трудно, но возможно. Некоторые организации дают такую возможность проверенным клиентам, к примеру, участникам зарплатных проектов или вкладчикам. Но нужно приготовиться к тому, что условия выдачи подобного кредита окажутся не самыми выгодными.

«Новостройка» от банка Возрождение.

Раньше продукт «Новостройка» от банка «Возрождение» считался наиболее привлекательным, так как ипотека предоставлялась без стартового транша. Но компания внесла коррективы в программу. Теперь для одобрения кредита придется выплатить 10% от цены объекта недвижимости.

Но условия предоставления займа остаются весьма выгодными:

1. При сумме кредита, превосходящей 5 000 000 рублей, ставка оказывается на уровне 8,25%.
2. Ипотека оформляется на любой срок из интервала от 3 до 30 лет при шаге в 1 месяц.
3. Максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей, что позволяет покупать даже элитную недвижимость.
4. Участникам зарплатных проектов и обладателям карты «Непростокарта» процентная ставка сокращается.

Оформить ипотеку может любой гражданин России старше 18 и моложе 70 лет. Главным условием становится наличие стабильной работы и стажа полгода и больше у последнего работодателя.

«Квартира в доме» от Газпромбанк-Инвест.

Заемщик получает возможность стать обладателем новой квартиры на условиях:

1. Максимальный размер займа – 60 000 000 рублей.
2. Процентная ставка 10,4%. Если заемщик не заключает контракт на страхование, то прибавляется еще 1%.
3. Срок погашения можно выбрать от 1 до 30 лет.

При выборе такой ипотеки запрещено использовать материнский капитал. Заемщику должно быть не менее 20 лет. У последнего работодателя он должен работать полгода или больше.

Нюансы при ипотеке на дом

Готовый к эксплуатации жилой дом, коттедж или таунхаус, как и купленная на рынке вторичного жилья квартира, имеют статус готового объекта, а потому и условия при оформлении ипотеки и процентные ставки у них одинаковые.

Другая ситуация складывается вокруг строящегося дома, который имеет иной статус, а именно «Строительство жилого дома». Ввиду этой особенности для заключения договорных отношений с банком необходимо предоставить следующую документацию:

• Подтверждение имущественных прав на земельный надел, на котором производится строительство ипотечной недвижимости;
• Свидетельство о госрегистрации на такой участок;
• Выписка из ЕГРН на надел, выданная не раньше месяца с момента обращения в банковскую организацию;
• Кадастровый паспорт земельного участка;
• Разрешение местной администрации на проведения соответствующих строительных работ.

Ставки по ипотеке на покупку дома

Пожалуй, единственным недостатком, по сравнению с ипотечным кредитованием, является завышенная процентная ставка – свыше 14% (ипотечная составляет 11–12%). Такая разница связана с невозможностью банка контролировать процесс использования заемных средств. Например, клиент может оформить кредит на приобретение дома, а в итоге потратит все на покупку автомобиля, финансирование бизнеса или иных потребностей.

После переезда в новый дом, залоговое имущество можно продать банку, и далее погасить кредит. Такое, возможно, и успешно применяется во многих финансовых учреждениях

Важно не прекращать выплаты по основному долгу в период согласования этих действий с банком. Многие же предпочитают сдать залоговую квартиру внаем, и спокойно погашать кредит за счет получаемых средств

Если на руках имеется определенная сумма наличных средств, но их все же не хватает на покупку дома, можно воспользоваться и обычным потребительским кредитом. Для этого банк может потребовать предоставить поручителей, оформление займа при этом не доставит много хлопот. Сумма одобренных средств может составить до 1 миллиона рублей, срок кредитования не более 5 лет, да и проценты в полтора раза выше, чем при ипотеке.

Какое из перечисленных предложений выгодней – решать только вам. Поэтому при большом желании, возможность осуществить свою мечту найдется всегда.

Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство жилого дома — условия

Основными требованиями, которые Россельхозбанк предъявляет к соискателям, являются залоговое обеспечение и поручители. В виде начального залога может выступать земля, на которой ведется строительство. Однако наиболее оптимальным в этом случае будет предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость. Она же может быть и дополнительным обеспечением.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 (804) 333-01-43

Немаловажным моментом остается и подтверждение стабильных доходов, достаточно высоких, чтобы покрывать требуемые выплаты по кредиту. В случае неуверенности в финансовом благосостоянии клиента, банк может потребовать поручителей или созаемщиков.

Ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке выдается двумя частями. Поскольку это целевой заем, то обо всех растратах необходимо будет предоставлять отчеты. Только в этом случае можно рассчитывать на получение второй части ссуды.

Также стоит обратить внимание на статус земли, отведенной под строительство. Она должна быть рассчитана на индивидуальное жилищное строительство, иначе банк просто не будет рассматривать заявку

Соискатель должен также обладать начальной суммой, которую Россельхозбанк потребует в качестве первоначального взноса.

Документы для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке достаточно стандартны:

• паспорт гражданина РФ;
• официальные подтверждения доходов, возможно и со стороны поручителей;
• любые другие документы, способные составить положительное мнение о платежеспособности соискателя и его добросовестности — вплоть до квитанций о коммунальных платежах;
• документы на владение земельным участком со статусом индивидуального жилищного строительства;
• положительным моментом будет предоставление конечной сметы строительства, его сроки, чертежи, максимально приближенная сумма всех расходов;
• доказательства наличия первоначальной суммы для строительных работ;
• если поднимается вопрос о дополнительном залоге — потребуются документы и на него, в соответствии с требованиями банка.

Россельхозбанк предлагает сумму ипотечного кредита от 100 тыс. до 20 млн. рублей сроком до 30 лет. Сумма не может превышать 85% от требуемого на строительство частного дома объема средств. Процентная ставка обсуждается в отдельном порядке, все будет зависеть от сроков и величины кредитования. В рамках предлагаемой программы есть возможность оформить ссуду под материнский капитал. Банк также потребует 15% от суммы в качестве первоначального взноса.

Ипотека на строительство в Россельхозбанке — рассчитать под материнский капитал

В условиях существуй программы материнского капитала, Россельхозбанк предлагает наиболее оптимальные варианты его использования. По условиям использования, он может быть задействован в улучшении жилищных условий. Кредит на постройку дома становится именно таким вариантом.

Безналичные средства материнского капитала могут быть задействованы как первоначальный взнос, или же как выплата на погашение взятой ссуды. Условия кредитования лиц, владеющих материнским капиталом, останутся стандартными. Однако существуют возможности, по которым молодые семьи могут рассчитывать на несколько более льготные условия получения займа:

• размер первоначального взноса может быть уменьшен до 10%;
• есть возможность получить отсрочку по выплате процентов до трех лет.

Ипотека на строительство под материнский капитал

Ипотека на строительство частного дома под материнский капитал становится хорошей возможностью молодым семьям улучшить жилищные условия. При этом нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Подавать заявку на получение кредита можно сразу по получению социального сертификата — его наличие является обязательным для банка.

В итоге есть два основных варианта, по которым молодая семья может рассчитать использование материнского капитала в рамках ипотечного кредита. В первую очередь это его использование как первоначальный взнос по займу, в этом случае он фактически увеличит выдаваемый кредит, одновременно погашая первый взнос. Другой вариант — погашение ипотеки разовой выплатой.

Стоит также учитывать, что использование материнского капитала потребует большего времени на сбор и оформление нужных документов. Перевод средств должен получить одобрение в Пенсионном фонде, после чего только банк готов будет начать оформление ипотеки.

Ипотека без первоначального взноса — известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
4. Подать заявку на ипотеку.
5. Подписать договор.
6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
7. Оформить жилье в собственность.
8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов — акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

• автомобиль;
• земельный участок;
• ценные бумаги;
• драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

Нa кaкoй дoм дaдyт ипoтeкy

Нe кaждый дoм бaнк гoтoв кpeдитoвaть. Ecть нecкoлькo мoмeнтoв, нa кoтopыe cлeдyeт oбpaтить внимaниe, чтoбы пoвыcить шaнcы пoлyчить ипoтeкy нa зaгopoдный дoм:

• Maтepиaл, из кoтopoгo пocтpoeн дoм. Нa киpпичный или кaмeнный дoм c зaлитым фyндaмeнтoм бaнк eщe мoжeт дaть кpeдит, a вoт нa дepeвянный вpяд ли – cлишкoм yж нeпpoчный мaтepиaл, дa eщe и пoжapooпacный. Maлo ктo из бaнкoв coглaшaeтcя кpeдитoвaть пoдoбныe oбъeкты и тoлькo пpи ycлoвии oбязaтeльнoй cтpaxoвки. Нo и cтpaxoвыe кoмпaнии кpaйнe peдкo идyт нa пoдoбныe pиcки, тaк чтo лyчшe вce-тaки выбиpaть мeнee пoжapooпacнoe жильe.
• Oбщee cocтoяниe дoмa. Кpeпкий дoбpoтный дoм, нeдaвнo пocтpoeнный или пocлe кaпитaльнoгo peмoнтa, вызoвeт y бaнкa бoльшe дoвepия, чeм вeтxaя paзвaлюшкa, paзмeнявшaя пoлcтoлeтия и пpимepнo cтoлькo жe нe peмoнтиpoвaвшaяcя. Xoтя инoгдa cлyчaютcя тaкиe нeтипичныe cдeлки — нaпpимep, кoгдa бaнк выдaл ипoтeкy нa дoм 1900 гoдa пocтpoйки.
• Удaлeннocть oт гopoдa. Дoм, pacпoлoжeнный в caмoм гopoдe или в пpигopoдe, в кoттeджнoм пoceлкe или в caдoвoдчecкoм тoвapищecтвe, oт кoтopыx дo гopoдa pyкoй пoдaть, бaнк вoзмoжнo paccмoтpит. A вoт нa жильe, pacпoлoжeннoe зa тpидeвять зeмeль в глyxoмaни, oдoбpeниe пoлyчить бyдeт в paзы cлoжнee. 3дecь poль бyдeт игpaть нe тoлькo нaличиe пoдъeздныx дopoг, нo и пpивлeкaтeльнocть paйoнa. Ecли бaнкy пpидeтcя oбpaтить взыcкaниe нa зaлoжeннyю нeдвижимocть, нaйти дpyгoгo жeлaющeгo нa жильe в oтдaлeннoй дepeвнe бyдeт вecьмa пpoблeмaтичнo. Xoтя Cбepбaнк, Pocceльxoзбaнк и AК Бapc гoтoвы paccмoтpeть oтдaлeнныe вapиaнты.

Дoмa c кoммyникaциями лeгчe кpeдитyютcя, чeм cтpoeния бeз вoды и cвeтa, кoгдa вoдy нocят вeдpaми из кoлoдцa, a ocвeщeниe пoлyчaют зa cчeт гeнepaтopa, кoтopый нaдo peгyляpнo зaпpaвлять.

Для бaнкa выдaчa кpeдитa нa дoм – гopaздo бoльший pиcк, чeм кpeдитoвaниe квapтиpы. Пpиxoдитcя yчитывaть бoльшe фaктopoв, влияющиx нa ликвиднocть oбъeктa. 3aгopoднaя жизнь пoдpaзyмeвaeт тишинy и пacтopaль, пoэтoмy coceдcтвo c пpoмышлeнными и живoтнoвoдчecкими пpeдпpиятиями, близocть выcoкoвoльтныx линий элeктpoпepeдaчи, шyмнaя тpacca pядoм и cлишкoм бoльшaя yдaлeннocть oт инфpacтpyктypы oтpицaтeльнo cкaзывaютcя нa вoзмoжнocти oдoбpeния.

Пoэтoмy дaжe ecли вaм пoнpaвилcя дoм, и вы yвepeны, чтo бaнк нeпpeмeннo дoлжeн eгo oдoбpить, нe cтoит дaвaть зa нeгo зaдaтoк, пoкa бaнк дeйcтвитeльнo нe дacт coглacиe нa выдaчy кpeдитa пoд этoт oбъeкт.

Cпиcoк ocнoвныx тpeбoвaний бaнкoв к дoмaм:

1. Гoтoвoe кaпитaльнoe cтpoeниe. Oбъeкты нeзaвepшeннoгo cтpoитeльcтвa кpeдитyют oчeнь нeмнoгиe бaнки.
2. Cтpoeниe нe дoлжнo быть вeтxим или aвapийным.
3. B дoмe мoжнo жить нeзaвиcимo oт вpeмeни гoдa – нa дaчный лeтний дoмик бaнки дaют ипoтeкy мeнee oxoтнo и дaлeкo нe вce.
4. Нaличиe фyндaмeнтa.
5. Cтeны из киpпичa, кaмня, бeтoнa, шлaкoблoкa. Дepeвянныe и кapкacныe дoмa имeют кpaйнe мaлo шaнcoв нa oдoбpeниe.
6. Нaличиe пoдъeздa к дoмy – лyчшe acфaльтиpoвaннoгo или xoтя бы зacыпaннoгo гpaвиeм.
7. Нaличиe кoммyникaций – элeктpocнaбжeниe, вoдoпpoвoд, пo вoзмoжнocти цeнтpaльнoй кaнaлизaции.
8. Нaличиe в дoмe oтoплeния и caнyзлa.
9. Дoм дoлжeн быть нe вышe тpex этaжeй.
10. Дoм дoлжeн быть pacпoлoжeн нa oпpeдeлeннoм paccтoянии oт кpyпнoгo гopoдa. Toчнaя цифpa зaвиcит oт бaнкa – нeкoтopыe гoтoвы кpeдитoвaть oбъeкты в 100 км oт гopoдa, дpyгиe cтaвят пpeдeл нa oтмeткe в 30 км.

Как получить ипотеку на строительство жилого дома?

Взять ипотеку на строительство дома можно, но не все банки имеют такие программы кредитования. Любой банк всегда будет страховать возможные риски дополнительными требованиями и условиями. Например, Сбербанк при выдаче ипотеки на стройку, обяжет заемщика привести поручителей или предоставить имеющуюся недвижимость в качестве залога.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Проанализировав ипотечные программы на строительство жилья в различных банках, можно сделать вывод, что практически везде завышены процентные ставки на 1-2 пункта. Первый взнос колеблется в районе 25%. Это опять же связано с рисками кредитора. Но после сравнения цен на квартиры в новостройке и стоимости строительства собственного большого дома, выбор заемщиков часто падает на последний вариант.

Плюсы и минусы ипотеки на постройку собственного дома

Большой дом со своим участком имеет преимущество перед квартирой с кучей соседей. Но что выгоднее: взять ипотеку на строительство или купить уже готовый дом? Ответ на данный вопрос зависит от множества факторов.

Сравнивать необходимо объективно, и изначально сопоставлять между собой одинаковые критерии:

1. Статус земли, на которой располагается дом (аренда, пользование, право собственности и др.).
2. Квадратные метры.
3. Территориальное расположение.
4. Наличие коммуникаций.

Покупка готового дома будет преимуществом в том случае, если он уже построен, документы на него в порядке, коммуникации проведены — можно сразу заезжать и жить. Но не всегда удается подобрать жилье, подходящее именно вам. Тут на помощь придет строительство собственного дома. Можно и смету расходов высчитать исходя из имеющегося бюджета, и проект дома составить какой хочется.

Сравнение условий ипотеки на стройку и покупку готового дома от Сбербанка и Россельхозбанка

В Сбербанке выгоднее взять ипотечный кредит на строительство. Здесь нет специальной программы по покупке готового жилого дома, придется брать нецелевой кредит с залогом другой имеющейся недвижимости. Он уступает ипотеке по 3 пунктам — процентная ставка выше на 2%, сроки кредитования меньше на 10 лет, минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей.

Требования банков при выдаче ипотеки на строительство

У всех банков есть общие требования, без которых не обойтись:

1. Обеспечение выплат по кредиту. Обычно, до момента окончания стройки кредитор просит заемщика предоставить ему другое имущество в залог. Иногда банк предлагает привлечь поручителей.
2. Землю, на которой планируется стройка, передают в залог банку.
3. Обязательное страхование объекта залога от рисков утраты/гибели.
4. Если в качестве залога предоставляется другое жилье, принадлежащее заемщику на праве собственности, банк попросит на него документы.

Сбербанк

В Сбербанке нет программы “Ипотека без первоначального взноса” на момент 2021 года. Однако руководство кредитной организации может предложить другие способы получения ипотеки, не выплачивая при этом первый взнос, например:

• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Использование в качестве первой выплаты средств материнского капитала;
• Ипотека для военнослужащих;
• Рефинансирование долговых обязательств из других банков в Сбербанк.

Получить кредит на ипотечное жилье с нулевым первым взносом могут следующие категории граждан:

1. “Молодая семья”, имеющая 2 и более детей (могут использовать материнский капитал);
2. Граждане, обладающим собственным жильем, которое они готовы отдать в залог приобретаемой недвижимости;
3. Лица, имеющие кредитную задолженность перед другими банковскими организациями, но изъявившие желание переоформить кредит в Сбербанке на более удобных для себя условиях.