Ингосстрах — страхование ипотеки

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов. Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:

• заявка на получение выплаты;
• паспорт гражданина РФ;
• копия заключенного с СК договора;
• уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
• Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.

Важно! Продлевать срок действия страховки необходимо на протяжении всей выплаты жилищного кредита. В противном случае банк-кредитор может повысить процентную ставку действующего займа

Эта мера будет необходима, чтобы покрыть возможные издержки, связанные с риском невыплаты ипотеки. Кроме того, при наступлении страхового случая, если полис уже перестанет действовать, клиент не сможет претендовать на финансовую компенсацию.

С какими компаниями заключается договор о комплексном страховании

Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.

Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:

1. О существенных обстоятельствах, которые влияют на наступление страхового случая.
2. Подробные ответы на вопросы агента, который глубоко анализирует риски.
3. Предоставление сведений о предыдущих сделках с объектом недвижимости для проверки юридической чистоты сделки.

Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.

Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:

1. Паспорт РФ.
2. Договор на ипотеку — копия.
3. Закладная с приложениями — копия.
4. Информация о платежеспособности.
5. Свидетельство о праве собственности.
6. Подтверждение регистрации в Росреестре — если имеется.
7. Иные акты, которые относятся к риску.

Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.

Страховка не выплачивается, если:

1. Нарушены условия договора.
2. Существование риска прекратилось по неоговоренным в соглашении причинам.
3. Не уплачены взносы в сроки, установленные договором.
4. Требует страхователь (взносы предусмотрены).
5. Страховщик ликвидирован законным путем.
6. Страхователь ликвидирован судебным решением.

Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!

Ипотечное страхование в Ингосстрах

Ингосстрах — это страховая компания с 70-летним опытом работы на рынке. По объему предоставляемых услуг она входит в ТОП-10.
В Ингосстрах клиент имеет возможность выбрать одну из нескольких комплексных программ страхования ипотеки. Каждое из этих предложений предварительно согласовывается с клиентом, что гарантирует для каждого страхователя выгодные условия и высокую степень надежности. С банковскими структурами все программы Ингосстраха согласованы заранее.
Комплексное страхование обеспечивает защиту приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.

Внимание! Личное страхование, которое входит в комплекс услуг, обеспечивает выплаты сумм возмещения не только в случае смерти заемщика, но и при присвоении ему I или II группы инвалидности или временной потере трудоспособности.

Что это такое и зачем нужен страховой полис для ипотеки?

Страхование залогового имущества — обязательное условие банков для получения услуги ипотечного кредитования. Наличие полиса — это гарантия возврата заемных средств финансовому учреждению даже в самых непредвиденных ситуациях.
В Ингосстрах клиент имеет возможность приобрести полный комплект услуг в рамках комплексной программы или выбрать опции по своему усмотрению. Рассчитать стоимость полиса можно на официальном сайте компании с помощью электронного калькулятора. Здесь же можно приобрести или продлить страховку.

Внимание! Страхование имущества по ипотеке покрывает не всю стоимость недвижимости, а только ту часть средств, которую заемщик берет у банка на условиях договора кредитования.

Обязательно ли страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?

При оформлении ипотеки обязательным условием является только страхование залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика — это добровольная услуга, которая предоставляется исключительно по желанию клиента.

На какую сумму можно застраховать ипотечную квартиру и от каких рисков?

В Ингосстрах можно застраховать недвижимость таких видов:

• новостройки на любой стадии строительства, введенные или не введенные в эксплуатацию;
• загородные дома;
• квартиры на вторичном рынке.

Перечень стандартных рисков:

• пожары и взрывы;
• поломка конструктивных элементов;
• обстоятельства непреодолимой силы и стихийные бедствия;
• скрытые повреждения конструкции;
• преступные действия третьих лиц.

Величина выплат варьируется в пределах 0,1–1 млн. рублей и зависит от размера понесенного ущерба.

Из чего формируется стоимость и максимальные выплаты по ипотечному страхованию

Стоимость полиса ипотечного страхования в Ингосстрах зависит от множества факторов и устанавливается индивидуально в каждом отдельном случае. Цена может существенно отличаться от среднего показателя стоимости страховки (0,6–1 %). Кроме того, размер оплаты по комплексному обслуживанию складывается из тарифов страхования по каждому типу рисков.

Внимание! Клиенты Сбербанка, оформившие полис ипотечного страхования онлайн, имеют право на получение скидки в размере 15 %.

Факторы, оказывающие влияние на стоимость полиса ипотечного страхования в Ингосстрах:

1. Требования кредитора по отношению к сумме страхового покрытия.
2. Размер ипотеки.
3. Вид страхования: комплексное или защита от отдельных рисков.
4. Технические характеристики ипотечной недвижимости: площадь, расположение, общее состояние квартиры и т.д.
5. Количество сделок, проведенных ранее с участием объекта залогового имущества. Данный фактор имеет значение для установления тарифа по страхованию титула.
6. Характеристики заемщика: возраст, пол, текущее состояние здоровья, история болезней и т.д. Данные показатели учитываются при определении тарифа по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Величина выплат по страховке зависит от суммы понесенного ущерба.

Какие случаи признаются нестраховыми при ипотечном страховании

При ипотечном страховании нестраховыми признаются следующие случаи:

1. Повреждение недвижимости в результате военных действий, народных волнений, ядерного взрыва, воздействия атомной энергии.
2. Обвал строения по причине его ветхости или естественного износа.
3. Причинение ущерба во время проведения строительно-ремонтных работ.
4. Возникновение повреждений в результате замерзания труб или других инженерных систем.
5. Повреждение жилья взрывчатыми веществами, хранимыми страхователем.
6. Умышленное уничтожение имущества собственником недвижимости или другим заинтересованным лицом.

Страхование Квартиры от Потопа и Пожара в «Ингосстрах»

Застраховать квартиру можно в режиме онлайн. Полисы покрывают большинство современных страховых рисков. Допускается страхование внутренней отделки, движимого имущества, гражданской ответственности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается стоимость утерянного имущества.

«Ингосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса и Онлайн Покупка

Рассчитать предварительную стоимость полиса можно при помощи онлайн-калькулятора. Чтобы получить к нему доступ, необходимо воспользоваться следующей ссылкой –

Перед пользователем откроется форма расчета. Нужно указать:

1. Программу страхования (меню «Тип расчета»). Узнать о программах можно ниже.

После нажатия на кнопку «Оформить» откроется новая страница, на которой будет указана окончательная стоимость страхования недвижимости. Выше описан алгоритм расчета по программе «Готовые варианты».

Программы Страхования Квартиры в «Ингосстрах» — Титул и Отпуск

Компания предоставляет клиентам возможность оформить полис по одной из трех основных программ. Страхователь может воспользоваться следующими предложениями:

• «Готовый вариант». Классическая программа страхования, включающая защиту от пожара, взрыва, стихийных бедствий, действий третьих лиц и других факторов. Страхуется внутренняя отделка (до 600 тысяч рублей), движимое имущество (до 500 тысяч рублей) и гражданская ответственность (до 510 тысяч рублей). Полис оформляется на 1 год.
• «На время отпуска». Программа разработана для лиц, которым нужно покинуть город на короткое время (при отбытии в отпуск, командировку). Срок страхования – от 3 до 60 дней. Страхуется внутренняя отделка (до 1,2 млн. рублей), движимое имущество (до 800 тысяч рублей) и гражданская ответственность (до 200 000 рублей).

Первый вариант следует использовать, если нужно оформить классический полис страхования, второй – в случае выезда за пределы города/страны. Следует отметить, что гражданская ответственность включена во все варианты договоров, однако отдельное оформление этого продукта снижает стоимость полиса.

Как рассчитать параметры ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах»

На стоимость полиса влияет сумма ипотечного займа, требования кредиторов и характеристики недвижимости. При заключении договора по титулу учитывается характер и количество предыдущих сделок по жилью. Условия тарификации личного страхования определяются возрастом, половой принадлежностью, степенью здоровья клиента, местом работы, финансовым состоянием.

Для проведения предварительных расчетов необходимо знать название банка, размер кредита, информацию о заемщике/созаемщиках, тип жилья (квартира, дом). Электронный калькулятор «Ингосстраха» помогает определить стоимость отдельного полиса или комплексного страхования ипотеки, сравнить, где дешевле: в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «ЮниКредит Банке».

Алгоритм расчета страховки в «Ингосстрах» включает ряд действий:

 Откройте главную страницу сайта «Ингосстрах», выберите закладку «Частным лицам», далее «Виды страхования».

Система автоматически откроет раздел «Калькулятор страхования ипотеки», заполните обязательные поля:

1. Город оформления продукта (Москва, Красноярск и т.д.).
2. Название кредитора. «Ингосстрах» рекомендует выбрать организацию из предложенного списка или ввести наименование банка самостоятельно. Если в базе учреждение не зарегистрировано, система сообщит об этом.
3. Тип объекта — квартира/дом, строящийся или с правом собственности.
4. Годовую ставку в процентах.

Двигайте шкалу, отображающую остаток по кредиту.

Поставьте галочку против предложенных вариантов покрытия (личная, имущественная, титульная страховка — зависит от требований банка). Например, при ипотеке «Сбербанка» на квартиру в строящемся доме, потребуется только личное страхование, для готового жилья — имущественный полис.

Заполните сведения о заемщике — год рождения, пол, % участия в кредите. Проставьте даты. Нажмите «Рассчитать».

Полученный результат позволит узнать стоимость полисов и страховую сумму по требованию банка. Также возможно проведение дополнительных расчетов, например, суммы страхования отделки и ответственности перед соседями (воспользуйтесь формой ниже).

После проведенных манипуляций на электронную почту придет подтверждение с номером заявки на ипотечное страхование. Информация будет продублирована в СМС, полученном на телефон.

Пример. Заемщику Иванову И.А. необходимо провести предварительные расчеты стоимости страхового полиса для ипотеки размером 2 076 000 рублей. Условия банка клиенту неизвестны. Заручившись подсказками системы, он выбирает регион для оформления займа (Москва) и стоимость квартиры. Сравнивает размер оплаты по обычной и военной ипотеке в разных банках.

Банк	Размер займа	Страховая сумма по требованию банка	Стоимость опций
Страхование имущества	Личное страхование	Титульное страхование	Итого
«Сбербанк России»	2 076 000	2 076 000	3 736	8 706	—	12 443
«ВТБ»	2 076 000	2 387 400	3 581	5 889	5 968	15 439
«Газпромбанк»	2 076 000	2 387 400	3 581	5 889	5 968	15 439
«ЮниКредит Банк»	2 076 000	2 076 000	2 698	5 121	5 190	13 010

Согласно результатам расчетов, наиболее выгодные условия ипотечного страхования вторичной квартиры доступны клиентам Сбербанка.

Где провести ипотечное страхование

Сегодня подобная услуга предоставляется большинством крупных страховых компаний, при этом стоимость полиса будет зависеть от множества факторов, начиная от величины оформляемого займа, и заканчивая возрастом и состоянием здоровья страхователя.

Наличие в интернете специальных калькуляторов позволяет не только быстро рассчитать будущую стоимость страховки, но и провести сравнение предложений нескольких страховщиков для выбора наиболее привлекательного из них.

Среди крупных страховщиков, предлагающих свои услуги в сегменте ипотечного страхования, выступают «РЕСО», «Ингосстрах», «СОГАЗ», а также компании, входящие в состав банковских групп «Сбербанк» или «ВТБ».

Кто может быть заемщиком кредита

Никто не любит заполнения анкет, прохождения тестов и различных медицинских обследований. Но если принято решение подать заявку на ипотечный кредит, через все это придется пройти, каким бы образцовым ни казался гражданин. Какие требования выдвигают банки заемщику, попробуем разобраться.

1. Гражданин должен быть совершеннолетним. Но многие банки, более серьезно относятся к молодым людям, которым исполнилось хотя бы 25 лет.
2. Существуют отдельные правила о неплатежеспособности пенсионеров, по которым финансовые учреждения не желают идти на риски. Это говорит о том, что если заемщик хочет взять ипотеку на 30 лет, то его возраст должен позволять выплатить всю сумму до выхода на пенсию.
3. Очень редко, финансовое учреждение идет на уступки клиентам и позволяет взять кредит с погашением его даже при наступлении пенсионного возраста. Но такие привилегии возможны, при существовании созаемщика или если недвижимость будет оставлена банку в залог.
4. Заемщик должен быть гражданином РФ.
5. Желательно, чтобы адрес прописки по паспорту, находился в том же районе, что и отделение банка, в которое обратился заемщик. Ну и в этом случае возможны варианты. Например, рядом будет находиться место постоянной работы или будет проживать кто-то из близких родственников.
6. Обязательным требованием будет наличие постоянной работы и стажа.
7. Если предполагается покупка недвижимости. Потребуются средства на первоначальный взнос. Это примерно около 20 процентов от суммы займа.
8. Потребуется документальное подтверждение платежеспособности гражданина. Это справка о доходах. Если большая часть зарплаты выплачивается неофициально, то понадобится заявление от работодателя о размере заработной платы в письменной форме с соответствующими печатями.
9. Нелишними будут документальные подтверждения о дополнительных доходах.
10. Хорошей рекомендацией заемщика перед банком станут все у него имеющиеся ценности. Это может быть машина, дачный участок, квартира, денежный вклад и т. п.
11. Стоит хорошенько продумать все свои расходы на семью и на иные нужды. Банк обязательно просчитывает возможность выплат по ипотеке если существуют те или иные затраты клиента.
12. Дополнительным плюсом доверия к заемщику, будет наличие положительной кредитной истории.
13. Немалую роль в решении сыграет профессия и образование гражданина.
14. Желательно, чтобы заемщик состоял в браке.

Коротко о главном

Зачем нужно ипотечное страхование?

Ипотека – это долгосрочная сделка, которая заключается между банком и заёмщиком сроком на 10-30 лет. За это время с залоговой недвижимостью и самим должником может произойти всякое. Чтобы защитить финансовые интересы обеих сторон, было введено ипотечное страхование.

Заёмщик обязан застраховать объект кредита – приобретённое жильё, которое находится в залоге у банка до тех пор, пока ипотека не будет погашена. Без страхового полиса ни одна кредитная организация не оформит ипотеку. Страховка гарантирует банку, что при возникновении чрезвычайной ситуации страховая компания вернёт деньги и покроет ущерб.

Недвижимость страхуется в обязательном порядке от:

• пожаров и взрывов;
• разрушений в результате стихийных бедствий;
• противоправных действий третьих лиц;
• скрытых повреждений конструктивных элементов;
• аварийных прорывов коммуникаций.

Полис оформляется не на всю стоимость жилья, а только на ту часть, которую заёмщик берёт взаймы у банка. Если возникает страховой случай, то банк получает от страховщика компенсацию за причинённый ущерб, но не больше, чем размер страховой суммы, прописанный в договоре.

Личное страхование является добровольным, но банки предпочитают максимально избежать рисков, поэтому при отказе заёмщика страховать жизнь, здоровье и потерю трудоспособности, повышают процентные ставки на один-два пункта.

Застраховаться от несчастных случаев выгодно в первую очередь самому заёмщику. Ему придётся выплачивать долговые обязательства в течение десятков лет, за это время с ним может произойти всё что угодно. Оформив полис, заёмщик будет уверен, что в случае временной или полной потери трудоспособности страховщик частично или полностью компенсирует банку долги по ипотеке.

Страховыми случаями являются:

• травма или болезнь, в результате которых заёмщик временно становится нетрудоспособным;
• инвалидность;
• смерть.

При частичной потере трудоспособности страховая компания оплатит часть долга пропорционально периоду нахождения на больничном. Если заёмщик не может работать по причине инвалидности или он умер, то страховщик выплатит банку весь остаток по ипотеке.

Фото: https://pixabay.com/illustrations/family-health-heart-human-group-2073600/

В случае если заёмщик пренебрёг рисками и отказался оформлять личное страхование, то он не только погашает ипотеку по завышенному тарифу, но и при наступлении страхового случая долговые обязательства переходят на членов его семьи. В данной ситуации семья рискует остаться без жилья – при неуплате его реализуют для погашения долгов.

Страхование титула (права на собственность) также является добровольным. Оно актуально, если жильё приобретается на вторичном рынке, где сложно отследить смену собственников. Сделка может быть признана недействительной, и купленная недвижимость по решению суда отойдёт настоящему владельцу.

Такие ситуации нередки, например, покупатель может столкнуться с продавцом-мошенником, при продаже или приватизации не были учтены интересы детей и недееспособных лиц, предыдущие сделки были совершены с нарушением закона или в процессе оформления были допущены ошибки.

К компании Ингосстрах страхование ипотеки часто комплексное, в него входят все три полиса. Или заёмщик может выбрать одну-две программы, соответствующие требованиям банка-кредитора.

Договор заключается на один год или весь срок кредитования с дальнейшей пролонгацией. Если договор ипотечного страхования будет заключён на весь срок ипотеки, то оплачивать ежегодные платежи можно будет онлайн на официальном сайте.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования

Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» имеет аккредитацию практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты. Среди постоянных партнеров компании находятся: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

Кроме этого, ипотечные полисы «Ингосстрах» принимаются кредиторами, работающими по военной ипотеке. Это значит, что у компании есть долгосрочные отношения не только с крупными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» – один из лучших российских страховщиков, который входит в число системообразующих компаний государства. Организация имеет обширную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается линейка уникальных продуктов.

Компания серьезно относится к своей репутации и предлагаемым продуктам, поэтому аккредитована многими российскими банками на предоставление страховки по ипотечным кредитам. Любой крупнейший банк предложит оформить страховку в Ингосстрах, так как он является надежным партнером.

Вопрос-ответ

Что можно застраховать при ипотечном страховании?

Ипотечный страховой полис, как правило, покрывает:

• Ущерб, наносимый конструктивным элементам (стенам, окнам, крыше, инженерным коммуникациям) при пожаре, взрыве, затоплении, стихийных бедствиях и других ситуациях
• Ущерб, наносимый внутренней и внешней отделке, а также движимому имуществу (мебели, технике и другому)
• Гражданскую ответственность за ущерб, причиненный соседям при пожаре или затоплении (обычно оформляется как дополнительная опция)
• Риски потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (также оформляется как дополнительное)

Конкретный набор покрываемых рисков зависит от страховой компании и программы страхования.

Обязательно ли страхование здоровья и жизни?

Это вид страхования всегда является добровольным. По закону вы имеете полное право отказаться от него до или после оформления кредита. Однако, в этом случае банк может отклонить заявку на ипотеку без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько действует полис?

Максимальный срок действия полиса — один год с момента оформления. В конце срока он может быть продлен — для этого заблаговременно обратитесь в страховую компанию. Стоимость нового полиса может увеличиться или уменьшиться. Продлевать страховку желательно в течение всего срока ипотеки, иначе банк может ухудшить условия кредита.

Кто получит выплату при наступлении страхового случая?

Компенсацию получит банк, в котором оформлена ипотека. Она пойдет в счет покрытия задолженности по кредиту. При этом заемщик все еще будет обязан выплатить остаток долга, включая проценты.

От чего не защищает ипотечное страхование?

Список случаев, которые не признаются страховыми, определяет конкретная СК. Но почти всегда в него входят:

• Войны, забастовки, теракты и другие ситуации общественной нестабильности
• Нарушение норм эксплуатации жилья и правил безопасности
• Арест, конфискация или снос по решению государственных органов
• Физический износ и ветшание конструкций
• Повреждения при хранении, изготовлении и использования взрывчатых веществ

Также страховка может быть признана недействительной, если полис или сама ипотека оформлены с нарушениями, или если страховой случай был создан умышленно.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

• имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
• жизнь и здоровье;
• титул.

Жизнь и здоровье

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

• установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
• смерти застрахованного;
• временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

• пожара;
• взрыва;
• противоправных действий третьих лиц;
• стихийных бедствий.

Титул

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

• жизнь, здоровье;
• конструктив;
• титул.

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

• страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
• страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

• в банке Зенит;
• в Сбербанке.

Порядок оформления страхового договора

Оформить полис в «СОГАЗ» можно двумя способами – в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.

1. Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
2. Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
3. Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.

Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.

Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения

Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.

«Ингосстрах-Жизнь» — Онлайн Заявка на Расчета Стоимости Страховки Жизни и Здоровья

Подача заявки на предоставление страховой услуги в офисе компании несомненно допускается. Однако, в современном мире люди все больше поддаются техническому прогрессу и познают компьютерную технику. А с учетом высокого темпа жизни у многих просто нет возможности потратить личное время на лишнюю поездку к страховщику.

Поэтому разработчики «Ингосстрах-Жизнь» на официальном сайте компании создали возможность подачи заявки онлайн из любого места, в котором есть интернет. Выполняется это следующим образом:

2. На главной странице сайта нажать на клавишу «Перейти в каталог».

3. Из предложенных программ выбрать наиболее подходящую и кликнуть клавишей мыши на кнопку «подробнее», расположенную справа от продукта.

4. Далее откроется страница с подробным описанием характеристик программы, которую нужно прокрутить вниз практически до конца.

5. В специальное поле, расположенное в самом низу страницы, вносятся данные для подачи заявки в онлайн-форме. Заявка на оформление страхового продукта небольшая, в ней требуется указать только город проживания, фамилию и имя, действующий номер мобильного телефона для дальнейшей связи и электронную почту.

Завершается процесс переходом по кнопке «Отправить». После этого на указанный номер телефона менеджер страховой компании перезвонит для уточнения информации и обсуждения деталей. В дальнейшем потенциальному страхователю придется посетить офис «Ингосстрах-жизнь».

Заключение

Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.