Газпромбанк

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.. По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение

Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Программа “Военная ипотека” (от 7,8 %)

Специальная программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения:

• Квартиры с зарегистрированным правом собственности;
• Квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве (договор должен быть заключен в полном соответствии с требованиями Федерального закона №214-ФЗ);
• Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности (предоставление кредитных средств для полного погашения долга по ипотечному кредиту иного банка);
• Приобретение недвижимости по ставке 4,70 % годовых в рамках программы “Семейная ипотека” (при соблюдении требований банка).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: отсутствует;
• Процентная ставка: от 7,80 % годовых;
• Максимальная сумма: 2 746 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года до 25 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 %;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

В качестве источника первоначального взноса используются денежные средства целевого жилищного займа, который предоставляется заёмщику ФГКУ “Росвоенипотека”, и в том числе собственные средства заёмщика. 

Требования к заёмщику

• Кредит может быть одобрен только военнослужащему, имеющему Гражданство Российской Федерации, который проходит военную службу, включен в реестр участников НИС и имеет соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Москве или МО, или других регионов расположения Газпромбанка;
• У заёмщика должна быть положительная кредитная история;
• Возраст от 21 года до 50 лет – для мужчин, и до 45 лет – для военнослужащих женского пола;
• Участие военнослужащего в НИС в течении 3 лет.

Документы на кредит

1. Заявление на получение ипотеки;
2. Копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. В анкете нужно указать страховой номер индивидуального лицевого счета, поэтому необходимо при себе иметь СНИЛС;
4. Свидетельство о праве участника НИС жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Порядок оформления “Военной ипотеки”

1. В первую очередь, нужно оформить заявку на ипотечный кредит. Сделать это можно на официальном сайте банка (онлайн) или собственно в отделении Газпромбанка. Заявка будет рассмотрена в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении Вам сообщат на указанные в анкете контактные данные;
2. Если Вы приобретаете недвижимость на вторичном рынке жилья, то обязательно обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки выбранного жилья. Далее, нужно передать отчеты об оценке недвижимости в банк;
3. Передайте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в отделение Газпромбанка;
4. Откройте текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)” и текущий счет “Кредитный”. Далее, подпишите с банком документы на ипотеку и договор целевого жилищного займа;
5. Дождитесь получения подписанного договора жилищного займа от ФГКУ “Росвоенипотека”, и поступления кредитных денежных средств (в качестве первого взноса) на Ваш текущий счет “Военная ипотека (ЦЖС)”;
6. Внесите при наличии свои собственные денежные средства на текущий счет “Кредитный”, и подпишите с Продавцом договор купли – продажи или договор участия в долевом строительстве. Сдайте подписанный договор в регистрационную палату;
7. Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заёмщику и недвижимости, и подпишите необходимые договора страхования;
8. После предоставления в офис банка договора купли – продажи или договора участия в долевом строительстве, который был получен в регистрационной палате, и договоров страхования, Газпромбанк перечислит кредитные средства в счет оплаты стоимости недвижимости (с текущих счетов “Кредитный” и “Военная ипотека (ЦЖС)”.

Особенности рефинансирования кредита от Газпромбанка

Процесс рефинансирования представляет собой выкуп банком действующего займа в иной финансовой организации. Для заемщиков это выгодно снижением процентной ставки и, по желанию, объединением 2-3 долгов в один. Благодаря этому можно сэкономить, не переплачивая существенные суммы и производить транзакции 1 раз в месяц.

Газпромбанк также предоставляет услуги по рефинансированию потребительских кредитов других банков для новоиспеченных и действующих клиентов. Перед принятием решения о переходе в новый банк следует подробно изучить предлагаемые условия и проверить свой займ на попадание под требования.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Рассмотрим условия и требования от Газпромбанк к кандидатам на рефинансирование кредитов для физических лиц:

• процентная ставка от 10,8% до 16,8%;
• срок нового кредитования от 13 до 84 мес.;
• сумма от 100 тыс. до 3 млн. р.

Такие условия являются выгодными для заемщиков, в сравнении с подобными услугами прочих финансовых институтов. Помимо потребительских ссуд, в банке доступна продажа ипотеки на условиях:

• процентная ставка от 10,5%;
• срок нового кредитования от 12 до 360 мес.;
• сумма от 100 тыс. р.

Рефинансирование кредита на автомобиль другого банка в Газпромбанк не производит. Но выход из положения есть. Заемщик имеет возможность взять обычную потребительскую ссуду под выгодный процент и погасить этими деньгами действующий автокредит.

Требования к рефинансируемым кредитам

Поскольку условия банк предлагает выгодные, нетрудно сделать вывод о том, что воспользоваться возможностью могут не все. К старым ссудам предъявляют жесткие требования, без соблюдения которых, провести перевод займа в Газпромбанк невозможно.

Требования к старым займам:

• выдан и выплачивался в рублях;
• окончание срока действия не менее 3 мес.;
• отсутствие текущих задолженностей и просроченных платежей (допускается не более 2 погашенных просрочек за 12 мес.);
• подобная процедура проводится впервые;
• остаток по долгу не более 70% и не менее 15% от первоначального.

Соблюдение условий означает, что заем входит в программу и заемщик имеет право подать заявку на участие. Сделать это можно, лично явившись в отделение, или отправив онлайн-заявку через интернет. В течение 5 рабочих суток придет ответ от организации. Если при рассмотрении заявки вынесено отрицательное решение, это произошло по одной из двух причин:

• ссуда не соответствует требованиям программы;
• заемщик имеет низкий кредитный балл.

Чтобы исключить 2 пункт, следует заранее озаботиться проверкой истории и заняться ее исправлением. Получить выписку можно бесплатно 2 раза в год, отправив заявку на портале своего БКИ (Бюро кредитных историй).

Перед подачей заявки специалисты рекомендуют заранее произвести расчеты. Физическим лицам оценить выгоду рефинансирования потребительского кредита другого банка в Газпромбанк поможет специальный финансовый калькулятор.

Характеристики продукта

Параметры кредитования для каждого отдельного заемщика определяются банком индивидуально. На решение организации влияют разные показатели — продолжительность последнего трудоустройства, уровень доходов, кредитная история и прочие характеристики.

Основные параметры

При подаче заявки на рефинансирование кредита в Газпромбанке, стоит ориентироваться на общие условия:

1. Цель программы — перекредитование потребзаймов и кредитных карточек.
2. Размер предоставляемой ссуды варьируется от 100 000 до 5 миллионов. Валюта — рубли.
3. Период возврата денежных средств — от 13 месяцев до 7 лет.

Тип платежа аннуитетный. Это значит, что в течение всего срока величина взносов будет оставаться на прежнем уровне.

Процентные ставки

Наименьший процент по продукту установлен на уровне 5,5 пунктов. Этот параметр применяется в том случае, если клиент подписывает обязательства на оформление ссуды в размере 1,5-5 миллионов рублей. Нет разницы, проводится рефинансирование кредитов Газпромбанка или других банков.

Минимальная ставка применяется к заемщикам, получающим деньги от работодателя на счет в Газпромбанке. Для людей, не являющихся зарплатниками, процент на сумму в 1,5-5 млн. руб. составит 5,9 пунктов в год, с учетом оформленного полиса страхования благополучия гражданина.

Если предоставленная ссуда меньше 1,5 млн. руб., то в графике договора будет фигурировать 6,5% — для участников зарплатного проекта. Ко всем остальным категориям применяется значение 6,9% годовых. Указанные процентные ставки применяются лишь при условии одновременного оформления страхования жизни и здоровья кредитующегося. При отказе от полиса, процент будет увеличен на 6-7 пунктов, в зависимости от принадлежности потенциального клиента.

Страхование заемщика

Оформление страховки гарантирует применение льготной ставки к запрашиваемому продукту. К программе страхования можно присоединиться прямо в офисе Газпромбанка. Достаточно озвучить пожелания персональному кредитному менеджеру, а затем подписать нужные бумаги.

Если произойдет оговоренное событие, компания-страховщик выплатит всю сумму займа заемщику либо его родственникам. Оформленный полис позволит своевременно погасить долг перед кредитором и сохранить привычный уровень семейного бюджета в сложной ситуации. Программа страхования подключается при добровольном согласии клиента, но и отказ от оформления не будет влиять на решение о выдаче займа. Срок действия полиса равен периоду, на который выдается ссуда.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:

• сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
• срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
• процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).

Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:

• выданные в рублях;
• до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
• без текущей просрочки;
• по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
• по которым не проводилась реструктуризация.

Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:

• остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
• долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.

По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.

Документы необходимые для оформления

Для получения кредита потребуется паспорт РФ, а также справки:

• о доходах и уплаченном физическим лицом налоге (форма 2-НДФЛ);
• по выданной банком форме, все о тех же доходах;
• о размере пенсии (назначена/выдана).

Особняком стоит справка о пожизненном содержании судей. Она выдается судьям в отставке. Если сумма кредита превышает 300 тыс. рублей, придется предоставить в банк также и ксерокопию трудовой книжки. Этот документ заверяет работодатель (уполномоченный работник) по нынешнему месту работы. Копия должна содержать:

• надпись «копия верна» на первом листе;
• расшифровку личных данных заверителя и занимаемой им должности;
• дату подписания;
• печать организации на каждой странице;
• печать на сшиве;
• надпись «работает в настоящее время» и дату проставления этой надписи.

Любые справки принимаются банком в течение 30 календарных дней после их получения.

Важно! Клиентам Газпромбанка, получающим заработную плату на карту, понадобится только паспорт гражданина РФ

Погашение займа

Возврат ссуды, полученной на перекредитование, производится по аналогии с погашением обычных займов. После подписания документов, заемщик получает график, согласно которому следует вносить оплату.

Поменяться сумма очередного взноса может в том случае, если клиент осуществлял частичное досрочное погашение долга. Никаких ограничений от Газпромбанка на преждевременный возврат денег по программе рефинансирования, в том числе для кредитов других банков, по отношению к физическим лицам не установлено.

Для возможности выполнения досрочного погашения нужно оформить заявку. Заявление составляют как минимум за 1 рабочий день до даты планируемого взноса в офисе финансовой компании или через мобильное приложение.

Погашение задолженности производится любым удобным способом:

1. Без комиссии через банкоматы Газпромбанка. На исполнение операции потребуется время, потому переводить нужную сумму следует не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного внесения.
2. В кассе Газпромбанка (в отделении, где был выдан займ). Если вносятся рубли, то комиссия не начисляется. Деньги моментально зачисляются на счет, поэтому отправлять средства можно в день платежа по графику.
3. Путем безналичного перевода со счета, открытого в Газпромбанке либо с картсчета через мобильное приложение «Телекард 2.0». Платежное поручение формируют не позже, чем за 3 дня до даты погашения.
4. При помощи безналичного перевода из сторонних финансовых организаций. Комиссию снимает банк-отправитель, размер ее обычно виден при отправлении денег. Сроки зависят от политики перечисляющей компании.
5. Через платежные терминалы Элекснет или Киви. Со сроками переводов и размером взимаемого вознаграждения нужно ознакомиться на сайте компании Элекснет.

При погашении задолженности посредством перечисления денег с реквизитов карточки на сберегательный счет, снимается 1% от суммы переводов. Комиссия взимается в том случае, если валюта, переводимая с карточного счета, отличается от валюты, предназначенной для осуществления очередного платежа.

Потребительский кредит

К соискателям на рефинансирование потребительских кредитов в ГПБ предъявляются более высокие требования, чем к лицам, планирующим перекредитование ипотечного займа. Особого внимания потребительский кредит заслуживает тем, что, в отличие от ипотечного, не требует предоставления банку залога в виде квартиры, которая обеспечивает безопасность сделки.

Условия для одобрения заявки на перекредитование:

• хорошая кредитная история потенциального клиента;

• постоянная регистрация по месту жительства;

• гражданство РФ;

• возрастной ценз в Газпромбанке для физических лиц, пожелавших оформить рефинансирование, составляет 20-65 лет (последняя цифра рассматривается с учетом срока погашения займа);

• общий стаж трудовой деятельности – не менее года;

• на последнем предприятии соискатель должен проработать не менее 6-ти месяцев или 3 месяца, если физическое лицо получало зарплату на счет Газпромбанка;

• доходы лица, подавшего заявку на рефинансирование, должны быть выше, чем ежемесячная процентная ставка.

• плюсом является, если фирма-работодатель состоит в программе потребительского кредитования ГПБ.

Даже если вы подходите под все вышеперечисленные параметры, это не гарантирует на 100 %, что вам будет одобрена процедура рефинансирования. Свой отказ банк не обязан никак комментировать.

Газпромбанк всеми силами старается оградить себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами, поэтому рефинансирование потребительского кредита требует наличия хотя бы одного фактора, из перечисленных ниже:

соискатель должен работать в компании, зарплату в которой он получает через Газпромбанк (вы не попадаете под данные требования, если получаете зарплату через ГПБ по собственной инициативе, а ваши коллеги получают ее другим вариантом);

• претендент должен быть сотрудником бюджетной организации;

• фирма-работодатель включена в программу потребительского кредитования ГПБ;

• безупречная кредитная история увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если вы соответствуете хоть одному критерию, уверенно направляйтесь в Газпромбанк или подавайте заявку на рефинансирование в режиме онлайн. Шансы значительно выше, если вы удовлетворяете банк сразу по нескольким пунктам.

Процентная ставка

Рефинансируемая ипотека в ГазпромБанке доступна с сентября 2018 года. Новый проект разработан для упрощения выплаты жилищных займов, взятых на невыгодных условиях или в валюте.

Фиксированная ставка рассчитывается по таким условиям:

• 9,5% при отказе от титульного страхования (при согласии оплатить полис личной страховки);
• базовое предложение 9,0% годовых для оформления нового кредита только по паспорту;
• 9,3% соискателям, не имеющим просроченных задолженностей по первичному договору потеки.

Интересно: ГазпромБанк – одна из немногих финансовых структур, предлагающих повышенный лимит кредитования гражданам, согласным на заключение всех видов страховых договоров (титула, имущества, от утраты трудоспособности).

Порядок оформления заявки физическими лицами

Для того, чтобы оформить перекредитование потребкредита воспользуйтесь следующим алгоритмом:

• Заполните анкету заемщика на сайте Газпромбанка или посетите один из офисов банка
• Дождитесь решения по заявке
• Подготовьте необходимые документы
• Обратитесь в отделение Банка и поставьте необходимые подписи в договоре
• Дождитесь получения денежных средств и погасите рефинансируемые кредиты

Для ипотечного займа:

• Воспользуйтесь калькулятором на сайте Газпромбанка и ознакомьтесь с тарифами
• Заполните онлайн-анкету или подойдите в отделение и воспользуйтесь помощью специалиста
• Получите ответ и решение (ожидание может составлять до 10 рабочих дней)
• Обратитесь к оценщикам недвижимости и получите отчет
• Заключите договор с Газпромбанком и дождитесь, когда будут переведены денежные средства для закрытия договора в предыдущем банке-кредиторе
• Осуществите госрегистрацию ипотечного кредитования и оформление залога

Сама по себе ипотечная сделка занимает больше времени, поэтому, рассчитывайте свои возможности заранее.

Имейте ввиду, что все расчеты являются приблизительными. Точные данные по рефинансированию Вашего займа могут быть предоставлены после заполнения и рассмотрения анкеты банком.

Условия для физических лиц

Не всегда удается приобрести жилье одним платежом. Зачастую клиент оформляет в банке ипотеку, выплачивает первоначальный взнос и установленный долг с учетом процентов каждый месяц

Но бывают ситуации, когда физическому лицу затруднительно погашать задолженность по установленному графику или же он понимает, что подписал договор на не самых выгодных условиях (чтобы этого не произошло важно изначально рассматривать ипотечные предложения надежных и проверенных банков России)

Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:

• Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент;
• Увеличить срок ипотечного займа;
• Уменьшить переплату по ипотеке.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет.

Получить можно:

• до 600 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилого объекта;
• до 60 миллионов рублей, но не больше 85% от недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
• до 45 миллионов, но не более 85% от стоимости недвижимости в других регионах России.

Другие условия:

• Залогом является собственность физического лица;
• Процентная ставка на рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке составляет от 12,45% до 13,75%. Если у клиента нет страховки, процент ограничится 1%;
• Рассмотрение заявления действует в пределах 7-10 рабочих дней;
• При возможности физическое лицо в Газпромбанке может досрочно погасить ипотеку без штрафов;
• Вносить ежемесячно в установленный срок необходимо минимальный платеж (можно больше, если преследуется цель досрочного погашения ипотеки, но не ниже установленного минимального порога);
• Отсутствие комиссии за оформление ссуды.

Чтобы максимально быстро получить предварительное решение по запросу, необходимо выполнить вход в систему домашний банк Газпромбанк и подать заявку.

Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке

Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.

Условиями являются:

• Срок действия кредита: до 30 лет;
• Сумма от 600 тысяч рублей до 45 миллионов и до 60 миллионов (если недвижимость оформлена в Москве и Санкт-Петербурге);
• Процентная ставка при рефинансировании валютной ипотеки в Газпромбанке составит 10,5%, а если у клиента нет личной страховки — 1%.

Страхование

При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке страховка — обязательный элемент договора. Физическое лицо должно застраховать имущество. Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год.

Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья.

Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям.

Необходимые документы

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:

• Заявление-анкету (бланк и образец выдается в отделении банка);
• Оригинал паспорта и его копия;
• Копия трудовой книжки;
• Копия договора с первичным кредитором;
• Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки;
• Согласие на повторное обременение;
• Справку о доходах: предъявить 2-НДФЛ или справку по форме банка или выписку по банковскому счету.

Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: «Документы и бланки» на официальном сайте Газпромбанка.

Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить срочный займ в МФО, так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откажут

Порядок перекредитования

Принцип рефинансирования одинаков во всех банках:

1. Сначала подготавливается пакет документов, включая заполненную анкету-заявку. Бумаги передаются сотруднику банка для рассмотрения;
2. Если с документами все в порядке, подписывается предварительный кредитный договор. Первоначальный пакет бумаг дополняется необходимыми справками и договорами — всем тем, что нужно собирать уже после достижения минимальных договоренностей с Газпромбанком;
3. После утверждения заявки подписывается окончательный кредитный договор. В установленный соглашением срок Газпромбанк переводит клиенту деньги на специальный счет;
4. Полученная сумма идет на погашение старых задолженностей. Факт проведения платежей должен быть подтвержден соответствующими квитанциями и справками — все это в обязательном порядке направляется в ГПб, иначе руководство банка может обвинить клиента в неисполнении обязательств;
5. Уточняется график платежей. С этого момента клиент перестает быть заемщиком у других банков, перемещая их в Газпромбанк. Далее нужно лишь регулярно и ответственно проводить ежемесячные платежи по новому займу.

Если же рефинансируется ипотека, между четвертым и пятым пунктом добавляется процедура снятия обременения с недвижимости и регистрации новых залоговых обязательств в Росреестре.