Как рассматриваются дела о банкротстве в арбитражном суде

Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности

Хорошо, когда адрес регистрации и места жительства находятся в городе, куда будут отдаваться документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели вероятность того, что заемщик не проживает в городе, где был взят кредит.

Конечно, человеку придется отправиться в город, где расположен суд, рассматривающий заявление по банкротству, чтобы собственноручно сдать пакет в канцелярию. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушаний. В указанную дату гражданин должен явиться в здание судебной инстанции.

В случае, когда выезд в другой город не возможен, то истец имеет право прийти в суд, расположенного в районе регистрации физического лица и присутствовать на заседании посредством видеосвязи. Последняя мысль хоть и имеет положительные признаки, но еще далеко до реализации задуманного в жизни. 

Исходя из сказанного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания. 

Судебная практика по несостоятельности физических лиц: решение суда о банкротстве

Начиная с 2015 года, законную силу приобрели постановления, в которых закреплено Федеральным законом право на подтверждение физлицом своей невозможности оплаты долгов.

Этот закон можно рассмотреть с двух сторон:

1. Он позволяет гражданам (включая ИП) аннулировать свои задолженности по кредитам, ипотеке, займам или налогам. Не входят в этот список алименты, возмещения за ущерб или причинённый вред имуществу.
2. Финансовые предприятия могут скинуть с себя не приносящий прибыли балласт. А за счет реализации имущества или реструктуризации, назначенной судом, получить хоть какую-то прибыль.

Инструкция по применению процедуры банкротства

Начиная с 2015 года с октября месяца, для физических лиц стало возможным инициировать признание себя финансово несостоятельным в связи с невозможностью выплачивать взятые на себя обязательства по кредитным договорам. До этого момента, процедура банкротства была доступна только для юридических лиц и ИП. 

Согласно данным банков и кредитных организаций, в России активно оформляет займы примерно 30 миллионов человек и у половины возникают проблемы с погашением обязательств. По этой причине указанные 50 процентов заемщиков оформляют новые кредиты, чтобы иметь возможность погасить существующую ссуду. 

Из-за кризиса многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, отказывают гражданам в выдаче ссуды, если только фамилия соискателя появляется в черных списках бюро кредитных историй. Сразу после вступления закона о банкротстве в силу больше 15 процентов должников, имеющих проблемные кредиты, сразу подали заявление на признание их несостоятельными в финансовом плане. Суд тщательно рассматривает предоставленные документа. Особенно внимательно будут просматривать бумаги тех физических лиц, которые используют процедуру банкротства, как попытку обмануть государство.

Разбирательство по делам о банкротстве

Особенности разбирательств:

• В отношении всех дел о банкротстве действует общий порядок разбирательства, за исключением случаев, когда Законом о банкротстве предусмотрено иное.
• По общему правилу, заявление принимается судом, если соблюдены два условия: долг составляет 300 тысяч рублей (для юрлиц) или 500 тысяч рублей (для граждан, ИП), а просрочка по нему – 3 и более месяца. Из этого правила есть много исключений. Основные – ситуации предвидения банкротства, когда размер долга не имеет значения, и отдельные категории должников, для которых установлены другие размеры задолженности и длительности просрочки.
• Заявление подается в письменной форме, с приложением пакета документов, перечень которых указан в ст. 38 или ст. 40 Закона о банкротстве. Заявление должно отвечать требованиям АПК РФ и ст. 37, ст. 39 и ст. 41 Закона – в зависимости от статуса заявителя.
• Должник подает заявление, если для этого установлена обязанность, или реализуя свое право на обращение в суд. Заявление подписывается лично должником, руководителем организации или уполномоченным представителем должника.
• Заявление кредиторов – их право. Вместе с заявлением кредитор вправе подать ходатайство о принятии мер обеспечения. Ходатайство рассматривается в течение суток.
• Копии заявления направляются инициатором разбирательства кредиторам или должнику.
• В течение 5 дней суд выносит решение (определение) о принятии заявления. Определение направляется должнику, кредиторам, в налоговый орган, где должник состоит на учете, СРО арбитражных управляющих и в другие необходимые инстанции. Если заявитель – кредитор, должник вправе в течение 10 дней после принятия судом заявления представить свой отзыв.
• При наличии оснований (ст.43, ст.44 Закона) суд отказывает в принятии заявления или оставляет его без движения, возвращая заявителю для устранения нарушений.
• Через 15, но не позднее 30 дней после вынесения решения о принятии заявления суд рассматривает вопрос его обоснованности. Для этого проводится отдельное заседание, по результатам которого принимается решение о введении наблюдения (заявление обоснованно), оставлении заявления без рассмотрения (заявление необоснованно либо есть препятствия для начала дела о банкротстве) или о прекращении производства (нет оснований для начала дела о банкротстве, долг погашен, требование кредитора признано необоснованным).
• Наблюдение – начальная процедура по делам о банкротстве юрлиц. При вынесении определения о введении наблюдения суд утверждает временного управляющего, определенного в порядке ст. 45 Закона о банкротстве.
• Срок рассмотрения дела – 7 месяцев с даты поступления заявления. Период охватывает наблюдение, но не включает другие возможные процедуры. В этот срок судом должно быть принято решение о признании должника банкротом, об отказе в признании банкротом, о введении финансового оздоровления, внешнего управления, о прекращении производства или об утверждении мирового соглашения.
• Вынесенные судом решения заинтересованные стороны вправе обжаловать в общем порядке обжалования, предусмотренном АПК РФ.

Преднамеренное банкротство физического лица: судебная практика, решение суда

Для начала стоит отметить тот факт, что данный вид несостоятельности отличается от стандартной процедуры. А именно тем, что в этом случае неимение реальных доказательств и оснований влечет уголовную ответственность.

Если кратко, то преднамеренное банкротство физического лица — это заранее спланированная последовательность действий, которые в дальнейшем приведут к тяжелой финансовой ситуации.

Производятся подобные схемы таким образом:

ИП пришел в банк с просьбой о получении кредита. Он различными доводами и основаниями убеждает сотрудников в своей порядочности и надежности. Банковская организация проводит рассмотрение заявки, а кредитная коллегия подтверждает объем долговых обязательств. Но, спустя некоторое время, дела начинают ухудшаться, и должник теряет возможность совершать оплату по задолженностям. Когда специальные службы, имеющие право на доступ к бумагам, начинают изучать все тонкости документов, может выясниться такое, что за недавний период на чужие счета были переведены огромные суммы.

Если никакой информации о предпринимателе в этих документах нет, то убедить суд будет намного сложнее. И как бы там не было, судебная практика дает понять, что именно благодаря преднамеренному банкротству физлица раскрываемость подобных ситуаций возросла.

Практика по ст. 196

Обвинения о преднамеренной несостоятельности по решению суда Новгорода были наложены на граждан Ивана и Николая Синельниковых.

Сделка, целью которой было передача имущества, потерпела крушение, а также была признанной недействительной.

Возможными претендентами на обвинение в намерениях получить в арбитражном суде банкротство могут быть лица, совершающие такие действия:

• Выполняется продажа собственности по достаточно низкой стоимости.
• Услуги других компаний оплачиваются по ценам, гораздо выше стандартных.
• Выдача премий своим коллегам и работникам в очень высоком размере.
• Отчуждение владения для того, чтобы изменить его не на такое ликвидное, как оно есть.
• Изменения в установленных обязательствах на более новые, но не такие предпочитаемые.

Советы и рекомендации

Если вы собираетесь инициировать процесс признания своей финансовой несостоятельности, рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, которые подскажут, выгодной ли будет процедура или же можно найти другой способ выхода из ситуации с задолженностью. Просчитать это юристы смогут, имея на руках всю информацию касательно конкретного дела.

Когда процесс действительно видится решением всех проблем, заручиться поддержкой профессиональных юристов будет очень полезно – шансы выиграть дело существенно вырастут. Рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде требует знания тонкостей законодательства, поэтому только квалифицированные юристы смогут отстоять ваши права. Кроме того, специалисты не дадут себя запугать или обмануть.

Права и обязанности финансового управляющего

Ст. 213.9 ФЗ №127-ФЗ определяет, что при проведении процедуры банкротства физлица в обязательном порядке должен привлекаться финансовый управляющий. Законодательство наделяет данного субъекта рядом обязательств и возможностей.

Права финансового управляющего:

• подача заявления об оспаривании подозрительных сделок и сделок, совершенных должником в пользу одного из кредиторов;
• возражения на требования кредиторов;
• представление интересов должника в ходе процедуры реструктуризации долга и любых имущественных споров;
• сбор сведений об имуществе и финансовом состоянии должника в органах власти и местного самоуправления;
• получение информации об исполнении Должником плана реструктуризации долгов;
• подача ходатайств о защите имущества Должника;
• привлечение третьих лиц для осуществления возложенных на управляющего функций.

К обязанностям финансового управляющего относятся:

• выявление имущества должника, обеспечение его сохранности;
• анализ финансового состояния должника;
• выявление признаков преднамеренного либо фиктивного банкротства;
• учет требований кредиторов в специальном реестре;
• организация и проведение собраний кредиторов;
• уведомление кредиторов о начале процедуры реструктуризации долга;
• ознакомление кредиторов с действиями должника по выполнению плана реструктуризации долгов;
• контроль исполнения гражданином требований кредиторов;
• предоставление кредиторам подробного отчета о деятельности управляющего.

Когда не спишут долги? Реальная судебная практика физических лиц

Практика в сфере банкротства охватывает массу ситуаций с различными исходами, нюансами и обстоятельствами. Рассмотрим несколько реальных историй из судебной практики физических лиц, когда от задолженности не освобождают по разным причинам:

1. Когда задолженность, которая указана в процессе производства, возникает по причине незаконного присвоения средств, преступления экономического характера. Тем не менее, например, в деле должника №А76-11253 выполнена самостоятельная подача заявления на банкротство, не смотря на то, что двумя годами ранее он уже был осужден за мошенничество против заимодавца. Иных задолженностей у дебитора не имелось. Скорее всего, кто-то просто подсказал гражданину так поступить и уверил его в вероятности аннулирования задолженности. В итоге дебитор не избавился от своих долгов.

Здесь стоит отметить тот факт, что суд не спишет долги с должника, если виновность не подкреплена законным решением суда, а также, если дело уголовного характера завершено, основываясь на амнистии, просрочки периода привлечения и подобных основаниях.

1. В момент получения финансовых средств в кредит должник обманул заимодавца относительно корректных данных об объеме дохода, трудоустройства, иных кредитных линий. По-простому, приукрасил данные, заполняя анкету. Такие ситуации достаточно распространенные. Наиболее часто выполняют завышение своего дохода, как в деле №А76-32751 заемщик представил банку не подлинную копию трудовой книги и справке о нынешнем доходе с места, где уже не работает. Дело №Ф76-19972 тоже довольно интересное. В анкету должник вписал свой заработок суммой 20 тыс. руб., хотя реальный его доход составляет 9,2 тыс. руб. К тому же он не написал в анкете об имении еще нескольких активных кредитных сделок. Как результат таких ситуаций — отказ в освобождении от долгов.
2. Гражданин утаил информацию об имуществе — №А76-19973. Совершал подачу заявления о несостоятельности и предложил управляющего заимодавец. У дебитора с назначенным руководящим лицом возник межличностный конфликт, и он решил не сказать ему о некоторых обязательных деталях, но позже он понял, как был не прав. Должника наказали за не соответствие и невыполнение требований закона. И естественно, ни о каком списании не может идти и речи.
3. Незаконная реализация имущества и уклонение от приговора суда. Полезным примером послужит дело №А76-37695. Дебитор после развода выставил на продажу собственность, нажитую вместе с бывшей супругой без ее согласия. Передать компенсацию или возмещение он также не посчитал нужным. Кроме того, за восемь лет должник не выполнил требования суда по поводу взысканий.

Объяснил он свой поступок тем, что вначале не имел возможности отдать средства, а потом все истратил. Временный финансовый руководитель обращался к суду с просьбой списать заем, но положительного ответа не получил.

Такие действия граждан зачастую расцениваются как недобросовестность и здесь даже мнение «своих» людей уже не поможет.

Как проходит судебная процедура признания физического лица банкротом

1. Сразу после подачи заявления в канцелярию, где гражданин прочит признать свою финансовую несостоятельность по погашению кредитов, суд обязан проверить достоверность предоставленных сведений о финансово-материальном состоянии должника.
2. Здесь устанавливается, каким имуществом владеет заявитель, чтобы погасить долги, есть ли дополнительные доходы. Выяснением, описью и оценкой имеющихся средств должника, занимается специально назначенный финансовый управляющий.
3. Именно он на протяжении период до судебного рассмотрения дела, подает запросы в различные инстанции.
4. В частности, запросы подаются в банки, чтобы найти расчетные счета, открытые на указанного гражданина, выяснить, сколько денег там находится. В отношении имущества, то дебитор должен самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы погасить часть долгов.
5. При этом драгоценности и ценные вещи, если их стоимость превышает 100 тысяч рублей, должны быть реализованы через открытые торги. В то время, как иное имущество может быть продано на закрытых аукционах.
6. Финансовый управляющий подает собранные сведения судье и на их основании выносится решение о признании физического лица – заявителя банкротом.
7. На протяжении двух месяцев, пока идет проверка физического лица, все заимодавцы, имеющие претензии к заявителю, должны подать свои требования на возврат денежных средств.

Следует отметить, что только арбитражный суд имеет право устанавливать несостоятельность гражданина по оплате накопившихся долгов. Никто другой не может самовольно изымать имущество и денежные средства у должника, без решения судебной инстанции.

Результатом судебного заседания не всегда становится решение о признании банкротства. Судебная практика говорит, что есть и другие варианты для выхода из сложившейся финансовой ситуации:

Заключение мирового соглашения, где условия удовлетворяют каждую из сторон. Достижение компромисса между участниками процесса, путем передачи должником части своего имущества или погашение определенной суммы заемных денег;
Подписать договор о реструктуризации долга дебитора. Такое решение позволит должнику постепенно погашать ссуду, а кредитору иметь гарантию возврата денежных средств. В этом случае происходит изменение в графике платежей, меняется размер процентной ставки, увеличивается период возврата долга, в соответствии с имеющимся доходом истца

Следует обратить внимание, что оплата растягивается не больше чем на три года с момента подписания нового графика платежей. При этом у должника должна оставаться на руках сумма, необходимая для обеспечения минимально необходимых нужд его и членов его семьи;
Создание торгов

Считается крайней мерой. Такое решение принимается в случае, если с должником невозможно заключить мировое соглашение, он не идет на компромиссы. Имущество, принадлежащее злостному неплательщику подлежит описи с последующим арестом и выставлением на торги. Денежные средства, полученные после реализации, направляются на погашение заявленных задолженностей.

Не всегда после продажи собственности должника удается удовлетворить запросы всех кредиторов. В этом случае долги, которые остались, подлежат списанию. Если же после продажи собственности заявителя, погашения всех обязательств по кредитным договорам, остались неизрасходованные денежные средства, тогда деньги возвращается истцу в полное его распоряжение. Физическое лицо в ходе рассмотрения дела арбитражным судом и вынесения решения о признании банкротом, получает шанс решить долговые проблемы, используя законные и честные способы.

Процессуальные нюансы банкротства

Среди положительных моментов процедуры банкротства можно выделить возможность реструктуризации обязательств на более выгодных для должника условиях, а также освобождение его от всех обязательств. В судебных спорах о банкротстве, введена процедура мирового соглашения, довольно часто использующаяся в гражданском процессе. Применительно к банкротству, ее смысл состоит в том, что стороны договариваются об отсрочке или рассрочке погашения долгов. Мировое соглашение может достигаться на любой стадии судебного арбитражного производства. При выборе профессионалов для осуществления арбитражного представительства, необходимо руководствоваться опытом и квалификацией юристов, о которых косвенно можно судить по результатам их деятельности в аналогичных ситуациях.

Ход судебного разбирательства

Ход разбирательства зависит от индивидуальных особенностей дела, но в целом выглядит следующим образом:

1. Подача заявления и его рассмотрение – начало судебного разбирательства.
2. Принятие судом решения по итогам рассмотрения заявления и его обоснованности. Это может быть начало первой процедуры (наблюдение или конкурсное производство – для юрлиц, реструктуризация или реализация имущества – для граждан и ИП) либо блокирование дальнейшего движения дела (признание заявления необоснованным, прекращение дела).
3. Обжалование судебного решения, если необходимо.
4. Исполнение судебного решения, в том числе начало введенной процедуры банкротства и осуществление в ее рамках установленных законом мероприятий.
5. Завершение введенной процедуры, рассмотрение ее итогов и принятие судом решения о дальнейшем ходе процесса – введение другой процедуры, прекращение дела, признание банкротом и (или) другие действия.

Само судебное разбирательство – это рассмотрение судом определенных вопросов и принятие по ним решений. Конкретные мероприятия, проводимые в рамках той или иной процедуры банкротства – вне разбирательства, за исключением принятия судом решений об их начале и по итогам завершения. Большая часть процесса – это исполнение судебных решений, а его ход определяют результаты исполнения. Именно поэтому сам судебный процесс (заседания), как правило, не занимает много времени.

Основной срок банкротства, который порой достигает 1,5-2 года и более, приходится на разные процедуры – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство (юрлица) или реструктуризацию и (или) реализацию имущества (граждане). Здесь ключевая роль принадлежит арбитражному управляющему, от которого и зависит ход банкротства.

Ход процедуры банкротства в арбитражном суде

Судебное разбирательство относительно признания субъекта-должника неплатежеспособным регулируется Процессуальным Кодексом и ФЗ «О банкротстве», поэтому весь процесс объединяет специфические процедуры и традиции арбитражного суда.

Обобщенные стадии судебного разбирательства в арбитражном суде:

• инициация процесса;
• подготовка к разбирательству;
• рассмотрение сложившегося вопроса;
• установление определения;
• вынесение возражения, при несогласии с решением суда.

Самый важный, ответственный этап – исполнение принятого решения. При изучении вопросов о банкротстве ситуация складывается по-другому: процедура, являющаяся исполнительным производством, входит в сам судебный процесс.

Этапы процесса банкротства:

• Разбирательство. Все стадии обычного процесса входят в первый этап рассмотрения дела о признании должника неплатежеспособным субъектом.
• Банкротство физлица или юрлица – реализация, принятого судом заключения. Основная цель – решение финансовых вопросов, возникших в результате невыполнения фирмой или гражданином своих «обещаний» перед кредиторами, а также уполномоченными организациями.

Банкротство компаний и физлиц находится в ведении арбитражного суда. Учреждения общего назначения и третейские инстанции не занимаются подобными делами. Определение судья выносит единолично, без заседателей за исключением коллегиальных заседаний (Арбитражный Кодекс ст. 17).