Можно ли взять ипотеку в 60 лет

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

• на приобретение квартиры;
• на покупку дома за городом;
• на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
• на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

• валюта кредита — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• срок кредитования — до 30-ти лет;
• минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15% и выше;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
• минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка начинается от 13%;
• оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
• самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
• самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Все ипотечные кредиты для пенсионеров

Банк	Кредит	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок кредитования	Ограничение по возрасту	Подача онлайн заявки
	Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс	от 6,8%	от 300 000 рублей	от 3 до 25 лет	от 21 года до 65 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотека по двум документам БЖФ Банка	от 7,9% годовых	от 500 000 до 30 млн рублей	от 1 года до 30 лет	от 21 до 75 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит	от 4,9% годовых	до 30 млн рублей	до 25 лет		Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,59% на готовое жильё или новостройки	от 5,59% годовых	от 600 000 до 50 млн. руб.	до 30 лет	от 21 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотека на готовое жилье Мегаполис	от 7,75% годовых	от 500 тыс. рублей	от 12 месяцев до 30 лет	от 18 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотека от 4,84% годовых	от 4,84% годовых	от 500 000 рублей	от 3 до 25 лет	от 20 до 75 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке	от 5,9% годовых	от 300 000 до 30 000 000 рублей	от 3 до 30 лет	от 20 до 85 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке	от 5.5 %	от 600 000 до 15 000 000 рублей	от 36 до 300 месяцев	от 21 до 70 лет	Онлайн заявкаВсе условия
	Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%	от 5,99%	от 500 тыс. до 30 млн. рублей	от 3 до 30 лет	от 18 до 65 лет	Онлайн заявкаВсе условия

Риски банка при кредитовании пенсионеров

Безусловно, что у пожилого человека возрастает вероятность возникновения болезни. Это может существенно сократить продолжительность жизни. Данный фактор является серьезным риском для банка. В случае смерти клиента выданные деньги не будут возвращены, если долговые обязательства не перейдут на плечи оставшимся родственникам.

Если ориентироваться на нововведения в российской пенсионной реформе, то не исключается изменение условий сотрудничества пенсионеров с банками. Иными словами, может быть поднята верхняя возрастная граница для заемщиков, так как возраст выхода на пенсию был существенно увеличен.

Особый интерес для банков представляют военные пенсионеры. Большинство таких граждан продолжают трудовую деятельность даже после выхода на пенсию. Соответственно, человек получает не только пенсию, но и заработную плату.

Данное условие становится довольно важным аргументом для банков. Военные пенсионеры в большинстве случаев могут рассчитывать на получение положительного решения по ипотечной заявке.

Дают ли

В большинстве крупных банков на территории РФ отсутствует отдельный продукт, позволяющий кредитоваться такой категории граждан, как пенсионеры.

Основным критерием, ограничивающим пенсионеров в полном использовании возможностей ипотечного кредитования, является предельно максимальный возраст исполнения обязательств перед банком.

Это означает, что, если пенсионер обращается в банк за предоставлением жилищного кредита в 60 лет, максимальный срок, на который может быть оформлена ипотека, ограничивается 15-ю годами.

Кроме этого, размер пенсии или других социальных выплат должен позволять обслуживать кредит наравне с трудоспособными гражданами.

Если размер пенсии у пенсионера близок к уровню прожиточного минимума в регионе, вряд ли ипотека будет одобрена из-за фактора низкой платежеспособности.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

• Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
• Приобретение частного дома с земельным участком;
• Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
• Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 12%;
• Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
• Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
• Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

• Первый взнос – не менее 25%;
• Ставка – от 12% годовых;
• Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

• Минимальный первоначальный взнос – 25%;
• Процентная ставка – не менее 13%;
• Срок кредитования – до 30 лет;
• Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

Как оформить ипотеку без первого взноса

Уже привычной практикой стало получение ипотеки с первым взносом различными сертификатами. Государство взяло курс на повышение доступности жилья, поэтому таким вариантом оформления кредита часто пользуются. Могут к нему прибегнуть и пенсионеры, если у них есть право на льготу.

Как оформить ипотеку пенсионеру без первоначального взноса

1. Внести первый взнос средствами госсубсидии. К примеру, существуют сертификаты для пенсионеров ГУФСИН, МВД и прочих структур. Сумма из бюджета переводится непосредственно на счет продавца, оставшаяся – из кредитных средств. Часто такие льготы предусмотрены на региональном уровне.
2. Получить кредит на собственные нужды под залог имеющегося жилья. Ставка по этим займам выше, чем по ипотечным, а срок погашения меньше. Зато не придется отчитываться о расходовании полученной суммы. К тому же, вероятность одобрения высока, ведь банк в основном смотрит на ликвидность предоставляемого залога.
3. Обратная ипотека нечасто встречается в российских банках, но она позволяет получить крупную сумму под залог квартиры на личные нужды пенсионера. Действует тот же механизм, что и при ренте. Банк выдает клиенту кредит, но вместо ежемесячных платежей после его смерти реализует залог для погашения понесенных расходов. Другой вариант – кредитная организация каждый месяц выдает клиенту определенную сумму. Такая программа может быть доступна только после 60-65 лет в зависимости от условий.

Достаточно часто применяется еще один способ получения ипотеки без первого взноса – завышение цены. Однако рекомендовать его не будем, потому как он может стать источником проблем для обеих сторон. Суть его заключается в следующем: когда у клиента нет средств на внесение начальной суммы, в договоре купли-продажи прописывается большая стоимость жилья. По факту человек получает от банка полную цену квартиры и переводит ее продавцу. Перед тем, как согласиться на такой вариант оформления ипотеки прочитайте статью — Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Рекомендуемая статья: Какой должен быть доход для получения ипотеки

Первый взнос не выплачивается вовсе, поэтому продавцу придется ждать всю сумму после регистрации права собственности заемщиком. К тому же, для него повышается размер налога, а при отказе от сделки покупатель может затребовать возврат аванса, которого на самом деле не было. Если банк узнает о завышении стоимости жилья, в оформлении ипотеки будет отказано.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Ипотека пенсионерам основана на возрастном пороге, служащим главным ограничением в получении средств. Если займ оформляется сроком на 10-15 лет, учитывайте собственный возраст на дату внесения последнего платежа, но не в день обращения в банк.

Для увеличения шансов одобрения заявки подготовьте такой пакет документов:

• паспорт заявителя и супруга (супруги) при наличии официального брака;
• выписку из ПФ, свидетельствующую об уровне доходов (при оформлении ипотеки вдвоем – две справки);
• пакет документов на приобретаемую недвижимость;
• пенсионное удостоверение;
• форму 2-НДФЛ при официальной занятости.

Ипотечный кредит пенсионерам подбирается по нескольким критериям, соответствующим требованиям заемщика. Перед подачей заявки изучите размер первоначального взноса (или его отсутствие), годовой процент, влияющий на сумму ежемесячного платежа, возможность досрочного погашения и штрафные санкции в случае просрочек, наличие дополнительных расходов (комиссий, сборов).

Важно! Единичные случаи – выдача ипотеки пенсионерам без первоначального платежа, составляющего 15-20% от общей стоимости приобретаемой жилплощади. При невозможности внести аванс за квартиру или дом приготовьтесь к повышению ставки в среднем на 2-5%.

Советы

Для оформления ипотечного займа пенсионеру следует придерживаться определенных правил, чтобы договор одобрили:

1. получение пенсии на пластиковую карту (сберкнижку) — необходимо при оформлении приложить пенсионный и паспорт;
2. получение пенсии в другом банке (куда не перечисляется пенсия) — приложить выписку из Пенсионного фонда за полгода;
3. временная прописка — необходимо оформить постоянную регистрацию, тогда банк не откажет в займе;
4. возраст — в приоритете до 75 лет, банк оформляет кредит на 10 лет, но в некоторых случаях на 15 или 20 лет;
5. снижение процентной ставки — если пенсионер оформит созаемщиков, предоставит поручителей, а также высокий ежемесячный доход;
6. открытие пополняемого вклада — в том же банке, где берется кредит, это повысит шанс получить одобрение ипотеки.

Как оформить ипотечный кредит на квартиру?

Порядок оформления:

• Посещение пенсионером банка и консультирование с его сотрудниками. Они помогут подобрать оптимальный вариант кредитования;
• Заполнение анкеты по форме банка. Необходимо иметь при себе паспорт, пенсионное удостоверение и справку о доходах (выписку из Пенсионного Фонда);
• Рассмотрение банком анкеты, одобрение;
• Предоставление документов по недвижимости и справки, подтверждающей наличии средств на личном счете в размере задатка (если необходим);
• Подписание кредитного договора;
• Регистрация через Росреестр прав на объект недвижимости, выдача залога банку;
• Выплата ипотечных средств после согласования сторон договора;
• Ежемесячная оплата — погашение ипотеки пенсионером.

Для оформления ипотечного займа пенсионер предоставляет в учреждение банка следующие документы:

1. Анкета заемщика (поручителя или созаемщика);
2. Документ, подтверждающий личность (для всех участников кредита);
3. Справка из Пенсионного Фонда или выписка с дебетового счета (не нужна, если ипотеку пенсионер берет в том же банке, в котором начисляется пенсия);
4. Справка с места работы и выписка о доходе из бухгалтерии (если пенсионер работает);
5. Документ на покупку дома, квартиры;
6. Документ на залоговое имущество;
7. Дополнительно — положительная кредитная история.

Образец типового заявления на получение ипотечного кредита.

Заключение кредитного договора

Данная процедура происходит по следующей схеме, она одинакова для всех граждан:

• рассмотрение предмета договора;
• уточнение объема и расписание сроков погашения ипотеки;
• проведение отчета по договору, рассмотрение гарантий;
• указание условий выдачи ипотечного займа;
• уточнение вида обеспечения средств;
• действия по обязательствам сторон;
• последствия неисполнения сторонами своих обязательств.

Об обязательном страховании

Пенсионер при получении ссуды первоначально погашает не сам кредит, а его страховую часть. Что это значит — заемщик при выдаче средств подписывает документ о страховании финансовой возможности клиента.

Страховая часть является не только заработком банка, а в большей степени подстраховкой для пенсионера, если произойдет задержка в погашении кредита.

Также обязательному страхованию подвергается объект недвижимости и в случае его уничтожения, средства компенсируются владельцу через банк-кредитора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке? Читайте здесь.

Поручительство и созаемщики

Поручительство при оформлении кредитных средств представляет собой подтверждение данных о клиенте и его платежеспособности через указанных им лиц.

Обычно процедуру проверки проводят сотрудники банка, они обзванивают граждан по указанным именам и задают вопросы о своем клиенте.

Лица, которых пенсионер может представить как поручителей — родственники, коллеги по работе.

Созаемщики повышают шанс одобрения выдачи ипотечных средств.

Созаемщик оплачивает ежемесячное погашение, если это не совершил сам клиент банка. Обычно созаемщиками пенсионеров выступают супруг или супруга, взрослые трудоустроенные дети, близкие работающие родственники.

Имеет ли созаемщик право на ипотечную квартиру? Читайте в статье.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Ипотека на покупку квартиры, коттеджа, комнаты или участка под строительство людям пенсионного возраста предполагает изучения таких моментов:

• дополнительные источники доходов за исключением пенсионных выплат;
• скоринг супруги (супруга) при оформлении займа пожилой парой;
• наличие залогового имущества для увеличения лимита кредитования неработающим пенсионерам или гражданам с низкой пенсией.

Приобретаемое жилье служит обеспечением по кредиту, если имеющаяся собственность не была предоставлена в залог. Также в обязательных условиях страхования жизни, здоровья – пенсионеры являются рискованными потребителями в силу возраста и возможных болезней.

Важно! Максимальная сумма ипотеки рассчитывается по доходным данных семьи пенсионеров, включая официальное трудоустройство после выхода на заслуженных отдых. Например, работающий клиент со стабильным заработком 6-70 тыс.руб

получит до 5-7 млн руб., получающий исключительно пенсию до 1 млн руб.

Заявителями на ипотеку для покупки квартиры могут быть:

• работающие и неработающие пенсионеры по возрасту;
• военные граждане пенсионного возраста, находящиеся на пенсии или работающие официально;
• пенсионеры, получающие пенсионные выплаты в связи с инвалидностью, досрочным выходом на пенсию и не достигшие официального предела.

Интересно: работающие военные пенсионеры имеют повышенные шансы на одобрение увеличенного лимита ипотеки за счет двойного дохода и относительно молодого возраста.

Ипотечные кредиты для пенсионеров в крупных городах

Целевые кредиты

На ЛечениеНа РемонтНа Подсобное ХозяйствоНа СвадьбуРефинансирование Кредита Без СправокНа Строительство ДомаРефинансирование Кредита Под Залог НедвижимостиНа ТоварыНа Газификацию Жилого ДомаНа Ремонт АвтомобиляЦелевой КредитНецелевой КредитНа ОбучениеНа Неотложные Нужды

Срок

На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 10 летНа 4 МесяцаНа 6 МесяцевНа 7 ЛетНа 8 ЛетНа 15 ЛетНа 20 Лет

Сумма

На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублей

Подтверждение дохода

С Плохой Ки Без ОтказаС Плохой Ки ОнлайнС Плохой Кредитной ИсториейСо Справкой В Свободной ФормеПо Справке 2 НдфлСо Справкой По Форме БанкаБез ПоручителейПенсионерам Без ПоручителейБез Подтверждения Дохода

Тип залога

Под залог недвижимостиПод залог автомобиляБез залогаПод Залог КвартирыПод Залог Земельного УчасткаПод Залог Коммерческой НедвижимостиБез ОбеспеченияПод Залог ИмуществаПод Залог Доли В КвартиреБез Справки 2 НдфлС ПоручителемПод ЗалогПод Залог Дома

Особые условия

ОнлайнБез справокПод низкий процентПо паспортуБез отказаРефинансированиеНа развитие бизнесаИпотекаПо двум документамБез кредитной историиЭкспрессНа картуНа Карту Без Посещения БанкаПод Минимальный Процент100% ОдобренияС Доставкой На ДомНаличнымиБез Оформления СтраховкиВыгодный Кредит

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году: последние новости

Нередки случаи, когда пожилым людям необходима собственная жилплощадь. Либо они проявляют заботу о младшем поколении, либо помогают обзавестись личным жильем молодой семье детей или внуков. И здесь появляются сомнения, а можно ли вообще оформить ипотеку пенсионеру?

К сожалению, по статистике показатель смертности среди людей пожилого возраста довольно высок. Поэтому банки сильно рискуют не получить обратно свои деньги, оформляя ипотеку для пенсионеров. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они ещё легко могут продолжать работать и получать доход (вдобавок к пенсии). Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Банк “Возрождение”

Последний в моем списке – Банк “Возрождение”. Дает ипотеку гражданам РФ, которые смогут погасить ее до 70 лет.

Условия кредитования:

1. Срок – до 30 лет.
2. Первоначальный взнос – минимум 15 % (для вторички) и 10 % (для новостроек).
3. Не более 3 созаемщиков.
4. Минимальная ставка – 9,69 % при взносе от 20 до 80 % и 10,29 % при взносе до 20 %.
5. Если клиент не получает зарплату через банк, то ставка увеличивается на 0,3 %.

Для покупки недвижимости в новостройке взнос составляет от 10 %. Но может быть и 0 %, если заключен трехсторонний договор с компанией, прошедшей процедуру согласования с банком продажи недвижимости на этапе строительства.

Самые частые причины отказа

Срок кредитования

Чтобы уложиться в требования по возрасту, пенсионеру приходится оформлять ипотечный кредит на очень маленький срок. Это приводит к повышению ежемесячных платежей и росту рисков.

Доходы

Согласно негласному регламенту, максимально одобряемая сумма оценивается таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% дохода. Пенсии может не хватать на внесение ежемесячных платежей.

Больше шансов на ипотеку у работающих пенсионеров. Но у банка нет уверенности, что данная должность будет сохранена на весь период кредитования.

Даже более молодые заемщики эпизодически вызывают сомнение из-за непредсказуемой кадровой политики российских фирм. Сегодня человек на стабильной должности, завтра его уже увольняют. С определенного момента этот риск, согласно скорринговой системе кредитных учреждений, повышается.

Отказ от страхования

Для заемщика это лишние траты и стресс – немногие пенсионеры хотят разбираться в процентах, нюансах и страховые взносы воспринимаются как способ «отобрать последнее».

Но в ситуации с пожилыми заемщикам страховка серьезно влияет на риски и действительно может стать одним из ключевых пунктов при принятии решения.

Подробнее о том, какие виды страховок необходимые при ипотеке и как выгодно и безопасно все оформить, прочитайте в статье наших экспертов.

Ипотека без первоначального взноса — известные способы получения

Даже если банки и не любят выдавать ипотеку без первоначального взноса, существует несколько способов взять жилищный кредит без него.

Способ 1. Льготная ипотека

В России действуют специальные льготные госпрограммы ипотечного кредитования. Ими могут воспользоваться граждане, которые относятся к одной из незащищенных категорий, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Такими категориями могут быть молодые семьи, молодые одинокие родители, военнослужащие и т.д. Социальная ипотека обычно доступна гражданам младше 35 лет. Для участия в одной из таких программ нужно подать заявление в местные органы власти или соцзащиты. Если заявка одобрена, человека или семью ставят в очередь на получение специальной субсидии от государства.

Способ 2. Военная ипотека

Правила военной ипотеки таковы, что самостоятельно накапливать на первоначальный взнос военнослужащему не нужно. За всех вступивших в программу деньги вносит государство в лице Министерства обороны. Это касается не только первоначального взноса, но и последующих обязательных платежей.

Разумеется, на квартиру, купленную в рамках военной ипотеки, действуют серьезные обременения. Залог фактически получается двойным — его накладывает и банк, и само государство. Как-либо распоряжаться своей недвижимостью будет очень тяжело, в квартире можно только жить.

Способ 3. Ипотека с использованием маткапитала

Самое популярное направление использования материнского капитала в России — улучшение жилищных условий. Сертификат можно использовать при получении ипотечного кредита или для погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке. Причем для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Использовать маткапитал можно и как первоначальный взнос по жилищному кредиту, на это соглашаются многие российские банки. Чтобы взять ипотеку под маткапитал, нужно следовать такому алгоритму:

1. Найти подходящую квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
2. Получить одобрение на сделку в ПФР.
3. Подобрать подходящий банк и ипотечную программу.
4. Подать заявку на ипотеку.
5. Подписать договор.
6. Внести первый взнос сертификатом на маткапитал.
7. Оформить жилье в собственность.
8. Зарегистрировать в Росреестре обременение.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Способ 4. Акции банков

Банков в России достаточно много, и они активно борются за клиентов. Особенно агрессивную политику приходится вести небольшим финансовым учреждениям, которые завоевывают свою долю рынка. Один из инструментов — акции и спецпредложения.

Вполне реально встретить акцию, в рамках которой банк предлагает получить ипотеку без первоначального взноса. Как правило, это совместные акции банков и застройщиков, так что квартира будет только в конкретной новостройке.

Способ 5. Ипотека с залогом

Если у заемщика уже есть какая-либо ликвидная недвижимость в собственности — ее можно использовать в качестве залога при оформлении ипотеки. В таком случае первоначальный взнос также может быть не обязательным.

При этом нужно помнить о рисках и тщательно взвешивать свою платежеспособность. При серьезных нарушениях и просрочках банк может забрать залоговую недвижимость.

Способ 6. Дополнительное обеспечение

Дополнительным обеспечением называется залог любого ценного имущества. Не обязательно какой-либо недвижимости, как в предыдущем случае. Таким имуществом может быть:

• автомобиль;
• земельный участок;
• ценные бумаги;
• драгметаллы.

Подойдет любой высоколиквидный доходный актив. Сомнительное с этой точки зрения имущество банки не примут — специалисты кредитных организаций умеют хорошо оценивать степень ликвидности любого имущества.

Способ 7. Потребительский кредит для первоначального взноса

Способ не очень хороший и выгодный, но вполне работающий. А главное — подходящий большинству заемщиков, у которых нет денег на первый взнос по ипотеке.

Главный минус этого способа очевиден — переплата за квартиру получается огромной. А первые несколько лет нужно будет отдавать довольно большую сумму на обязательные платежи по всем кредитам. Существует риск не справиться с этими платежами. Стоит подумать и о своем нервном состоянии и взаимоотношениях в семье, которые могут испортиться на фоне такой финансовой нагрузки.

Вас заинтересует: Кредиты наличными только по паспорту в 2020 году

Документы для оформления – общий список

При подаче заявки в банк на получение ипотечного кредита при себе нужно иметь следующий пакет документов:

1. заполненное заявление заемщика,
2. копия паспорта Российской Федерации с отметкой о регистрации,
3. пенсионное удостоверение,
4. справки о доходах: заработной плате, пенсии (из ПФ), дополнительных доходах,
5. подтверждающий страховой документ,
6. документы на имущество под залог, а также на приобретаемую недвижимость,
7. для работающих пенсионеров копия трудовой книжки, заверенная руководством предприятия,
8. свидетельство о регистрации права собственности,
9. выписка из домовой книги,
10. медицинский полис.

В случае, если есть поручитель, то пакет документов аналогичен.

Чтобы быть уверенным в том, какие бумаги нужно подготовить, следует обратиться в тот банк, в котором планируется получение кредита.

Важно помнить, что возможно получить заем, предоставляя лишь достоверную информацию. На рассмотрение заявки и оглашение решения потребуется несколько дней

На рассмотрение заявки и оглашение решения потребуется несколько дней.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

• • Отделение «Балашиха»
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 3
  • +7 495 777-17-17
  • Время работы:
  • Пн—Пт: 10:00-19:00Сб: 11:00-16:00
• • Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 25
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной
• • Отделение «Балашихинское-1»
  • Балашиха, проспект Ленина, 31
  • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
• • Доп.офис №9040/00104
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30
• • Дополнительный офис «Улица Советская»
  • Балашиха, мкр. Новое Измайлово, шоссе Энтузиастов, 7/1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00